Elke staat heeft zijn eigen uitwisseling en ze zijn allemaal anders
https: // www. / actuariële-waarde-en-uw-ziektekostenverzekering-4147819 Als gevolg van de Affordable Care Act, die in maart 2010 wettelijk is ondertekend door president Obama, heeft elke staat een uitwisseling van ziektekostenverzekeringen. De uitwisselingen kwamen beschikbaar voor gebruik in oktober 2013 en hebben sindsdien gediend als een portal voor mensen om particuliere, individuele marktverzekeringsplannen te kopen (de individuele markt dient mensen die hun eigen verzekering moeten kopen omdat ze geen toegang hebben tot dekking van een werkgever of een overheidsprogramma zoals Medicare).
Sommige mensen die in aanmerking komen voor Medicaid kunnen zich ook inschrijven via de uitwisselingen, hoewel dit afhankelijk is van de reden waarom de persoon in aanmerking komt voor Medicaid, omdat de inschrijving anders wordt verwerkt voor mensen die alleen op basis van inkomen in aanmerking komen, en degenen die in aanmerking komen, ook afhankelijk zijn van andere factoren, zoals zwangerschap of handicap.
En kleine groepsplannen voor kleine bedrijven zijn ook beschikbaar via de beurzen, hoewel dat deel van hun markt weinig ingeschreven is en de federale overheid in mei 2017 aankondigde dat ze niet langer het inschrijvingssysteem voor kleine bedrijven zouden gebruiken (gebruikt in 33 staten vanaf 2017) na het einde van 2017. In plaats daarvan beginnen kleine bedrijven in die staten vanaf 2018 rechtstreeks bij verzekeringsmaatschappijen of met de hulp van een makelaar en betalen ze premies aan de verzekeraars in plaats van premiebetalingen te doen via de centrale.
De uitwisselingen zijn portals voor aanmelding
Het is belangrijk om te begrijpen dat de uitwisselingen slechts een platform zijn voor het kopen van dekking.
Als u een ziektekostenverzekering koopt via Covered California, bijvoorbeeld (de staatswissel in Californië), is Covered California niet uw verzekeringsmaatschappij. In plaats daarvan is uw verzekeringsmaatschappij Health Net of Blue Shield of Anthem of een van de andere particuliere verzekeraars die dekking bieden via Covered California.
Hoewel ziektekostenverzekering veel gecompliceerder is dan vliegtickets, moet je de uitwisseling zien als een platform zoals Travelocity of Expedia. Het toont u de verzekeringsopties in uw regio en kunt u degene die u wilt kopen. Maar net zoals uw vlucht wordt verzorgd door de luchtvaartmaatschappij die u kiest, niet door Travelocity of Expedia, wordt uw ziektekostenverzekering verzekerd door een particuliere verzekeraar, niet door de uitwisseling.
Staten hadden de mogelijkheid om hun eigen uitwisselingen te creëren of een beroep op de federale overheid om een uitwisseling voor hen te creëren. Sommige staten hebben hybride uitwisselingen die een partnerschap zijn tussen de staat en de federale overheid, of een door de staat gerunde uitwisseling die gebruikmaakt van het federale registratieplatform (HealthCare.gov). In 2018 zijn er 12 volledig door de staat gerunde uitwisselingen, vijf door de staat gerunde uitwisselingen die HealthCare.gov gebruiken voor inschrijving, zes federale partnerschapsuitwisselingen en 28 federaal beheerde uitwisselingen.
En om een ander punt dat soms voor verwarring zorgt te verduidelijken, worden de termen "uitwisseling" en "marktplaats" door elkaar gebruikt. Maar de term 'markt' wordt meer in het algemeen gebruikt. Dus terwijl een uitwisseling van zorgverzekeringen of een marktplaats specifiek verwijst naar de portal in elke staat die mensen kunnen gebruiken om de verschillende opties te vergelijken en zich in te schrijven, is de term 'ziekteverzekeringsmarkt' veel breder toepasbaar en kunnen ook off-exchange plannen en werkgevers- gesponsorde plannen en groot- en grootvaderplannen .
Het doel van de uitwisselingen van ziektekostenverzekeringen is om ziekteverzekeringen betaalbaarder en gemakkelijker te kopen te maken.
Premiesubsidies en kostendelingssubsidies: alleen beschikbaar in de Exchange
De ACA omvat premiesubsidies (premium belastingkredieten) en kostendelingssubsidies (kostendelingsverminderingen) om premies betaalbaarder te maken en de out-of-pocket-kosten te verlagen die sommige ingeschreven personen anders zouden tegenkomen. Deze subsidies zijn op inkomen gebaseerd en zijn beschikbaar voor zowel mensen met een laag inkomen als die in de middenklasse.
Beide soorten subsidies zijn alleen beschikbaar als u uw dekking via de centrale koopt. Zelfs als exact hetzelfde plan beschikbaar is buiten de beurs (rechtstreeks van de verzekeringsmaatschappij), moet je de volledige prijs betalen als je ergens anders dan de beurs winkelt.
En hoewel de federale financiering voor kostendelingsverminderingen in de herfst van 2017 werd geëlimineerd, blijven de voordelen voor het verminderen van de kosten gedeeld voor ingeschreven werknemers die zilveren plannen in de uitwisseling kopen en van wie het inkomen binnen de geschiktheidsrichtlijnen voor kostenreductie-voordelen valt (dat wil zeggen, niet meer dan 250 procent van het armoedeniveau, en niet minder dan 100 procent van het armoedeniveau in staten die Medicaid niet hebben uitgebreid, of 139 procent van het armoedeniveau in staten die Medicaid hebben uitgebreid).
Wie kan de uitwisselingen gebruiken?
Alle Amerikaanse staatsburgers en legaal aanwezige inwoners die niet in de gevangenis zitten en niet in aanmerking komen voor premievrij Deel A Medicare komen in aanmerking voor een gezondheidsplan in de uitwisseling in de staat waarin ze wonen. Immigranten zonder papieren kunnen zich niet inschrijven via de uitwisselingen, zelfs zonder premiesubsidies .
Kleine bedrijven kunnen ook dekking kopen in de uitwisseling; in de meeste landen is dit beperkt tot bedrijven met maximaal 50 werknemers , hoewel er enkele staten zijn (Californië, Colorado, New York en Vermont) waar bedrijven met maximaal 100 werknemers de uitwisseling kunnen gebruiken om de dekking te beveiligen. Houd er rekening mee dat in landen waar de uitwisseling van kleine bedrijven van HealthCare.gov wordt gebruikt, de uitwisseling niet langer de inschrijving verwerkt en in plaats daarvan bedrijven rechtstreeks bij verzekeraars laat inschrijven.
Als gevolg van de Grassley-wijziging in de ACA zijn het Congres en zijn stafleden verplicht dekking te verkrijgen in de uitwisseling. Om aan deze vereiste tegemoet te komen en ervoor te zorgen dat het Congres en de stafmedewerkers hun premiebijdragen voor werkgevers niet hebben verloren, heeft de regering een tussenoplossing gecreëerd waarmee het Congres en de stafleden zich kunnen inschrijven voor kleine groepsplannen via de staatsuitwisseling in het District of Columbia (DC Health Link) . DC Health Link meldde in april 2017 dat ongeveer 11.000 van hun kleine groep ingeschreven personen lid waren van het Congres en hun stafleden.
One-Stop Shopping en informatiebronnen
Een belangrijk voordeel van de uitwisselingen van ziektekostenverzekeringen is om het u gemakkelijk te maken om opties te vergelijken en u in te schrijven voor een gezondheidsplan. Enkele van de manieren waarop de uitwisselingen keuze en concurrentie bevorderen, zijn onder meer:
- Gezondheidsplanopties in uw postcode worden vermeld op een website die wordt onderhouden door uw staat of de federale overheid. Op deze site kunt u informatie krijgen over de voordelen en kosten van het gezondheidspakket en u vervolgens inschrijven.
- Als u beperkte toegang tot internet heeft, kan de centrale u middelen verschaffen om informatie en inschrijvingsmateriaal te ontvangen via de e-mail en op openbaar aangewezen plaatsen in uw gemeenschap; er zijn persoonlijke assistenten beschikbaar in het hele land tijdens open inschrijving elk jaar om inschrijving te vergemakkelijken voor mensen die persoonlijke hulp verkiezen.
- Om een gemakkelijke vergelijking van de plannen mogelijk te maken, moeten de uitwisselingen gebruikmaken van een standaardformulier, definities en marketingmateriaal. U kunt online, persoonlijk, per post of per telefoon inschrijven.
- Een callcenter om een goede klantenservice te verzekeren
Voordelen van het gezondheidsplan
Als u een verzekering via een uitwisseling aanschaft, kunt u de ziektekostenverzekering kiezen die het beste bij u en uw gezin past. Elk van de beschikbare gezondheidsplannen bevat een essentiële reeks voordelen die uitgebreide gezondheidszorgdiensten bieden met verschillende niveaus van kostendeling.
Ook zijn uw jaarlijkse contante uitgaven (aftrekbare bedragen , copayments en co-assurantie) beperkt tot een bedrag dat elk jaar door de federale overheid wordt vastgesteld. In 2018 is het maximale eigen risico voor een persoon $ 7.350 voor een persoon en $ 14.700 voor een gezin. Plannen kunnen out-of-pocket limieten hebben die ver onder deze bedragen liggen, maar niet daarboven.
Alle in de uitwisseling verkochte plannen passen in een van de volgende vijf categorieën :
- Bronze-plan: dekt gemiddeld 60 procent van de kosten van essentiële gezondheidsvoordelen voor een standaardpopulatie.
- Silver Plan: dekt gemiddeld 70 procent van de kosten van essentiële gezondheidsvoordelen voor een standaardpopulatie.
- Goudplan: dekt gemiddeld 80 procent van de kosten van essentiële gezondheidsvoordelen voor een standaardpopulatie.
- Platinaplan: dekt gemiddeld 90 procent van de kosten van essentiële gezondheidsvoordelen voor een standaardpopulatie.
- Catastrofaal plan: dekt gemiddeld 60 procent van de kosten van essentiële gezondheidsvoordelen voor een standaardpopulatie, en omvat enkele primaire kantoorzorg en preventieve zorg vóór het eigen risico. Al het andere is van toepassing op het eigen risico en wordt pas gedekt nadat het is voldaan. Catastrofale plannen zijn alleen beschikbaar voor mensen tot 30 jaar of voor mensen die in aanmerking komen voor een ontberingstekort van het mandaat om dekking te kopen
Let op: in de meeste staten is er een -4 / + 2 de-minimisbereik toegestaan voor zilver-, goud- en platina-plannen en een -4 / + 5-de-minimisbereik toegestaan voor bronzen plannen. Een goudplan kan dus tussen 76 procent en 82 procent van de gemiddelde kosten dekken, en een bronzen plan kan 56 tot 65 procent van de kosten dekken.
> Bronnen:
> Centra voor Medicare en Medicaid-services. De toekomst van de SHOP: CMS is van plan om kleine bedrijven in SHOPs met behulp van HealthCare.gov meer flexibiliteit toe te staan bij het inschrijven voor gezondheidszorg. 15 mei 2017.
> Centra voor Medicare en Medicaid-services. Centrum voor consumentenvoorlichting en verzekeringstoezicht. Specifieke beoordelingsvariaties. 2 juni 2017.
> Afdeling Gezondheid en Human Services, Patiëntenbescherming en betaalbare zorgwet, marktstabilisatie . 13 april 2017.
> Federaal register, patiëntbescherming en betaalbare zorgwet; HHS Kennisgeving van uitkerings- en betalingsparameters voor 2018; Wijzigingen in speciale inschrijvingsperioden en het door consumenten geëxploiteerd en georiënteerd planprogramma. 22 december 2016.