Als u uw ziekteverzekering maximaal eigen- lijks per jaar bereikt, heeft u mogelijk kansen om geld te besparen. Uitgaven voor uw verzekering kunnen onbetaalbaar zijn als u:
- Zijn op een dure medicatie
- Vereis frequente infusies
- Heb terugkerende dure behandelingen nodig
Maar uw hoge zorgkosten zijn de sleutel tot twee besparingsmogelijkheden.
- U kunt misschien besparen op uw contante uitgaven zoals copays , co-assurantie en eigen risico's .
- U kunt wellicht besparen op ziektekostenpremies.
Deze spaartechnieken werken alleen voor mensen die elk jaar hun eigen out-of-pocket maximum verwachten te bereiken.
Kies een plan met een lagere out-of-pocketlimiet
Ziekteverzekeringsmaatschappijen betalen 100 procent van uw gedekte uitgaven voor de rest van het jaar nadat u uw jaarlijkse eigen risico hebt bereikt. Het enige wat u blijft betalen, is uw maandelijkse premie voor de ziekteverzekering en de kosten voor diensten die eenvoudig niet door uw plan worden gedekt (bijvoorbeeld tandheelkundige zorg voor volwassenen, of electieve chirurgie).
Als u dus een gezondheidsplan kiest met een lager out-of-pocket maximum dan u momenteel betaalt, kunt u geld besparen, afhankelijk van het premieverschil. In veel gevallen zult u merken dat de lagere out-of-pocket limiet meer dan de hogere premies compenseert.
Hoe een plan te vinden met lagere out-of-pocket limieten
Zoek naar een plan met een relatief hoog eigen risico en co-assurantie , maar een lagere algehele out-of-pocket limiet.
Aangezien de meeste mensen nooit het eigen risico bereiken, geldt hoe hoger het eigen risico en de co-assurantie, hoe minder het bedrijf moet betalen voor gezondheidszorg voor de typische leden. Hierdoor kunnen ze een lagere premie in rekening brengen.
Aangezien u weet dat u het volledige contante bedrag tijdens het jaar betaalt, verhoogt het hogere eigen risico en co-assurantie uw jaarlijkse kosten niet.
Aangezien u kiest voor een plan met een lager totaal eigen risico, zijn uw jaarlijkse kosten lager dan bij een plan met een hoger out-of-pocket maximum, ongeacht het eigen risico.
Met andere woorden, het belangrijkste is de maximale 'out-of-pocket' blootstelling, omdat je weet dat je die limiet op de een of andere manier zult bereiken. Het maakt niet uit of u er komt via eigen risico of aftrekbaar plus co-assurantie plus copays, dus het planontwerp buiten de eigen limiet is niet zo belangrijk als u in de loop van het jaar te maken krijgt met aanzienlijke schadekosten.
Het hogere eigen risico en co-assurantie heeft echter een impact op het moment waarop u uw contante uitgaven betaalt, en dat verschuift naar het begin van het planjaar. U bereikt het out-of-pocket maximum eerder in het jaar omdat het lager is, dus het is gemakkelijker te bereiken, en omdat uw eigen risico en co-assurantie hoger zijn, waardoor u eerder in het jaar betaalt.
Kies een abonnement met hetzelfde out-of-pocket-maximum, maar een lagere premie
Een andere manier om te sparen is om te winkelen voor een ziekteverzekeringsplan met dezelfde eigen limiet als uw huidige plan, maar een lagere maandelijkse premie. Hoewel u nog steeds dezelfde jaarlijkse uitgaven voor uw eigen gezondheidszorg betaalt, bespaart u elke maand geld op de premiekosten.
Kijk opnieuw naar plannen met een hoger eigen risico en co-assurantie dan je huidige plan. Hoewel u in de eerste paar maanden van het jaar geld nodig moet hebben om aan uw nieuwe uitgaven te voldoen, heeft u voldoende ruimte in uw budget omdat u minder maandelijkse premies hoeft te betalen.
Koper let op
Als u een medische aandoening hebt die een aanhoudende zorg vereist, is het belangrijk om aandacht te besteden aan de bijzonderheden - buiten de premie en de kostendeling - van de plannen die u overweegt. U moet ervoor zorgen dat het nieuwe plan een providernetwerk heeft met uw artsen, of dat u akkoord gaat met de dokters die zich in het netwerk van het plan bevinden.
En houd er rekening mee dat elk plan betrekking heeft op verschillende geneesmiddelen op recept. De gedekte drugslijst voor een plan wordt het formularium genoemd , en formules variëren van het ene plan tot het andere. Als u zich per ongeluk inschrijft in een plan waarin uw medicatie niet in het formularium is opgenomen, moet u overstappen op medicijnen of behandelingen of de volledige kosten zelf betalen. Omdat uw zorgkosten zo hoog zijn, is het van cruciaal belang dat u grondig onderzoek doet naar de batenverdeling van een nieuw zorgstelsel voordat u overstapt.
De Affordable Care Act helpt met kosten
De Affordable Care Act creëerde ook een ziekteverzekeringssubsidie om het out-of-pocket maximum te verlagen voor in aanmerking komende mensen met een laag inkomen (tot 250 procent van het armoedeniveau). U moet lezen hoe de subsidie uw eigen maximumbedrag vermindert .
Voordat u van abonnement wisselt
- Zorg ervoor dat je al vroeg in het planjaar genoeg geld beschikbaar hebt om de potentieel hogere initiële kosten zoals eigen risico en co-assurantie te betalen voordat je aan de nieuwe out-of-pocketlimiet voldoet en begin met het sparen. Overweeg een flexibele uitgavenrekening als uw werkgever een flexibele spaarrekening aanbiedt als u zich aanmeldt voor een gezondheidsplan dat HSA-gekwalificeerd is.
- Als het belangrijk voor je is om vast te houden aan je huidige arts, zorg er dan voor dat hij of zij in het netwerk is met het gezondheidsplan dat je overweegt.