Kostendeling verwijst naar het feit dat u en uw ziektekostenverzekeraar beiden een deel van uw medische kosten gedurende het jaar betalen. Uw zorgverzekeraar eist dat u een deel van de kosten van uw zorgkosten betaalt om overbezetting van zorgdiensten te voorkomen en om ziekteverzekeringspremies onder controle te houden (hoewel het idee van 100 procent dekking geweldig zou kunnen klinken, zou waarschijnlijk leiden tot mensen die vaker medische behandeling zoeken en premies zouden omhoogschieten).
De meest voorkomende vormen van kostendeling zijn aftrekbare bedragen, copayments en co-assurantie . De maandelijkse premies die u betaalt om een ziekteverzekering te krijgen, worden niet als een soort kostendeling beschouwd.
Kostendeling bespaart uw zorgverzekeraar op twee manieren. Ten eerste betaal je een deel van de rekening; aangezien u de kosten met hen deelt, betalen zij minder. Ten tweede, omdat u een deel van de rekening moet betalen, is het waarschijnlijker dat u alleen medische hulp inroept wanneer u het echt nodig heeft.
Cost-Sharing & the Out-of-Pocket Maximum
Omdat het delen van kosten duur kan worden als u grote medische kosten heeft, hebben alle zorgplannen (tenzij ze grootvader of grootmoeder zijn ) waarvoor kostendeling nodig is ook een eigen maximum , waardoor de kostendeling aanzienlijk wordt beperkt u bent verantwoordelijk voor elk jaar (voor deze discussie verwijzen alle cijfers naar de cap on out-of-pocket kosten, ervan uitgaande dat u zorg ontvangt binnen het netwerk van uw zorgverzekeraar; als u buiten het netwerk gaat, uw eigen kosten maximum zal hoger zijn, of in sommige gevallen onbeperkt).
Vóór 2014 waren er geen voorschriften die bepaalden hoe hoog het eigen risico van een gezondheidsplan zou kunnen zijn - sommige plannen hebben zelfs de contante out-of-pocket-kosten niet gedekt, hoewel dat relatief zeldzaam was. Maar de Affordable Care Act veranderde dat, en nieuwe gezondheidsplannen kunnen in 2016 geen eigen risico van meer dan $ 6.850 - voor één persoon - hebben (die bovengrens neemt in 2017 toe tot $ 7.150).
Vanaf 2016 kan van één persoon bovendien niet worden verlangd dat hij meer betaalt in de out-of-pocket-kosten dan het individuele contante maximum voor dat jaar, zelfs als hij of zij in plaats daarvan onder een gezinsplan valt van een individueel plan.
Nadat je voldoende aftrekposten, copayments en co-assurantie hebt betaald om het eigenlijke maximum te bereiken, schort je gezondheidsplan je kostendeling op en haalt 100 procent van je gedekte medische rekeningen voor de rest van het jaar op, ervan uitgaande dat je gebruik in ziekenhuizen en dokters in het netwerk.
Cost-Sharing & de Affordable Care Act
De Affordable Care Act heeft een aanzienlijke hoeveelheid preventieve gezondheidszorg vrijgesteld van kostendeling. Dit betekent dat zaken zoals voor de leeftijd geschikte mammografie, cholesterol screening en veel vaccins niet onderhevig zijn aan aftrekbare, copayments of co-assurantie.
De ACA heeft ook een kostendelende subsidie gecreëerd om het gebruik van uw ziekteverzekering goedkoper te maken als u een laag inkomen hebt. De kostendelende subsidie verlaagt het bedrag dat u betaalt in aftrekbare bedragen, copays en co-assurantie elke keer dat u uw verzekering gebruikt. Subsidies voor het delen van kosten worden automatisch opgenomen in de zilverplannen op de beurs als uw inkomen niet hoger is dan 250 procent van het armoedepeil (voor de dekking van 2017 bedraagt de bovenste inkomensgrens om in aanmerking te komen voor kostendelende subsidies $ 29.700 voor één persoon en $ 60.750 voor een gezin van vier).
Hoe zit het met dingen die geen verzekering dekt?
De zinsdelen kostendeling en contante uitgaven worden soms door elkaar gebruikt, maar mensen gebruiken vaak "out-of-pocket" om alle medische kosten te beschrijven die zij zelf betalen, ongeacht of de behandeling helemaal door de ziekteverzekering wordt gedekt. . Maar als de behandeling helemaal niet wordt gedekt, wordt het bedrag dat u uitgeeft, volgens uw plan niet als kostendeling beschouwd, en telt het niet mee voor het out-of-pocket-maximum van uw plan.
Cosmetische ingrepen zoals liposuctie worden bijvoorbeeld meestal niet vergoed door een ziekteverzekering, dus als je zo'n behandeling krijgt, moet je het zelf betalen.
Hetzelfde geldt in het algemeen voor tandheelkundige zorg voor volwassenen, tenzij u een aparte tandartsverzekering heeft . Hoewel je deze uitgaven als "out-of-pocket" zou kunnen beschouwen (en inderdaad, ze komen uit je eigen zak), telt het geld dat je uitgeeft niet mee voor het out-of-pocket maximum van je gezondheidsplan, noch is het het overwoog het delen van de kosten volgens uw plan.
Omdat de kostenverdeling aanzienlijk varieert van het ene ziekteverzekeringsplan tot het andere, moet u ervoor zorgen dat u de details van uw plan begrijpt voordat u uw dekking moet gebruiken, zodat het bedrag dat u voor uw behandeling hoeft te betalen niet kom als een verrassing.