Een platinaplan is een gestandaardiseerde vorm van zorgverzekering die gemiddeld ongeveer 90 procent van de kosten van de gezondheidszorg voor leden betaalt. De leden betalen de andere 10 procent van hun zorgkosten in de vorm van copayments , co-assurantie en eigen risico's .
Achtergrond
Om het u gemakkelijk te maken om de waarde te vergelijken die u krijgt voor het geld dat u aan ziekteverzekeringspremies besteedt, heeft de betaalbare zorgwet actuariële waardeniveaus voor zorgplannen in de individuele en kleine groepsmarkt gestandaardiseerd.
Deze niveaus of niveaus zijn brons, zilver, goud en platina. Van alle gezondheidsplannen binnen een bepaald niveau wordt verwacht dat ze ongeveer dezelfde totale waarde bieden.
Voor platinum-tier-plannen is de waarde 90 procent (met een de minimus-bereik van +/- 2, dat in 2018 wordt uitgebreid naar + 2 / -4, wat betekent dat een platinumplan in 2018 een actuariële waarde in het bereik zal hebben van 86 procent tot 92 procent). Brons-, zilver- en goudplannen bieden waarden van respectievelijk ongeveer 60, 70 en 80 procent.
Welke waarde betekent met betrekking tot ziekteverzekering
Waarde of actuariële waarde , vertelt u welk percentage van de gedekte zorgkosten een plan wordt geacht te betalen voor zijn lidmaatschap als geheel. Dit betekent niet dat u persoonlijk precies 90 procent van uw zorgkosten zult betalen voor uw platinaplan. Het is een gemiddelde waarde verdeeld over een standaardpopulatie. Afhankelijk van hoe u uw zorgverzekering gebruikt, kunt u meer of minder dan 90 procent van uw uitgaven hebben betaald.
Niet-gedekte zorgkosten tellen niet mee bij het bepalen van de waarde van een zorgplan. Als uw platinum-tier-gezondheidsplan bijvoorbeeld geen dekking biedt voor zelfzorggeneesmiddelen, zijn de kosten van die dingen niet inbegrepen bij het berekenen van de waarde van uw plan. Out-of-network-kosten zijn niet inbegrepen in de bepaling van de actuariële waarde van een plan, en geen van beide zijn voordelen die niet vallen onder een van de essentiële categorieën van gezondheidsvoordelen (vrijwel alle medisch noodzakelijke zorg wordt echter als een essentieel gezondheidsvoordeel beschouwd)
premies
U moet maandelijkse premies betalen om de dekking van het zorgplan te krijgen. Premies voor platinaplannen zijn duurder dan plannen met een lagere waarde, omdat platina-plannen meer geld betalen voor uw rekeningen voor gezondheidszorg.
Elke keer dat u uw zorgverzekering gebruikt, moet u kostendeling betalen, zoals eigen risico's, co- assurantie en copays . Hoe elk platinaplan u laat betalen, uw aandeel van 10 procent zal variëren. Een platina-plan kan bijvoorbeeld een hoog eigen risico van $ 1000 hebben gekoppeld aan een lage 5 procent co-assurantie. Een concurrerend platinaplan heeft mogelijk een lager eigen risico van $ 400 gekoppeld aan een hogere co-assurantie en een copay van $ 10 voor recepten.
Pros
Kies een platinumgezondheidsplan als de belangrijkste factor voor u de lage contante uitgaven zijn wanneer u uw ziekteverzekering gebruikt. Als u verwacht veel gebruik te maken van uw ziektekostenverzekering, of als u geen last heeft van de hogere maandelijkse premies van een platinaplan, is een platinumgezondheidsplan een goede keuze voor u.
Als u veel gebruik maakt van uw ziektekostenverzekering, misschien omdat u een dure chronische aandoening heeft, bekijk dan zorgvuldig het maximale eigen risico van het platinaplan. Als u van tevoren weet dat uw contante uitgaven dit eigen risico maximaal zullen overtreffen, kunt u misschien geld besparen door een lager plan te kiezen met een vergelijkbare contante maximumwaarde, maar lagere premies.
Uw totale jaarlijkse out-of-pocket-uitgaven zijn hetzelfde, maar u betaalt minder voor premies .
Cons
Kies geen plan voor platinum-tier-gezondheid als u geen hoge maandelijkse premies kunt betalen. Als u de dekking van uw ziektekostenverzekering verliest omdat u de premies niet kon betalen, zou u op een moeilijke plaats terecht kunnen komen.
Als u in aanmerking komt voor kostendelende subsidies omdat uw inkomen minder dan 250 procent van het federale armoedeniveau bedraagt, moet u in de uitwisseling een plan op zilverniveau kiezen om de subsidies te krijgen. U krijgt geen subsidies voor het delen van de kosten als u een gezondheidsplan kiest vanaf een andere laag, of als u buiten de beurs winkelt ( premiumsubsidies zijn ook alleen beschikbaar in de centrale, maar ze kunnen worden gebruikt voor plannen op elk metaal niveau).
Subsidies voor het delen van de kosten verlagen uw eigen risico, copays en co-assurantie, zodat u minder hoeft te betalen wanneer u uw ziektekostenverzekering gebruikt. In feite verhoogt een kostendelende subsidie de actuariële waarde van uw gezondheidsplan zonder de premie te verhogen. Het is net alsof je een gratis upgrade krijgt voor een ziektekostenverzekering. U krijgt niet de gratis upgrade als u kiest voor een platinum-tier plan.
Beschikbaarheid
Volgens de ACA hoeven verzekeraars die plannen in de centrale verkopen alleen dekking te bieden op het zilver- en goudniveau. Platinum-plannen zijn veel minder populair dan de andere metaalniveaus (platinum-plannen vertegenwoordigden minder dan 1 procent van de totale uitwisselingsregistratie tijdens de open inschrijvingsperiode van 2017) en hebben vaak hoge kosten voor verzekeraars, aangezien de mensen die ze waarschijnlijk selecteren de neiging hebben om zijn diegenen met gezondheidsproblemen die verwachten gedurende de loop van het jaar een aanzienlijk gebruik van de gezondheidszorg te verwachten.
Vanwege de lage totale inschrijving en hoge kosten zijn verzekeraars in sommige gebieden gestopt met het aanbieden van platina-plannen. Dat betekent dat u misschien helemaal geen platinaplan kunt kopen, hoewel gouden plannen beschikbaar blijven.
> Bronnen:
> Afdeling Gezondheid en Human Services. Patiëntenbescherming en betaalbare zorgwet: marktstabilisatie . April 2017.
> Kaiser Family Foundation. 2017 Marktplaatsplan selecties per metalen niveau (1 november > 2016, > tot 31 januari 2017) >.