COBRA breidt de dekking van een werknemersverzekering uit
De Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act, ook bekend als COBRA, vereist van werkgevers dat zij na bepaalde kwalificerende evenementen medische of ziektekostenverzekering blijven aanbieden aan werknemers of hun gezinnen. Deze beperkte uitbreiding van de dekking kan tijd geven om over te stappen naar een nieuw zorgplan.
Wat is COBRA?
Als u uw baan vrijwillig verlaat of wordt beëindigd om andere redenen dan grove schuld, kunt u uw dekking verlengen tot 18 maanden en voor nog eens 11 maanden als u bent uitgeschakeld.
Dit geldt ook als uw werktijden worden beperkt tot het punt dat u niet langer in aanmerking komt voor de dekking van uw ziektekostenverzekering voor uw werkgever. Uw echtgeno (o) t (e) of kinderen kunnen de dekking voor nog eens 18 maanden voortzetten als er een tweede kwalificerende gebeurtenis is, zoals uw pensionering, echtscheiding of overlijden.
Er zijn extra COBRA-kwalificaties en -bepalingen voor werkgevers. COBRA is bijvoorbeeld alleen van toepassing op werkgevers met 20 of meer werknemers. Dit kunnen werkgevers in de privésector, werknemersorganisaties of werkgevers van de staat of de lokale overheid zijn. Meer informatie over werkgeverskwalificaties en regels vindt u op de COBRA-website van het Amerikaanse ministerie van arbeid.
In sommige staten is er een op de staat gebaseerde voortzetting van de dekking voor werknemers die voor kleinere bedrijven werken en geen toegang hebben tot COBRA.
Hoe u COBRA-dekking aanvraagt
Wanneer u klaar bent om uw baan te verlaten, moet uw werkgever u COBRA-informatie geven die de stappen omvat die u moet nemen om uw dekking uit te breiden nadat u uw baan hebt verlaten.
Als u die informatie niet binnen 14 dagen hebt ontvangen, neemt u contact op met de HR-afdeling van uw werkgever en vraagt u deze aan u te verstrekken.
Je hebt 60 dagen om te beslissen of je je dekking met COBRA wilt voortzetten. Dit geeft u tijd om te zien welke andere dekking mogelijk beschikbaar is. Je hebt geen gaten in de dekking onder je oude plan zolang je op dag 59 een beslissing neemt.
U bent verantwoordelijk voor uw COBRA-premies die in die periode van toepassing zijn. Uw COBRA-dekking wordt gedateerd, dus dekt alle medische kosten die u in die periode hebt gemaakt.
Zorg ervoor dat u niet voorbij het 60-daagse venster gaat zonder een ander zorgplan aan te vragen. Mogelijk moet u de lacune in de kortlopende ziekteverzekering invullen als u wacht tot de zorgverzekering van een nieuwe werkgever van kracht wordt. Medicaid kan ook een optie voor u zijn.
Uw dekking onder COBRA
Als u gebruikmaakt van COBRA, is het dekkingsplan dat u heeft, degene dat u had op het moment van het evenement dat leidde tot uw verlies van gezondheidszorg voor de werkgever. Het plan zelf zal niet veranderen tenzij u een nieuw plan kiest wanneer de open inschrijvingsperiode komt.
Met dezelfde ziekteverzekering als voorheen, hoeft u niet van arts te wisselen en krijgt u dezelfde co-assurantie , aftrekbare en copayment die u gewend bent te betalen.
Kosten van COBRA-dekking
Werkgevers mogen u, hun voormalige werknemer, 102 procent van de kosten van de verzekering in rekening brengen. Natuurlijk dekt 100 procent de kosten van de werkgever om u te verzekeren. De extra 2 procent dekt alle administratieve kosten die de werkgever moet absorberen om voor het papierwerk te zorgen.
Een andere rimpel is dat als u de aanvullende verlenging van de dekking voor een periode van 11 maanden ontvangt, uw premie in die extra maanden kan worden verhoogd naar 150 procent van de totale dekkingskosten van het plan.
Medewerkers zijn vaak geschrokken van de COBRA-dekking die hen zal kosten. Vaak was uw premie terwijl u in dienst was slechts een deel van uw totale ziektekostenverzekering terwijl uw werkgever een percentage of zelfs de volledige kosten betaalde. Nu betaalt u de volledige kosten.
Helaas, zo duur als COBRA-dekking lijkt, zal het waarschijnlijk nog steeds u minder kosten dan individuele ziekteverzekering. Vergelijk de kosten en de dekking om er zeker van te zijn dat dit de beste keuze is.
Mogelijk hebt u een voordelige optie via de individuele marktplaats voor de gezondheidszorg.
Lengte van COBRA-dekking
In de meeste gevallen kan een voormalige werknemer of familielid COBRA-ziekteverzekering dekken tot 18 maanden na de laatste datum van indiensttreding. Als de persoon gedekt door COBRA wordt uitgeschakeld, kunnen de voordelen worden verlengd tot maximaal 11 maanden. Premies zullen toenemen voor die extensie.
Let op: als u een maandelijkse COBRA-betaling mist, verliest u dekking en kunt u deze niet meer terugkrijgen. Het plan hoeft u geen factuur te sturen, dus u moet ervoor zorgen dat u uw betalingen doet.
Gezinsleden (echtgenoten of kinderen ten laste) kunnen een verlenging van 18 maanden krijgen als er een tweede kwalificerend evenement is. brengen hun totale duur van de dekking op 36 maanden. Deze gebeurtenissen zijn het overlijden van de betreffende werknemer, echtscheiding of scheiding van tafel en bed, recht op Medicare in bepaalde omstandigheden of verlies van de status van afhankelijk kind in het kader van het plan. De tweede gebeurtenis moet een gebeurtenis zijn geweest die ertoe zou hebben geleid dat de gekwalificeerde begunstigde dekking onder het plan zou verliezen als de eerste kwalificerende gebeurtenis niet had plaatsgevonden.
Hoe u zich kunt voorbereiden op het einde van uw COBRA-dekking
Terwijl u nog steeds onder COBRA valt, houdt u de prijs in de gaten voor een nieuw ziekteverzekeringsplan dat u kunt opschuiven zodra uw COBRA-dekking afloopt. Misschien wilt u ook onderzoeken of u nu in aanmerking komt voor Medicaid .
Als de Health Care Marketplace van de Affordable Care Act voor u beschikbaar is, controleert u de datum van de open inschrijvingsperiode. Je kunt je tijdens die periode inschrijven wanneer het zich voordoet terwijl je onder COBRA valt. Je komt ook in aanmerking om je aan te melden voor de Marketplace aan het einde van je COBRA-voordelen, want dat is een kwalificerend evenement. Merk echter op dat wijzigingen in de Affordable Care Act van invloed zijn op die optie en u moet controleren om te zien of deze nog beschikbaar is.
Een woord van
Het vooruitzicht om een ziektekostenverzekering te verliezen wanneer uw werksituatie verandert, kan zeer stressvol zijn, vooral als u onder behandeling bent voor een aandoening of als u wilt dat uw gezin voordelen heeft voor de gezondheidszorg. Onderzoek uw opties en ken uw rechten. Wijzigingen in de gezondheidszorgwetgeving kunnen ook van invloed zijn op de keuzes die u anders dan COBRA zult hebben.
> Bronnen:
> Een gids voor werknemers over gezondheidsvoordelen onder COBRA. Afdeling Arbeid van de Verenigde Staten. https://www.dol.gov/agencies/ebsa/about-ebsa/our-activities/resource-center/publications/an-employees-guide-to-health-benefits-under-cobra.pdf.
> Een gids voor werkgevers om de dekking van de dekking van de gezondheidsvooruitgang onder COBRA - De geconsolideerde Omnibus-wet voor begrotingsafstemming van 1986. Afdeling Arbeid van de Verenigde Staten. https://www.dol.gov/sites/default/files/ebsa/about-ebsa/our-activities/resource-center/publications/an-employers-guide-to-group-health-continuation-coverage-under- cobra.pdf.