Saldo facturering kan u verrassen met medische rekeningen die honderden, duizenden of zelfs tienduizenden dollars meer zijn dan verwacht.
Als uw arts of ziekenhuis verwacht dat u het resterende bedrag op de rekening betaalt nadat u uw eigen risico , co-assurantie of nabetaling heeft betaald en uw verzekeringsmaatschappij heeft betaald wat zij verplicht is te betalen, wordt er een saldo in rekening gebracht.
Soms is saldoafrekening legaal en soms is het illegaal. Hoe u het aanpakt, hangt ervan af of het een wettelijke balansrekening is.
Als u onevenwichtig gefactureerd wordt
Betaal niet het in balans gebrachte deel van de medische rekening als u onevenwichtig wordt gefactureerd. In sommige gevallen heeft illegale saldo facturering ernstige, zelfs strafrechtelijke, boetes. Je hebt verschillende opties om te reageren als je vermoedt dat je illegaal een saldo in rekening brengt:
- Praat met de zorgverlener en bespreek de situatie. Met deze aanpak geeft u in feite aan uw provider het voordeel van de twijfel, waarbij u het probleem benadert alsof het een eenvoudige fout is bij de facturering. Leg uit waarom u denkt dat saldo-facturering in dit geval verboden is en vraag de provider om de factureringsfout te corrigeren.
- Als uw probleem met het gesprek niet wordt opgelost, kunt u een klacht indienen bij uw verzekeringsmaatschappij, Medicare of Medicaid, afhankelijk van uw dekking. Vertel de verzekeringsmaatschappij dat u in de balans wordt gefactureerd en vraag deze namens u in te grijpen. Als u Medicare of Medicaid heeft, neemt u contact op met het Center for Medicare en Medicaid Services.
- Daarnaast kunt u een klacht indienen bij de regelgevende instantie voor de zorgaanbieder. In het geval van een arts is dit waarschijnlijk de medische raad van uw staat. Hier vindt u contactinformatie voor de Medicine Board van elke staat. Krijg informatie over de regelgevende instantie voor de ziekenhuizen van elke staat via de Empowered Patient Coalition. Als u vindt dat u niet eerlijk wordt behandeld door uw zorgverzekeraar, moet u een klacht indienen bij het ministerie van verzekering van uw staat.
Als u van tevoren weet dat u wettelijk gefactureerd moet worden
Probeer eerst saldo-facturering te voorkomen door in het netwerk te blijven en ervoor te zorgen dat uw verzekeringsmaatschappij de services die u krijgt, dekt. Als u röntgenfoto's, MRI's, CT-scans of PET-scans hebt, moet u ervoor zorgen dat zowel de beeldverwerkingsfaciliteit als de radioloog die uw scan zal lezen in het netwerk aanwezig zijn. Als u van plan bent een operatie te ondergaan, vraag dan of de anesthesiologen zich in het netwerk bevinden.
Als u van tevoren weet dat u een provider buiten het netwerk zult gebruiken of een provider die geen Medicare-opdracht accepteert, heeft u enkele opties. Geen van hen is echter eenvoudig en vereist allemaal een onderhandeling.
Vraag naar een schatting van de kosten van de provider. Vraag vervolgens aan uw verzekeraar wat zij beschouwen als de redelijke en gebruikelijke kosten voor deze service. Een antwoord hierop krijgen is misschien moeilijk, maar wees volhardend.
Zodra u schattingen hebt van wat uw provider in rekening brengt en wat uw verzekeringsmaatschappij zal betalen, weet u hoe ver de cijfers liggen en wat uw financiële risico is. Met deze informatie kunt u de kloof verkleinen. Er zijn slechts twee manieren om dit te doen: laat uw provider minder betalen of zorg ervoor dat uw verzekeraar meer betaalt.
Vraag de aanbieder of hij of zij het redelijke en gebruikelijke tarief van uw verzekeringsmaatschappij als volledige betaling accepteert.
Als dit het geval is, moet u de overeenkomst schriftelijk ontvangen, inclusief een clausule waarin geen saldo wordt gefactureerd.
Als uw provider het redelijke en gebruikelijke tarief niet als volledige betaling accepteert, begint u te werken aan uw verzekeraar. Vraag uw verzekeraar om het bedrag dat zij bellen redelijk en gebruikelijk te maken voor dit specifieke geval. Leg een overtuigend argument aan door te benadrukken waarom uw zaak ingewikkelder, moeilijker of tijdrovender is om te behandelen dan het gemiddelde geval waarin de verzekeraar zijn redelijke en gebruikelijke vergoeding baseert.
Een andere optie is om uw verzekeraar te vragen om een contract voor één geval te onderhandelen met uw buiten het netwerk gelegen provider voor deze specifieke service.
Soms kunnen ze een enkelvoudig contract overeenkomen voor het bedrag dat uw verzekeraar gewoonlijk betaalt aan zijn netwerkproviders. Soms spreken ze een eenmalig contract af met het kortingspercentage dat uw arts accepteert van de verzekeringsmaatschappijen waarmee ze al in het netwerk is. Of, soms kunnen ze het eens worden over een single-case contract voor een percentage van de gefactureerde kosten van de provider. Wat de overeenkomst ook is, zorg ervoor dat deze een clausule bevat waarin geen saldo in rekening wordt gebracht.
Als al deze opties niet werken, kunt u uw verzekeraar vragen om deze out-of-network-zorg te dekken met behulp van uw in-netwerk-co-assurantiepercentage. Hoewel dit de saldobetaling niet zal voorkomen, betaalt uw verzekeraar in elk geval een hoger percentage van de rekening omdat uw co-assurantie voor in-netwerk zorg lager is dan voor buiten de netwerkzorg.
Als u deze optie nastreeft, moet u overtuigend beargumenteren waarom de verzekeraar dit als in-netwerk zou moeten behandelen. Er zijn bijvoorbeeld geen lokale in-netwerk chirurgen die ervaring hebben met uw specifieke chirurgische ingreep, of de complicaties van de chirurgen in het netwerk zijn aanzienlijk hoger dan die van uw chirurg buiten het netwerk.
Als u het probleem niet ontdekt tot nadat u de zorg hebt ontvangen
Naderhand onderhandelen als u een juridische balansrekening hebt, is moeilijker, maar u hebt nog steeds opties.
U kunt met uw provider onderhandelen over het in evenwicht gebrachte deel. Vergeet niet dat uw provider betaald wil worden en zijn of haar geld graag snel wil ontvangen zonder een deel te moeten betalen aan een incassobureau. Dit betekent dat een aanbieder ermee kan instemmen het totale gefactureerde bedrag te verlagen met de discontovoet die zij ontvangt van de verzekeringsmaatschappijen waarmee ze in het netwerk is, als u ermee akkoord gaat om uw aandeel onmiddellijk te betalen. Of, uw provider kan een deel van het resterende saldo als volledige betaling accepteren als u ermee akkoord gaat onmiddellijk contant te betalen. Sommige bieden u de mogelijkheid een betalingsplan in te stellen.
U kunt onderhandelen met uw verzekeraar. Als uw verzekeraar het niet-netwerktarief al heeft betaald tegen de redelijke en gebruikelijke kosten, zult u moeite hebben om een formele klacht in te dienen, aangezien de verzekeraar uw claim niet echt heeft afgewezen. Het heeft uw claim betaald, maar dan tegen het tarief buiten het netwerk. Vraag in plaats daarvan om een heroverweging. U wilt dat uw verzekeringsmaatschappij het besluit om dit te dekken als een buiten de netwerkzorg te behandelen , heroverweegt en deze in plaats daarvan behandelt als netwerkzorg. Je zult meer geluk hebben met deze aanpak als je een overtuigende medische of logistieke reden had om een provider buiten het netwerk te kiezen.
Als u het gevoel hebt dat u oneerlijk behandeld bent door uw verzekeringsmaatschappij, volg dan het interne klachtenoplossingsproces van uw zorgplan. U kunt informatie over het klachtenoplossingsproces van uw verzekeraar vinden in uw handboek voor uitkeringen of op uw personeelsafdeling. Als hiermee het probleem niet is opgelost, kunt u een klacht indienen bij het ministerie van verzekering van uw staat. Zoek contactinformatie voor uw Afdeling van Verzekering door te klikken op uw staat op deze kaart.
Als uw gezondheidsplan door uzelf wordt gefinancierd, wat betekent dat uw werkgever de entiteit is die de medische rekeningen werkelijk betaalt, ook al kan een verzekeringsmaatschappij het plan beheren, dan valt uw gezondheidsplan mogelijk niet onder de jurisdictie van de verzekeringsafdeling van uw land. Zelf gefinancierde plannen vallen meestal onder de jurisdictie van de Employee Benefit Services Administration van het Department of Labor. Meer informatie vindt u op de EBSA-website voor consumentenbijstand of door een EBSA-voordelen-adviseur te bellen op 1-866-444-3272.