Er zijn veel redenen om buiten het netwerk van uw zorgverzekeraar te gaan om zorg te krijgen. Als u uw zorg buiten het netwerk haalt, neemt uw financiële risico echter toe, evenals uw risico op kwaliteitsproblemen met de zorg die u ontvangt. Hoewel je je verhoogde risico niet volledig kunt elimineren, kun je het verminderen als je je huiswerk van tevoren doet .
Voordat u buiten het netwerk gaat, moet u een goed beeld krijgen van de risico's en wat u kunt doen om ze te beheren. Begin met te begrijpen waarom het verkrijgen van gezondheidszorg buiten het netwerk meer risico met zich meebrengt.
Waarom Out-of-Network zorg krijgen is financieel riskant
Je verliest de korting op het gezondheidsplan.
Wanneer uw zorgverzekeraar een arts, kliniek, ziekenhuis of een ander type aanbieder inschakelt in zijn providernetwerk, onderhandelt hij over gereduceerde tarieven voor de diensten van die provider. Wanneer u buiten het netwerk gaat, bent u niet beschermd door de korting van uw zorgplan. De enige onderhandelde korting die u krijgt, is de korting die u zelf bedingt. Omdat je geen krachtige onderhandelaars op het personeel hebt om ervoor te zorgen dat je een goede deal krijgt, heb je een verhoogd risico om te veel te betalen voor je zorg.
Uw aandeel in de kosten is hoger
Uw deel van de kosten is de aftrekbare , copide of co-assurantie die u moet betalen voor een bepaalde dienst.
Wanneer u buiten het netwerk gaat, is uw aandeel in de kosten hoger. Hoeveel hoger het is, hangt af van wat voor soort zorgverzekering je hebt.
Als uw gezondheidsplan een HMO of EPO is , kan het überhaupt niet gaan om out-of-network-zorg. Dit betekent dat u verantwoordelijk bent voor het betalen van 100% van de kosten van uw out-of-network zorg.
Als uw gezondheidsplan een PPO- of POS-plan is, kan het een bijdrage leveren aan de kosten van verzorging buiten het netwerk. Het zal echter niet zo'n groot percentage van de rekening betalen als het zou hebben betaald als je in het netwerk was gebleven. U kunt bijvoorbeeld een co-assurantie van 20% hebben voor in-netwerk zorg en 50% co-assurantie voor out-of-network zorg.
Zelfs uw eigen risico kan worden beïnvloed. Als uw gezondheidsplan bijdraagt aan de kosten van buiten de netwerkzorg, kunt u ontdekken dat u één eigen risico hebt voor in-netwerk zorg en een ander, hoger, aftrekbaar voor buiten de netwerkzorg .
U kunt een saldo in rekening worden gebracht.
Wanneer u een provider in het netwerk gebruikt voor diensten met een gedekt gezondheidsplan, heeft die aanbieder ermee ingestemd u niet te factureren voor iets anders dan de aftrekbare kosten, copage en co-assurantie die uw gezondheidsplan heeft onderhandeld.
Wanneer u een provider buiten het netwerk gebruikt, kan die provider niet alleen u wat u maar wilt in rekening brengen, maar kan hij u ook factureren voor wat er nog over is nadat uw zorgverzekeraar zijn deel betaalt. Rekeningbalanskosten genoemd, dit kan u mogelijk duizenden dollars kosten.
Dit is hoe het werkt. U besluit om een niet-netwerkaanbieder te gebruiken voor uw hartcatheterisatie. Je PPO heeft 50% co-assurantie voor out-of-network zorg, dus je gaat ervan uit dat je gezondheidszorgplan de helft van de kosten van je out-of-network zorg zal betalen, en je betaalt de andere helft.
De hartkatheterisatie komt met een rekening van $ 15.000, dus je denkt dat je $ 7.500 verschuldigd bent, toch? Fout!
Uw PPO kijkt naar die rekening van $ 15.000 en zegt iets in de trant van: 'Dat is te veel. Een redelijkere vergoeding voor die zorg is $ 6000, dus we laten alleen een vergoeding van $ 6000 toe. We zullen onze helft van de redelijke $ 6000 betalen. "De PPO betaalt $ 3.000.
De out-of-network-provider maakt zich niets uit van wat volgens uw gezondheidsplan een redelijke vergoeding is. Het crediteert de PPO-betaling van $ 3000 voor de rekening van $ 15.000 en stuurt u een rekening voor het saldo (daarom wordt dit saldo-facturering genoemd ). Je bent nu $ 12.000 verschuldigd in plaats van de $ 7.500 die je dacht te moeten betalen.
U beperkt het beschermen van uw eigen maximumbedrag.
Het 'out-of-pocket'-maximum van uw ziektekostenverzekering is ontworpen om u te beschermen tegen onbeperkte medische kosten. Het plaatst een maximum, of maximum, op het totale bedrag dat je elk jaar moet betalen aan aftrekbare bedragen, copays en co-assurantie. Als het maximale eigenmaximum van uw gezondheidsplan bijvoorbeeld 6.600 dollar is, kunt u stoppen met het betalen van die kosten voor het delen van de kosten nadat u in totaal $ 6.600 aan aftrekbare bedragen, copays en co-assurantie hebt betaald. Uw gezondheidsplan neemt de rest van het jaar 100% van het tabblad op voor uw gedekte zorgkosten.
Veel zorgplannen geven echter niet de zorg die u buiten het netwerk haalt voor uw eigen maximum. Omdat het out-of-pocket maximum misschien het enige is dat tussen u en absolute financiële ondergang staat als u een kostbare gezondheidstoestand ontwikkelt, zal het kiezen van zorg om buiten dat maximale eigen risico te beschermen uw financiële risico verhogen.
Kwaliteit van zorgproblemen met Out-of-Network Care
Veel mensen zoeken zorg buiten het netwerk omdat ze vinden dat ze een hogere kwaliteit van zorg kunnen krijgen dan hun in-netwerkproviders van het gezondheidsplan zullen bieden. Hoewel dit wel of niet waar kan zijn, moet u er rekening mee houden dat u mogelijk enige kwaliteitsbescherming verliest wanneer u buiten het netwerk gaat.
U kunt problemen hebben met de coördinatie van uw zorg.
Vooral in zorgplannen die niets betalen voor out-of-network zorg, zijn er geen goede systemen voor de vlotte coördinatie van de zorg door een buiten het netwerk verlenende provider met de zorg die door uw in-netwerkaanbieders wordt gegeven.
Uiteindelijk ligt de verantwoordelijkheid bij u om ervoor te zorgen dat uw artsen in het netwerk weten wat uw arts buiten het netwerk doet, en omgekeerd. U bent zowel de patiënt als de informatiekanaal tussen uw reguliere netwerkaanbieders en uw buiten het netwerk gelegen netwerkaanbieder.
Voordat je vrolijk accepteert dat de bok stopt bij jou ... besef dat de bok nooit zal stoppen. U hoeft niet één keer in te stappen om deze communicatiekloof te dichten. Je zult het elke keer moeten doen als je een afspraak hebt, een test krijgt, een verandering in je gezondheid hebt of een verandering in je behandelplan.
Je bent niet alleen de communicatiekloof tussen je artsen aan het overbruggen; je zult het ook doen tussen je out-of-network provider en je gezondheidsplan. Als uw buiten het netwerk opererende cardioloog bijvoorbeeld een test of behandeling wil bestellen waarvoor een pre -autorisatie van uw verzekeringsmaatschappij vereist is, bent u degene die ervoor zorgt dat u die pre-autorisatie krijgt. Als u geen pre-autorisatie krijgt, kan uw gezondheidsplan weigeren te betalen .
Je verliest screening op gezondheidsplannen van providers.
Voordat uw zorgverlener deelneemt aan het netwerk van zijn provider, wordt uw zorgplan door hem of haar gescreend. Dit kan net zo eenvoudig zijn als het controleren of de licenties van de aanbieder een goede reputatie hebben of dat de voorzieningen zijn geaccrediteerd door erkende organisaties die gezondheidszorg accrediteren, zoals JCAHCO. Het credentialing-proces kan echter veel complexer en gedetailleerder zijn dan dat, waardoor u een service krijgt die u moeilijk zelf kunt dupliceren. Bovendien hebben veel zorgplannen lopende programma's die de kwaliteit van de zorg controleren die hun netwerkaanbieders hun leden bieden. Aanbieders die niet voldoen aan de kwaliteitsnormen lopen het risico om van het netwerk te vallen.
Wanneer u buiten het netwerk gaat, verliest u het vangnet van de programma's voor kwaliteitscontrole en -bewaking van uw gezondheidsplan.
U verliest de belangenbehartiging van uw gezondheidsplan bij providers.
Als u ooit een probleem of een geschil hebt met een leverancier binnen het netwerk, kan uw zorgverzekeraar namens u een krachtige pleitbezorger zijn. Aangezien uw gezondheidsplan duizenden klanten voor die provider vertegenwoordigt, zal de provider opmerken of het gezondheidsplan zijn grote gewicht achter uw argument gooit. Als het zorgplan niet denkt dat de provider zich op de juiste manier gedraagt, kan het hem of haar zelfs uit zijn netwerk verwijderen. Hoewel dingen zo ver gaan, is het leuk om te weten dat je iemand hebt met invloed aan jouw zijde.
Aan de andere kant kan een buiten het netwerkaanbieder niet schelen wat uw zorgverzekeraar denkt. Bovendien, hoe schandelijk het incident ook was dat aanleiding gaf tot uw geschil, zal uw ziekteverzekeringsmaatschappij haar tijd niet verspillen om voor u te pleiten met een provider buiten het netwerk die zij niet kan beïnvloeden.
Hoe de verhoogde risico's verbonden aan Out-of-Network Care te beheren
Omdat je een belangrijke rol zult spelen om ervoor te zorgen dat je zorg krijgt van je out-of-network provider, moet je eerst studeren. Deze links kunnen u helpen:
Hoe een doktersreferenties te onderzoeken .
Hoe de medische misstandrecord van een arts te vinden .
Hoe het beste ziekenhuis kiezen .
Zorg ervoor dat uw out-of-network-providers de records van uw netwerkaanbieders hebben en dat uw netwerkproviders de records hebben van uw externe providers. De meeste mensen zullen hun eigen medische dossiers moeten krijgen. Hoe u uw medische dossiers kunt opvragen .
Het coördineren van uw eigen zorg besteedt veel aandacht aan details. Je moet 's werelds beste expert worden in je eigen gezondheidszorg. U bent de kapitein van uw zorgteam en u moet op de hoogte zijn van wat elk van uw teamleden aan het doen is en waarom.
Naast het verstrekken van medische gegevens, moet u uw eigen aantekeningen maken als u voor zorg zorgt. Met uw eigen notities kunt u uw leveranciers snel informeren over wijzigingen in de plannen van andere aanbieders voor uw zorg. Je zou moeten kunnen uitleggen waarom een zorgaanbieder de wijzigingen in je zorgplan heeft aangebracht die hij of zij heeft gemaakt, en niet alleen wat de veranderingen waren.
Aangezien u voor een groter deel van uw zorg zult moeten betalen wanneer u die zorg buiten het netwerk krijgt, moet u weten wat de kosten zijn voordat u de zorg krijgt. Plan over een gereduceerd tarief onderhandelen met uw out-of-network provider; u wilt de 'beltarief' niet betalen. Als uw zorgplan bijdraagt aan het betalen voor zorg buiten het netwerk, vraagt u dan wat het redelijke en gebruikelijke tarief is voor de zorg die u nodig heeft. Deze bronnen zullen helpen:
Ontvang een uitzondering op de Network Gap om in-netwerktarieven te betalen voor out-of-network zorg .