Gebruik uw FSA-fondsen voordat u uw baan verlaat
Heeft u een flexibele uitgavenrekening die u medische kosten vergoedt zoals uw ziektekostenverzekering aftrekbaar , copays en co- assurantie? Staat u op het punt ontslagen te worden, uw baan op te zeggen of met pensioen te gaan? Als u weet wat er met uw flexibele uitgavenaccount gebeurt wanneer u uw baan verliest, kunt u slimme keuzes maken.
Uw flexibele uitgavenaccount is gekoppeld aan uw taak
Uw vermogen om uw FSA te gebruiken, is gekoppeld aan uw baan.
Als u echter in aanmerking komt voor COBRA-vervolgingsdekking van uw FSA, kunt u mogelijk uw FSA blijven gebruiken, ook nadat u uw baan bent verloren of gestopt.
Als COBRA-verlenging van uw FSA beschikbaar is, is het belangrijk om te onthouden dat uw vorige werkgever namens u geen FSA-bijdragen zal matchen, zelfs niet als u dat deed toen u in loondienst was. In plaats daarvan betaalt u die bijdragen met geld van na belasting, plus een administratieve vergoeding van 2 procent.
Er is dus geen doorlopend belastingvoordeel voor het kiezen van COBRA voor een FSA, met uitzondering van de mogelijkheid om terugbetaling aan te vragen voor fondsen die nog in de FSA aanwezig waren toen het baanverlies plaatsvond.
Wat gebeurt er met het geld in mijn FSA wanneer mijn baan eindigt?
Het ongebruikte geld in uw FSA gaat naar uw werkgever nadat u ontslag heeft genomen of uw baan bent verloren, tenzij u in aanmerking komt voor en COBRA-vervolgingsdekking van uw FSA kiest.
Zelfs als u uw FSA met COBRA kunt voortzetten, kan uw FSA-geld niet worden gebruikt om maandelijkse COBRA-ziekteverzekeringspremies te betalen , noch kan het worden gebruikt voor niet-COBRA-ziekteverzekeringspremies zoals die worden aangeboden via de gezondheidstoestand van elke staat. verzekeringsuitwisseling.
Als je niet in aanmerking komt om door te gaan met je FSA via COBRA, moet je proberen het geld op je flexibele uitgavenrekening te gebruiken voordat je baan afloopt, zodat je het geld niet verliest.
Hoe u uw FSA-geld kunt gebruiken en zelfs vooruit kunt komen
Laten we zeggen dat u uw baan in maart verlaat en dat u uw FSA wilt gebruiken.
Het goede nieuws is dat het mogelijk is om meer geld uit je FSA te halen dan je erin stopt. Hoe? Je FSA betaalt de in aanmerking komende medische kosten tot het bedrag dat je hebt toegezegd voor het hele jaar, zelfs als je nog niet zoveel hebt bijgedragen.
Laten we zeggen dat je ermee hebt ingestemd in de loop van het jaar $ 2.000 bij te dragen. In februari heb je ongeveer $ 333 bijgedragen als je je pols breekt. Je FSA vergoedt je de volledige $ 2000 die je hebt beloofd om dat jaar bij te dragen, ook al heb je tot dusverre maar $ 333 aan FSA-bijdragen gedaan.
Als u vervolgens uw baan opzegt of begin maart wordt ontslagen, hoeft u het verschil van $ 1,667 niet terug te betalen. Het telt niet eens als belastbaar inkomen.
Wat gebeurt er met de $ 1,667 die je zou moeten bijdragen, maar niet? Je werkgever krijgt er een financiële klap van $ 1,667 voor. Maar voel je niet te schuldig. Deze werkgeverskosten worden gecompenseerd door het niet-gebruikte geld dat aan het einde van het jaar door andere werknemers aan de werkgever wordt verbeurd (afhankelijk van de regels van de werkgever, kan tot $ 500 worden overgedragen naar het volgende jaar in een FSA, of uw werkgever kan werknemers toestaan nog eens twee en een halve maand na het einde van het jaar om de resterende FSA-fondsen te gebruiken, maar behalve die uitzonderingen worden FSA-gelden die op de rekening blijven elk jaar verbeurd).
Als je niet ziek bent, geen zorgen. Er zijn verschillende manieren om uw FSA-geld snel te gebruiken. Hier zijn enkele mogelijkheden:
- Ontvang een check-of meerdere . Zorg ervoor dat u op de hoogte bent van uw jaarlijkse fysieke aanwezigheid en neem contact op met andere artsen die toezicht houden op de behandeling die u ontvangt. In het kader van de ACA zijn er geen kosten verbonden aan een breed scala aan preventieve zorg (zolang uw plan niet op grandfathered is), maar er zijn aanvullende diensten die kunnen worden geleverd tijdens een wellnessbezoek dat kosten met zich meebrengt.
- Koop een nieuwe bril. Het is nu een goed moment om je ogen te laten controleren en jezelf zoveel mogelijk brilparen (of contactlenzen) te kopen als je denkt dat je in de nabije toekomst nodig zult hebben. En vergeet zonnebrillen niet! Zolang de zonnebril uw recept voor oogcorrectie bevat, kunt u FSA-fondsen gebruiken om ze te kopen.
- Breng uw persoonlijke verzorgingscabine opnieuw aan . Veel artikelen die te koop zijn in de schappen van uw plaatselijke drogisterij, kunnen worden gekocht met FSA-fondsen. Maar er zijn regels die u moet begrijpen en die niet altijd intuïtief is. Incontinentieverbanden kunnen bijvoorbeeld worden gekocht met FSA-fondsen, en een warmtebehandeling om menstruatiekrampen te verlichten, maar producten zoals tampons en maandverband kunnen dat niet. FSA Store heeft een zoekfunctie waarmee u het type product kunt invoeren dat u nodig heeft en het laat u weten of u FSA-geld kunt gebruiken om het te kopen. Er is een zeer breed scala aan voor FSA in aanmerking komende producten die we allemaal op een regelmatige basis gebruiken, en die kunnen worden opgeslagen als u de FSA-fondsen wilt gebruiken. Dingen zoals verbanden, thermometers, inzetstukken voor schoenen, condooms, zwangerschapstests en zonnebrandcrème kunnen allemaal worden gekocht met geld dat in uw FSA zit - absoluut een betere optie dan alleen maar het geld te verspelen.
- Krijg een recept voor zelfzorgmedicijnen en vul dat ook opnieuw aan . Medicijnen zonder voorschrift kunnen over het algemeen alleen met FSA-fondsen worden gekocht als u een recept voor hen heeft (insuline is een uitzondering op deze regel). Maar als uw arts u een recept voor OTC-geneesmiddelen schrijft, kunt u deze kopen met FSA-fondsen. Overweeg dit met uw arts te bespreken als u weet dat u bepaalde OTC-geneesmiddelen nodig heeft en dat u geld in uw FSA heeft dat moet worden opgebruikt voordat u uw baan verlaat.
- Trakteer uzelf op geestelijke gezondheidstherapie . Mensen willen vaak dat ze een therapeut voor de geestelijke gezondheidszorg willen zien, maar niet in staat zijn om er een te vinden die hun ziekteverzekering accepteert. Maar u kunt FSA-geld gebruiken om te betalen voor geestelijke gezondheidszorg. Dus als je een therapeut wilde zien en je hebt geld te verbranden in je FSA, kun je je FSA-geld gebruiken om de therapeut te betalen.
- Krijg electieve behandelingen . Overweegt u om het even welk type van chirurgische of andere medische behandeling maar het uit te zetten voor een meer geschikte tijd? Dit is het moment! Afhankelijk van uw plan kunt u mogelijk het geld in uw FSA gebruiken om te betalen voor medisch noodzakelijke behandelingen zoals acupunctuur en chiropractische zorg.
FSA's ongewijzigd door Tax Cuts and Jobs Act
In december 2017 hebben de republikeinse wetgevers HR1 aangenomen, de zogenaamde Tax Cuts and Jobs Act. De wetgeving heeft geen wijzigingen aangebracht in de regels met betrekking tot FSA's. Een eerdere versie van de House-versie van HR1 zou FSA's voor afhankelijke opvang hebben uitgeschakeld, waardoor werknemers tot $ 5000 per jaar kunnen besparen in een FSA die is aangewezen voor uitgaven voor kinderopvang. Maar het Huis wijzigde het wetsvoorstel in november 2017, zodat FSA's voor afhankelijke zorg niet zouden worden geëlimineerd.
Afhankelijke zorg FSA's verschillen van medische FSA's, maar beide blijven intact op grond van de GOP-belastingherzieningsfactuur.
Met een HSA kun je het meenemen wanneer je gaat
Als uw werkgever een HSA-gekwalificeerd hoog aftrekbaar gezondheidsplan (HDHP) aanbiedt en u zich inschrijft, hebt u de mogelijkheid om geld op een gezondheidsspaarrekening (HSA) te zetten. Met een HSA kunt u vóór belasting geld besparen om medische kosten te betalen, net als een FSA. Maar de belastingvoordelen van een HSA zijn veel sterker dan die van een FSA .
Er zijn veel verschillen tussen FSA's en HSA's , ondanks het feit dat ze beide een voordelige manier zijn om medische kosten te betalen. Als je een HSA hebt en je verlaat je baan, gaat het geld met je mee. Dat is ook zo als het geld in uw HSA namens u door uw werkgever is gestort (in tegenstelling tot uw eigen bijdragen). En er is geen "use it or lose it" -regel met HSA's, dus als u uw HSA-fondsen niet voor medische kosten hoeft te gebruiken en u (en / of uw werkgever) al enkele jaren geld aan de HSA bijdraagt, kan een goede opslag van besparingen in de account hebben.
Als u uw baan verlaat, is al dat geld nog steeds van u. Als u overschakelt naar een nieuwe HDHP (of uw bestaande HDHP behoudt via COBRA), kunt u geld blijven steken in uw HSA. Als u overstapt naar een nieuwe ziektekostenverzekering die geen HDHP is (uw nieuwe werkgever biedt bijvoorbeeld alleen een zorgplan aan dat niet HSA-gekwalificeerd is), kunt u geen extra geld aan uw HSA bijdragen (tot indien en wanneer u weer HDHP-dekking hebt), maar u kunt geld van de HSA blijven opnemen om uw medische onkosten onder uw nieuwe plan te dekken.
Dus de afhaalmogelijkheid hier is dat als je een HSA hebt, je niet hoeft te klauteren om het geld in het account te gebruiken wanneer je van plan bent je baan te verlaten - of aan het einde van elk jaar.
En een ander gebied waar een HSA een FSA overtroeft, is dat als je geld hebt in je HSA wanneer je je baan verlaat, je HSA-fondsen kunt gebruiken om te betalen voor COBRA-premies of ziekteverzekeringspremies die worden betaald terwijl je werkloosheidsuitkeringen ontvangt. FSA-fondsen kunnen nooit worden gebruikt voor het betalen van ziektekostenpremies, ongeacht de situatie.
> Bronnen:
> Congress.gov. HR1 - Een wet die voorziet in afstemming overeenkomstig de titels II en V van de gelijktijdige resolutie over het budget voor > het begrotingsjaar > 2018 >. > Uitgevoerd op 22/12/2017.
> FSA Feds. Afhankelijke zorg FSA.
> Internal Revenue Service, Notice 2013-71 .
> Internal Revenue Service, Notice 2015-87 .
> Internal Revenue Service, Plan nu om Health Flexible Spending Arrangements te gebruiken in 2018; Draag tot $ 2.650 bij; $ 500 carry-overoptie beschikbaar voor velen. 15 november 2017.