Nieuwe datums, beperkte advertenties en beperkte assistentie bij inschrijving
Open inschrijving voor 2018 individuele marktdekking, zowel in de uitwisseling als buiten de beurs , op 1 november 2017 en eindigde iets meer dan zes weken later op 15 december in de meeste staten.
Dit is veel korter dan de open inschrijving in voorgaande jaren en de helft zolang open-inschrijving oorspronkelijk gepland was om dit jaar te lopen. Het is ook de eerste keer dat een open inschrijving eindigt voor het begin van het nieuwe jaar.
Er zijn verschillende veranderingen en dingen waar je rekening mee moet houden met deze vijfde open inschrijvingsperiode. En het uitvoerend bevel dat president Trump op 12 oktober heeft ondertekend en de beëindiging van de financiering voor het verlagen van de kosten, heeft de verwarring versterkt die de hervorming van de gezondheidszorg in 2017 heeft geteisterd.
Maar de uitvoerende macht leidt alleen maar verschillende overheidsinstanties om aanbevelingen te doen voor veranderingen die kunnen worden doorgevoerd om de doelen van de Trump-regering te bereiken. Het heeft geen onmiddellijk effect en wat de open inschrijving voor de dekking van 2018 betreft, is er niets veranderd met de uitvoeringsbevel.
De afschaffing van de financiering voor kostendelende reducties betekent dat de premies hoger zullen zijn dan anders voor 2018 , hoewel de impact in de meeste landen zal liggen op zilveren plannen, en zal worden gecompenseerd door grotere premiesubsidies voor de meeste ingeschrevenen, wat resulteert in lagere nabeurspremies voor veel mensen, vergeleken met wat ze in 2017 hebben betaald.
Consumenten moesten de beschikbare opties zorgvuldig vergelijken tijdens open inschrijving, maar de kosten voor het verminderen van de kosten blijven beschikbaar voor alle in aanmerking komende ingeschrevenen in 2018.
Meld u aan bij Healthcare.gov
Budgetwijzigingen
Naast een kortere open inschrijvingsperiode, heeft de Trump-administratie de outreach- en marketingfinanciering voor HealthCare.gov drastisch verlaagd, wat heeft geresulteerd in veel minder reclame voor de uitwisseling en minder persoonlijke assistenten om mensen te helpen inschrijven.
Een Covered California-analyse concludeert dat de verminderde financiering waarschijnlijk resulteerde in een miljoen minder ingeschrevenen in HealthCare.gov-landen in 2018 (uiteindelijk is de inschrijving eindigde op 8,7 miljoen in HealthCare.gov-landen, tegenover 9,2 miljoen een jaar eerder). En aangezien het de gezondste ingeschreven personen zijn die waarschijnlijk niet deelnemen aan een inschrijving, moeten de premies blijven stijgen om een steeds zieker wordende groep mensen te dekken.
Het Amerikaanse ministerie van Volksgezondheid en Human Services (HHS) heeft dit najaar slechts $ 10 miljoen besteed aan marketing voor HealthCare.gov, een daling ten opzichte van $ 100 miljoen vorig jaar. Voor het perspectief was Californië - dat zijn eigen uitwisseling heeft - van plan om 111,5 miljoen dollar uit te geven - meer dan 11 keer zoveel als HHS zou uitgeven om HealthCare.gov op de markt te brengen, ondanks het feit dat HealthCare.gov bijna zes keer zoveel mensen heeft ingeschreven voor 2017 zoals Covered Calfornia deed. De Trump-administratie heeft ook het budget voor Navigator-organisaties (assistentie bij inschrijving) met 41 procent verlaagd.
De combinatie van een kortere inschrijfperiode, veel minder marketing en minder beschikbare hulp bij inschrijving kan leiden tot een verwarrende ervaring voor individuele marktdeelnemers. Laten we dus eens kijken naar de wijzigingen en wat u moet weten als u uw zorgverzekering op de individuele markt koopt.
timing
In de meeste staten, als u zich aanmeldde voor individuele marktdekking (aan- of uitruil) voor 2018, had u iets meer dan zes weken om uw inschrijving te voltooien of wijzigingen aan te brengen in uw bestaande dekking. Dit is half zo lang als je hebt gehad tijdens de laatste open inschrijvingsperioden. HHS heeft de datums in april 2017 gewijzigd en het geplande inschrijvingsvenster verkort.
Open inschrijving begon op 1 november in elke staat en eindigt op 15 december in alle staten behalve tien. Tenzij u zich in een van de staten bevindt waar de open inschrijving is verlengd, heeft u na 15 december geen gelegenheid om u in te schrijven of wijzigingen aan te brengen in uw dekking zonder een kwalificerend evenement .
Mensen in Georgia, Florida, South Carolina, Alabama, Maine en delen van Louisiana, Texas en Mississippi hebben echter tot 31 december de tijd om zich in te schrijven voor 2018 vanwege stormen en orkanen in het najaar van 2017. En als uw verzekeraar komt eind 2017 uit de markt, je hebt een speciale inschrijfperiode waarin je een nieuw plan kunt kiezen. Het gaat door tot 1 maart, maar als u vóór 31 december een nieuw plan kiest, wordt het per 1 januari 2018 van kracht.
HHS heeft het inschrijvingsvenster verder gecomprimeerd en eind september in een trainingssessie aangekondigd dat HealthCare.gov, het uitwisselingsportaal voor uitwisselingen dat door mensen in 39 staten wordt gebruikt, niet beschikbaar zou zijn vanwege gepland onderhoud voor de helft van de dag op de meeste zondagen tijdens open inschrijving, en zelfs 's nachts op de eerste dag van open inschrijving, 1 november.
Dit was een zeer controversiële zet en verminderde in wezen het open inschrijvingsvenster met drie volle dagen.
Beschikbare dekking
Het open inschrijvingsvenster van 1 november tot en met 15 december is van toepassing op individuele marktdekking die voldoet aan de Affordable Care Act (ACA, ook bekend als Obamacare), zowel aan als buiten de beurs. Volgens een analyse van Mark Farrah Associates zijn er ongeveer 17,6 miljoen mensen op deze markt.
Er zijn open inschrijvingsvensters die van toepassing zijn op mensen met Medicare en met een door de werkgever gesponsorde ziekteverzekering, maar ze worden niet beïnvloed door de wijzigingen die de Trump-administratie heeft doorgevoerd.
En mensen die een grootschalige of grootschalige individuele marktdekking hebben, worden ook niet beïnvloed. Die plannen zijn niet langer beschikbaar voor aankoop en hebben dus geen van toepassing zijnde open inschrijvingsvensters.
Als u echter een grootmoeder- of grootvaderplan heeft, is het absoluut in uw eigen belang om te zien hoe het zich verhoudt tot de ACA-conforme plannen die voor 2018 beschikbaar zullen zijn, vooral als u in aanmerking komt voor premiesubsidies of subsidies voor het delen van kosten in de uitwisseling.
Wat u moet weten vóór de inschrijving
Het is bijzonder belangrijk dat u aandacht besteedt aan de berichten die u van de uitwisseling ontvangt, of van uw verzekeraar als u dekking buiten de beurs hebt. Zorg ervoor dat u begrijpt hoeveel uw premie omhoog gaat en als u een premiesubsidie ontvangt via de beurs, begrijp dan hoeveel uw premie na de subsidie zal veranderen.
Let ook op de dekkingsdetails samengevat in de informatie over de verlenging die u van uw verzekeraar en / of de uitwisseling krijgt. Verzekeraars kunnen een abonnement bij het einde van het jaar beëindigen en deelnemers "oversteek" of "in kaart brengen" naar een nieuw plan met vergelijkbare, maar niet identieke, voordelen. Uitwisselingen kunnen dit ook doen als een verzekeraar de uitwisseling volledig verlaat.
In de afgelopen jaren hadden mensen de kans om hun dekking in januari aan te passen als ze bij het begin van het nieuwe jaar overrompeld werden door een hogere premie of dekkingswijzigingen. Dat is niet langer beschikbaar in 2018, dus het is van essentieel belang dat u de gegevens vóór half december begrijpt en alle wijzigingen aanbrengt die u nodig acht.
Staten met uitgebreide inschrijving
Tien door de staat gerunde uitwisselingen hebben ervoor gekozen om extra tijd toe te voegen aan het einde van de regelmatig geplande open inschrijvingsperiode dit najaar / winter, en de HHS heeft een speciale inschrijvingsperiode afgegeven voor sommige slachtoffers van orkanen in drie staten die HealthCare.gov gebruiken. Houd er rekening mee dat dit eenmalige uitbreidingen zijn en niet van toepassing zijn in de komende jaren.
Uitwisseling van ingeschreven personen in deze staten heeft tot de volgende deadlines om in te schrijven voor de dekking voor 2018:
- Maryland: 22 december (alle plannen worden van kracht op 1 januari)
- Connecticut: 22 december (alle plannen worden van kracht op 1 januari)
- Rhode Island: 31 december (alle plannen worden van kracht op 1 januari)
- Colorado: 12 januari (de staat heeft bevestigd dat dit ook buiten de beurs van toepassing is)
- Minnesota: 14 januari
- Washington: 15 januari
- Massachusetts: 23 januari (inschrijvingen ingediend voor 23 december zijn met ingang van 1 januari geldig, inschrijvingen ingediend tussen 24 december en 23 januari hebben een dekking vanaf 1 februari)
- DC: 31 januari
- Californië: 31 januari
- New York: 31 januari
DC, Californië en New York hebben er allemaal voor gekozen de open inschrijvingsperiode te behouden die oorspronkelijk was gepland voor 2018-verslaggeving. De andere zeven uitwisselingen kozen eerdere deadlines in een poging om de vroegst mogelijke effectieve datums te krijgen (1 januari of 1 februari), terwijl ze mensen nog steeds extra tijd gaven om zich in te schrijven na de standaard deadline van 15 december.
De flexibiliteit om open inschrijving uit te breiden is beperkt tot staten die geen gebruik maken van HealthCare.gov - en er zijn er maar 12. Twee van die twaalf verlengden niet de open inschrijving - Vermont en Idaho beëindigden de open inschrijving op 15 december.
Naast de door de staat gerunde uitwisselingen die open inschrijving hebben verlengd, heeft HHS eind september aangekondigd dat sommige ingezetenen met orkanen in 2017 tot eind december zouden hebben om zich in te schrijven in plannen via HealthCare.gov voor 2018. Deze speciale inschrijvingsperiode ( 16 december - 31 december) is van toepassing op mensen die verblijven in (of die woonden toen de orkaan toesloeg) een van de provincies die FEMA geschikt achtte voor "individuele assistentie" of "openbare assistentie" na de orkanen Irma en Harvey.
Dat omvat:
- Zeven graafschappen in Georgië
- De hele staat Alabama
- De hele staat Florida
- De hele staat South Carolina
- De hele staat Maine (vanwege stormen die de staat in oktober 2017 hebben getroffen)
- 53 provincies in Texas
- 32 parochies in Louisiana
- 7 provincies in Mississippi
Enrollment Assistance
Naast het inkorten van de open inschrijving en het verlagen van de financiering voor HealthCare.gov-marketing, verlaagde het bestuur van Trump de financiering voor Navigator-organisaties met 41 procent in vergelijking met de financiering die ze ontvingen in de open inschrijvingsperiode in de herfst van 2016. Het vinden van assistentie bij inschrijving kan moeilijker zijn dit jaar.
Door de staat gerunde uitwisselingen hebben hun eigen begrotingen voor persoonlijke assistentie. Connecticut's uitwisseling zorgt bijvoorbeeld voor meer persoonlijke assistentie bij verschillende nieuwe locaties in de staat. Maar de meerderheid van de staten vertrouwt op de federaal beheerde beurs en zal dit najaar niet zoveel geld krijgen voor assistentie bij persoonlijke inschrijving.
Als je denkt dat je misschien hulp nodig hebt bij het selecteren van een plan of inschrijving, is het verstandig om van tevoren een afspraak te maken met een makelaar of navigator bij jou in de buurt, of om te achterhalen welke organisaties in jouw gemeenschap gecertificeerde begeleiders voor inschrijving tijdens open inschrijving zullen hebben.
Redenen voor kortere inschrijving
Het is belangrijk om te begrijpen dat de kortere open inschrijvingsperiode, die deel uitmaakt van een inspanning voor marktstabilisatie, eigenlijk onder de regering-Obama was gepland en in de herfst van 2018 van kracht zou worden. De Trump-administratie verhuisde slechts een jaar omhoog, effect hebben in de herfst van 2017 in plaats daarvan.
De overstap naar open inschrijving die vanaf het najaar van 2017 begon, maakte deel uit van de marktstabilisatieregelgeving die de HHS in april 2017 heeft afgerond. Het idee was dat verzekeraars zoveel mogelijk mensen moeten hebben ingeschreven voor het volledige jaar om de risicopool stabiel en het beëindigen van open inschrijving vóór eind december is de manier om dat doel te bereiken.
In voorgaande jaren, toen de open inschrijving doorging tot het nieuwe jaar, konden mensen zich eind januari inschrijven en een datum hebben voor de inwerkingtreding van 1 maart. Dat betekende dat ze slechts 10 maanden van het jaar premies betaalden in plaats van 12.
Zieke mensen zullen dit waarschijnlijk niet doen. Het waren gezonde medewerkers - de mensen die het meest nodig zijn in de risicopool om het stabiel te houden - die zich inschreven voor een gedeeltelijke dekking voor het hele jaar. Verzekeraars en uitwisselingen wisten dat dit niet duurzaam was en de kortere open inschrijvingsperiode is een middel om het probleem aan te pakken.
En nogmaals, HHS, onder de regering-Obama, was tot dezelfde conclusie gekomen in de regelgeving die ze begin 2016 hadden afgerond. Maar het plan was om verzekeringsmaatschappijen, uitwisselingen en consumenten meer tijd te geven om zich voor te bereiden op de kortere open inschrijving periode aangezien het niet van kracht werd tot het najaar van 2018.
In plaats daarvan werden de nieuwe datums uitgerold in april 2017, net iets meer dan zes maanden voor de start van de open inschrijving. Dat gaf verzekeraars, beurzen of consumenten niet veel tijd om de veranderingen aan te pakken. Daarom stelt de marktstabilisatieregel specifiek dat door de staat gerunde uitwisselingen de mogelijkheid hebben om hun eigen flexibiliteit te gebruiken om dit najaar de open inschrijving uit te breiden.
De controverse begrijpen
Het concept van een kortere open inschrijvingsperiode die eindigt in december, met alle plannen van kracht op 1 januari, was controversieel, zelfs toen HHS onder de regering Obama het eind 2015 voorstelde. De HHS besprak de afwijkende meningen in de verordening die zij begin 2016 hebben afgerond.
Dus, hoewel president Trump herhaaldelijk heeft gezegd dat hij "Obamacare zal laten imploderen", was de kortere open inschrijvingsperiode niet het idee van de Trump-regering, en de controverse rond het nu al bestond voordat Trump de verkiezingen van 2016 won. Maar de beperkte financiering voor marketing, hulpverlening en assistentie bij inschrijving is het idee van de Trump-regering en is absoluut destabiliserend voor de individuele markt, omdat het zal resulteren in minder, en ziekere, ingeschreven personen in 2018.
Voorstanders van een kortere open inschrijvingsperiode merken op dat het helpt ervoor te zorgen dat iedereen het hele jaar door dekking heeft. Ze zijn ook van mening dat een inschrijvingsperiode van drie maanden niet langer nodig is nu de uitwisselingen soepel verlopen en verzekeraars en consumenten gewend zijn aan het nieuwe normaal in de individuele markt.
Maar tegenstanders van het kortere open inschrijvingsvenster merken op dat de individuele markt volatiel is, wat betekent dat mensen er van jaar tot jaar in in- en uitstappen en er zijn constant nieuwe mensen die voor het eerst individuele marktdekking moeten aanschaffen. Ze wijzen er ook op dat het nieuwe venster overlapt met de bestaande open inschrijvingsperiode van Medicare . En veel van de makelaars die mensen op de individuele markt helpen, helpen ook mensen op de markt voor Medicare, waardoor de hulpbronnen behoorlijk dun zijn.
De plannen voor verkoop op de individuele markt zijn ook bijzonder volatiel: verzekeraars verlaten elk jaar de markt en treden toe, evenals wijzigingen in het netwerk en de voordelen. Dit maakt het moeilijker (en niet in het algemeen voordelig) voor mensen om het te "stellen en het te vergeten" als het gaat om hun individuele marktverzekeringen. Het is belangrijk en vaak noodzakelijk om elk jaar rond te shoppen, en het gecomprimeerde inschrijvingsvenster maakt het een uitdaging voor iedereen in de individuele markt om dat te kunnen doen, vooral als ze hulp nodig hebben bij het proces.
Tegenstanders van een korter open inschrijvingsvenster merken ook op dat zieke mensen zich zo snel mogelijk aanmelden, vroeg in het inschrijvingsvenster. Maar jonge, gezonde mensen (dwz de "jonge onoverwinnelijken") zullen eerder uitstellen en zich op het laatste moment aanmelden. Dit jaar is het vooral belangrijk om aan die bevolking te communiceren dat de open inschrijving eindigt op 15 december, zodat ze niet te lang hoeven wachten en het raam helemaal missen.
Wat als ik dekking heb via mijn werkgever?
De wijzigingen in de open inschrijving en de hierboven beschreven bepalingen zijn alleen van toepassing op de individuele ziekteverzekeringsmarkt, zodat ze geen gevolgen hebben voor mensen die een ziektekostenverzekering van hun werkgever ontvangen. Maar als u een door de werkgever gesponsorde ziekteverzekering hebt, kan uw open inschrijvingsperiode overlappen met de open inschrijvingsperiode van de individuele markt.
Veel door de werkgever gesponsorde gezondheidsplannen houden hun open inschrijvingsperioden in de herfst, zodat de wijzigingen in de dekking op 1 januari van het komende jaar van kracht kunnen worden. Dat is echter niet altijd het geval - uw werkgever heeft misschien een plan dat het kalenderjaar niet volgt, dus uw open inschrijving kan een andere tijd van het jaar zijn.
Open inschrijving voor door de werkgever gesponsorde plannen is vaak korter dan het inschrijvingsvenster dat op de individuele markt wordt gebruikt, maar uw werkgever zal de belangrijkste datums meedelen die van toepassing zijn op uw plan. Uw werkgever kan vergaderingen houden voor werknemers om zich voor te bereiden op open inschrijving of zij kunnen persoonlijke informatie naar elke medewerker sturen. Als je vragen hebt, is dit het moment om het te vragen. Als u niet zeker bent van de terminologie die wordt gebruikt om de plannen te beschrijven, vraag dan om hulp voordat u een beslissing neemt.
Medewerkers houden vaak het ene jaar aan het andere vast, simpelweg vanwege de traagheid, zelfs als er een betere optie beschikbaar komt. Als uw werkgever meer dan één planoptie biedt, is het de moeite waard om elk plan zorgvuldig te overwegen tijdens open inschrijving. Kijk hoeveel u zult betalen in premies (het bedrag dat in mindering wordt gebracht op uw loonstrookje) en hoeveel u zult betalen in contante kosten wanneer u medische zorg nodig heeft. Denk aan uw recente uitgaven voor gezondheidszorg en overweeg alle uitgaven die u het komend jaar verwacht te maken. Als een van de andere planopties een betere waarde biedt dan degene die je nu hebt, is open inschrijving een mogelijkheid om van schema te wisselen, en je werkgever heeft waarschijnlijk een proces dat het gemakkelijk maakt om dat te doen.
Als u of een van uw gezinsleden medicijnen gebruikt of naar een bepaalde arts gaat, zorg dan dat u de gedekte lijst met geneesmiddelen ( formulieren ) en netwerkgegevens van de leverancier controleert voor elk van de plannen die uw werkgever aanbiedt. Als u van schema wisselt en er vervolgens achter komt dat het nieuwe plan van kracht wordt dat uw medicijnen en / of arts niet worden gedekt, moet u wachten tot de open inschrijving van volgend jaar om opnieuw van schema te wisselen.
Wat als ik Open inschrijving mis?
Nadat de open inschrijving is geëindigd, is uw kans om u in te schrijven voor ziekteverzekering voor 2018 beperkt . U kunt zich halverwege het jaar aanmelden als u een kwalificerend evenement meemaakt (bijvoorbeeld verlies van dekking, huwelijk, enz.) En in de meeste gevallen geldt dit voor plannen die u in de centrale of rechtstreeks bij een verzekeringsmaatschappij hebt gekocht.
Maar zonder een kwalificerend evenement, kunt u zich niet aanmelden voor een individueel marktleidend ziektekostenverzekeringsplan totdat de volgende open inschrijvingsperiode opnieuw begint in het najaar van 2018.
Medicaid en CHIP inschrijving zijn het hele jaar door, echter voor degenen die in aanmerking komen. En inheemse Amerikanen kunnen zich ook jaarrond inschrijven voor gezondheidsplannen via de uitwisselingen .
Een woord van
We weten dat een ziektekostenverzekering verwarrend kan zijn en 2017 heeft zeker bijgedragen aan die verwarring met het voortdurende debat over hervorming van de gezondheidszorg. Maar de algemene structuur van de individuele markt zal in 2018 hetzelfde zijn als in 2017.
Uw premiesubsidies en kostendelingverminderingen zijn nog steeds beschikbaar en de uitwisselingen in elke staat werken precies hetzelfde als tijdens de laatste open inschrijvingsperiode. Hoewel de regering-Trump de financiering voor kostendelingverminderingen heeft afgesneden, zal de impact hiervan ( hogere premies - met name voor zilverplannen - in bijna elke staat ) grotendeels worden gedragen door de federale overheid, in de vorm van grotere premiesubsidies. De kostenverlagingen zelf blijven beschikbaar in 2018 voor iedereen die in aanmerking komt als ingeschrevenen.
En ondanks herhaalde koppen over gebieden zonder uitwisselingsverzekeraars die dekking in 2018 willen aanbieden, heeft elke provincie in het land minstens één verzekeraar opgesteld om uitwisseling van gegevens aan te bieden. En hoewel de GOP-belastingwetgeving uiteindelijk het individuele mandaat intrekt, treedt die wijziging pas in 2019 in werking. Mensen die niet verzekerd zijn in 2018, krijgen een boete wanneer zij hun belastingen begin 2019 indienen.
De datums zijn echter veranderd voor open inschrijving in de meeste deelstaten. Het ingeslagen reclamebudget voor HealthCare.gov betekent dat mensen zich mogelijk niet bewust zijn van het kortere open inschrijvingsvenster. Dus als je iemand kent die zijn eigen ziekteverzekering koopt, zeg het dan!
Meld u aan bij Healthcare.gov
> Bronnen:
> Afdeling Gezondheid en Human Services. Federaal register. Patiëntenbescherming en betaalbare zorgwet, HHS kennisgeving van voordeel- en betalingsparameters voor 2017. 6 maart 2016.
> Afdeling Gezondheid en Menselijke Serices. Patiëntenbescherming en betaalbare zorgwet, marktstabilisatie . April 2017.
> Afdeling Gezondheid en Human Services. Beleid met betrekking tot het Navigator-programma en inschrijvingsonderwijs voor de komende inschrijvingsperiode . 31 augustus 2017.
> Mark Farrah Associates. Een korte blik op de turbulente individuele ziekteverzekeringsmarkt. 19 juli 2017.