Weet u niet zeker wat u moet kiezen, Obamacare of de ziektekostenverzekering die u via uw baan krijgt? Noodzaak om erachter te komen welke meer waar voor je geld geeft, Obamacare versus ziekteverzekering op basis van werk? Hier leest u hoe u een op banen gebaseerde ziekteverzekering kunt vergelijken met de plannen van Obamacare die beschikbaar zijn op uw zorgregeld voor betaalbare gezondheidszorg in 4 eenvoudige stappen.
1 -
Stap 1 - Bepaal de actuariële waarde van het op banen gebaseerde gezondheidsplanHet vergelijken van exacte dekkingsdetails is vrij moeilijk wanneer u probeert te kiezen tussen verschillende zorgplannen. Er is echter een kortere weg die veel eenvoudiger is: vergelijk actuariële waarden .
De actuariële waarde van een zorgplan geeft aan welk percentage van de jaarlijkse zorgkosten gemiddeld door het zorgplan wordt betaald voor zijn leden. Hoe hoger het actuariële waarde-aantal, des te waardevoller zijn de voordelen van het gezondheidsplan. Een zorgplan met een actuariële waarde van 85% betaalt bijvoorbeeld ongeveer 85% van de gedekte uitgaven voor gezondheidszorg van alle leden. Van de leden wordt verwacht dat ze de andere 15% van hun gedekte zorgkosten betalen via kostendelingseisen zoals eigen risico's , copays en co-assurantie .
Om de actuariële waarde van de gezondheidsplannen te ontdekken die beschikbaar zijn via uw baan, zult u het moeten vragen. Uw employee benefits-afdeling of personeelsafdeling is de plek om te beginnen. Een andere optie is om het klantenservicenummer te bellen voor het op banen gebaseerde gezondheidsplan dat u overweegt, en om de actuariële waarde te krijgen van een medewerker van een gezondheidsschema klantenservice.
Zodra u de actuariële waarde van uw op banen gebaseerde gezondheidsplan kent, bent u klaar om door te gaan naar stap 2.
2 -
Stap 2-Vergelijk Job-based Health Plan & Actuarial Values van Obamacare PlanAls u eenmaal de actuariële waarde kent van het werkgerelateerde gezondheidsplan dat uw werkgever aanbiedt, kies dan een plan of twee van een vergelijkbare actuariële waarde van uw Obamacare-beurs. U kunt de actuariële waarde van een Obamacare-plan herkennen aan zijn metaallaag .
- Bronsgezondheidsplannen hebben een actuariële waarde van 60%.
- Silver Health Plans hebben een actuariële waarde van 70%.
- Gouden gezondheidsplannen hebben een actuariële waarde van 80%.
- Platinum gezondheidsplannen hebben een actuariële waarde van 90%.
Als de jobgebaseerde ziekteverzekering die uw werkgever aanbiedt bijvoorbeeld een actuariële waarde van 72% heeft, kiest u een paar Silver-Tier Obamacare-plannen om het te vergelijken, aangezien zilverplannen een actuariële waarde hebben die dicht bij uw jobgebaseerde waarde ligt. plan.
Door gezondheidsplannen met vergelijkbare actuariële waarden te vergelijken, zorgt u ervoor dat u appels met appels vergelijkt. Als je een gezondheidsplan van 90% dat op het werk beschikbaar is met een actuarieel op waarde-uitwisseling gebaseerd gezondheidsplan van 60% vergelijkt, zou het vergelijkbaar zijn als het vergelijken van een Porsche 911 met een Ford Mustang. In plaats daarvan moet je een Honda Accord vergelijken met een Toyota Camry, zodat je erachter kunt komen hoeveel knaller je krijgt als je je werkgerelateerde gezondheidsplan vergelijkt met een plan van Obamacare.
Nadat u een of twee Obamacare-plannen hebt geselecteerd met de toepasselijke actuariële waarde van de centrale, bent u klaar om door te gaan naar stap 3.
3 -
Stap 3 - Bepaal uw kosten voor Obamacare & Job-Based Health InsuranceBepaling van de maandelijkse premiekosten voor door werkgevers gesponsorde ziekteverzekering
Een baan-gebaseerde ziekteverzekering wordt meestal gesubsidieerd door uw werkgever. Uw werkgever betaalt een deel van de maandelijkse kosten van uw zorgverzekering en u betaalt een deel. Uw deel wordt meestal uit uw looncheque vóór belasting gehaald, zodat u er geen inkomstenbelasting op hoeft te betalen.
Vraag uw employee benefits-afdeling hoeveel uw bijdrage in de kosten van uw ziekteverzekeringspremies elke maand zal zijn als u kiest voor een ziektekostenverzekering op basis van werk.
Bepaling van de maandelijkse premiekosten voor een op Exchange gebaseerde ziekteverzekering
Om uw kosten voor de gezondheidsplannen van Obamacare te bepalen, moet u teruggaan naar uw zorgverzekeringsbeurs. Mogelijk moet u zich registreren bij de centrale en een account maken door uw demografische gegevens in te voeren. Aangezien gezondheidszorgplannen op basis van uitwisselingen hun premies mogen aanpassen op basis van uw leeftijd, waar u woont en of u rookt, moet u deze informatie in het online portaal van de zorgverzekeringsuitwisseling invoeren voordat u kunt krijg informatie over de kosten.
Hoewel de ziektekostenverzekering van Obamacare vaak wordt gesubsidieerd, wordt deze waarschijnlijk niet voor u gesubsidieerd . Als u door uw werkgever een ziektekostenverzekering wordt aangeboden, komt u niet in aanmerking voor een Obamacare-subsidie, tenzij de door uw werkgever aangeboden ziektekostenverzekering buitengewoon waardeloos of onbetaalbaar is.
In dit geval betekent uitzonderlijk slecht uw werkgerelateerde gezondheidsplan een actuariële waarde van minder dan 60%. De ziektekostenverzekering van uw werkgever zou als onbetaalbaar worden beschouwd als uw deel van de kosten voor dekking voor uzelf, niet gezinsdekking, meer dan 9,56% van uw gezinsinkomen kost.
Mogelijk komt u in aanmerking voor de premietoeslag ziekteverzekering subsidie om te helpen betalen voor de ziektekostenverzekering die u koopt van een uitwisseling als
- Als uw inkomen tussen 100% en 400% van de federale armoedegrens ligt , en
- de ziektekostenverzekering die uw werkgever biedt heeft een actuariële waarde van minder dan 60% of
- uw aandeel in de premies voor een baangebonden ziekteverzekering bedraagt meer dan 9,56% van uw huishoudinkomen.
Als u aan deze criteria voldoet, is de beste manier om uw kosten te bepalen voor de Obamacare-plannen die u vergelijkt met uw op werk gebaseerde gezondheidsplan, om de subsidie aan te vragen via uw zorgverzekeringsuitwisseling. Net zoals het registreren en aanmaken van een account bij uw zorgverzekeringsovereenkomst u niet verplicht om een plan van Obamacare te kopen, verplichten noch het aanvragen van de subsidie u ertoe om de ziekteverzekering te kopen of de financiële hulp te accepteren. U kunt in plaats daarvan nog steeds beslissen om het gezondheidsplan van uw werkgever te kiezen.
Hoe werkt de ziekteverzekering?
Zelfs als u niet in aanmerking komt voor een Obamacare-subsidie, moet u nog steeds uw Zorgverzekeringswet uit de Affordable Care Act gebruiken om de niet-gesubsidieerde tarieven voor het door u gekozen gezondheidsplan te krijgen.
Zodra u de maandelijkse kosten heeft voor uw gekozen Obamacare-plannen en voor uw ziekteverzekering op basis van werk, bent u klaar om door te gaan naar stap 4.
4 -
Stap 4 - Vergelijk de kosten van Obamacare vs Job-Based Health InsuranceKies de beste deal
Als je eenmaal hebt vastgesteld hoeveel je elke maand moet betalen voor je ziekteverzekering op basis van werk en voor de Obamacare-plannen die je hiermee vergelijkt, ben je bijna klaar. Als een plan aanzienlijk goedkoper is dan de andere, omdat het allemaal vergelijkbare actuariële waarden zijn, is het goedkopere plan het plan dat u de beste waar voor uw geld biedt. Kies die ziekteverzekering als u op zoek bent naar de beste deal.
Als Obamacare en Job-Based Health Insurance beide goede deals zijn
Als uw kosten voor alle plannen relatief vergelijkbaar zijn, kunt u uw beslissing baseren op de structuur van het zorgplan dat u het best bevalt. Evalueer de beste pasvorm voor uw behoeften door te kijken naar
- Het type gezondheidsplan.
- Hoe de verdeling van de kosten is gestructureerd.
- Het providernetwerk van het zorgplan .
- Het geneesmiddelenformularium van het gezondheidsplan.
- Gezondheidsplan kwaliteits- en tevredenheidsclassificaties.
Als u van de vrijheid houdt om buiten het netwerk te gaan en bereid bent er wat meer voor te betalen, overweeg dan een PPO- of een POS-plan. Als u het niet erg vindt om in een netwerk te blijven om uw kosten laag te houden, kan een HMO of EPO u misschien goed van pas komen. HMO, PPO, EPO & POS - Wat is het verschil en welke is het beste?
Als u geen spaargeld heeft of geen groot eigen risico kunt betalen, kan een gezondheidsplan met lagere aftrekposten maar hogere copayments of co-assurantietarieven u meer op uw gemak voelen.
Als u uw hart heeft ingesteld op het houden van uw huidige huisarts of specialist, kijk dan in het providernetwerk van elk zorgplan . Voordat je je op het gezondheidsplan begeeft, is je PCP verbonden met, neem contact op met het kantoor van de dokter om te bevestigen dat ze nog steeds in het netwerk zijn met dat gezondheidsplan en dat ze niet van plan zijn om snel uit hun netwerk te gaan.
Als u voorgeschreven medicijnen inneemt, moet u het geneesmiddelenformularium van elk gezondheidsplan controleren om er zeker van te zijn dat uw specifieke geneesmiddelen op recept worden gedekt. Mijn receptgeneesmiddel staat niet in het formularium Mijn Gezondheidsplan. Wat nu?
Controleer ten slotte de kwaliteits- en tevredenheidscijfers voor de gezondheidsplannen die u overweegt. U kunt dit doen met de rapportkaarten van het gezondheidsplan die beschikbaar zijn op de website van het National Committee for Quality Assurance. Alle andere dingen die gelijk zijn, als iemand geweldige beoordelingen heeft terwijl een ander slechte cijfers heeft, zal de beslissing gemakkelijk zijn.