Dit is wat u moet weten als uw plan met grandfathers eindigt
Toen de wet op betaalbare gezondheidszorg in 2010 wettelijk werd ondertekend, vroeg het om een ingrijpende herziening van de regelgeving voor individuele en kleine collectieve ziekteverzekeringen, waarbij het grootste deel van de wijzigingen in 2014 van kracht werd. Maar de wet bevatte een bepaling om individuele en kleine groepsplannen die al van kracht waren op 23 maart 2010, toen de ACA werd vastgesteld.
Deze plannen zijn grandfathered (wat niet hetzelfde is als grootmoeder) en ze mogen voor onbepaalde tijd blijven bestaan, zolang de plannen grotendeels ongewijzigd blijven en de voordelen niet significant verminderen of de kosten verhogen (merk op dat dit verwijst naar hogere kosten) voor gezondheidszorgdiensten, hogere premies alleen zorgen er niet voor dat een gezondheidsplan de status van grootvader verliest).
Om duidelijkheid te scheppen, is een grootschalig klein groepsplan een plan dat de werkgever al had opgesteld met ingang van 23 maart 2010 - nieuwe werknemers kunnen nog steeds worden toegevoegd aan bestaande grootvaderplannen, maar werkgevers zijn niet in staat geweest om plannen met grootvader te kopen sinds de ACA was ondertekend wet.
Een individueel plan met een grandfathered plan is al door de persoon gekocht vanaf 23 maart 2010 - niemand heeft sinds 23 maart 2010 een individueel plan voor een grootvader kunnen kopen, hoewel er nog steeds nieuwe personen ten laste kunnen worden toegevoegd aan de grootvaderplannen (dus als je hebt een individueel plan met een grandfather en je hebt een baby, je kunt de baby aan je plan toevoegen).
Als je gezondheidsplan grootvader is, kun je het voor onbepaalde tijd behouden. Maar alleen als uw zorgverzekeraar het blijft aanbieden. Er is geen bepaling in de ACA die voorschrijft dat zorgverzekeraars een specifiek plan moeten blijven aanbieden, of dat ze trouwens dekking blijven bieden.
Waarom zou een verzekeringsmaatschappij plannen met een grootvader beëindigen?
Op de individuele markt vóór 2014 was de ziekteverzekering in bijna alle vijf staten medisch verzekerd. Dus de mensen die in de meeste staten individuele plannen hebben opgevat, zijn mensen die relatief gezond waren vanaf het moment waarop hun plannen werden gekocht. Maar naarmate de tijd verstrijkt, verdwijnt de medische acceptatie ", omdat de gezondheid zich begint te ontwikkelen in de populatie die voorheen gezond was.
En aangezien niemand sinds 2010 grandfather-plannen kan kopen, zijn de risicopools voor die plannen de afgelopen zes jaar gestaag kleiner geworden. Mensen kunnen hun plannen omvallen en overschakelen naar andere dekking, maar niemand kan deelnemen aan de plannen, tenzij bestaande leden nieuwe personen ten laste krijgen.
Aangezien grootschalige gezondheidsplannen minder leden verzekeren, nemen hun administratieve kosten per lid toe. Voor sommige verzekeraars zijn grootvaderplannen niet langer winstgevend of passen ze niet langer bij hun algemene bedrijfsmodel. In dat geval kan de verzekeringsmaatschappij opteren om grootvaderplannen stop te zetten.
Humana eindigde grootvaderplannen in 11 staten
Humana biedt individuele ziektekostenverzekering in 22 staten. De luchtvaartmaatschappij kondigde in december aan dat zij grootschalige individuele gezondheidsplannen in 11 staten in 2016 zouden beëindigen: Alabama, Arizona, Colorado, Florida, Georgië, Mississippi, Ohio, Oklahoma, South Carolina, Tennessee en Wisconsin (grootvaderplannen voor kleine groepen worden niet beïnvloed door dit punt).
De beëindiging van het plan begint op 1 maart en is van kracht vanaf de datum waarop het plan wordt verlengd - dus als uw plan met betrekking tot de grootvader van Humana een verlengingsdatum van 1 augustus heeft, kunt u uw plan tot eind juli houden.
Mijn grootvaderplan loopt ten einde ... wat moet ik doen?
Om grootschalige gezondheidsplannen te beëindigen, moet de vervoerder de verzekerden minstens 90 op de hoogte brengen, dit wil zeggen vóór de einddatum - dus er zal tijd zijn om vooruit te plannen. En uw koerier moet u ook laten weten dat u opties hebt om uw plan te vervangen. Uw koerier kan aanbieden om u over te plaatsen naar een van zijn ACA-conforme plannen, maar u kunt ook winkelen vanuit elk van de plannen die worden aangeboden door een van de individuele ziektekostenverzekeraars in uw regio.
Als uw grootvaderplan eindigt, is het belangrijk om te weten hoe de speciale inschrijvingsperioden van de ACA werken. Verlies van dekking is een kwalificerende gebeurtenis die een speciale inschrijvingsperiode veroorzaakt .
Uw speciale inschrijvingsperiode begint 60 dagen vóór de datum waarop uw abonnement eindigt en duurt 60 dagen daarna. En de speciale inschrijfperiode geldt zowel op als buiten de uitwisseling.
Als uw abonnement bijvoorbeeld gepland is voor 31 juli, ontvangt u begin mei een melding over de beëindiging en loopt uw speciale inschrijvingsperiode van juni tot september. Als u zich in de 60 dagen voorafgaand aan het verlies van de dekking inschrijft voor een nieuw plan, is uw nieuwe plan van kracht de eerste van de maand volgend op de beëindiging van uw oude plan. Dus als je abonnement eindigt op 31 juli, kun je je aanmelden voor een nieuw plan in juni of juli - tot 31 juli - en je nieuwe plan is van kracht op 1 augustus, zonder dekkingstekort.
Als u zich inschrijft voor een nieuw plan gedurende de 60 dagen nadat uw oude abonnement eindigt, heeft u een dekkingstekort van ten minste een maand, omdat er geen voorziening is waarmee plannen in die situatie kunnen worden geannuleerd (dat wil zeggen, als u zich inschrijft op 1 juli, zou uw nieuwe plan niet van kracht zijn tot 1 augustus).
De ACA omvat een belastingboete wegens onverzekerd zijn, maar er is geen boete voor een enkele korte lacune in de dekking gedurende het jaar, zolang het maar minder dan drie maanden duurt. Dus als u een of twee maanden niet verzekerd bent terwijl u wacht tot uw nieuwe plan van kracht wordt, zou u niet worden bestraft door de IRS, ervan uitgaande dat u de rest van het jaar dekking had. Maar u zou in die tijd zonder ziekteverzekering zijn en zou uw eigen medische rekeningen moeten betalen als zich een noodsituatie zou voordoen.
Hoe zal een nieuw plan verschillen van mijn plan?
Grandfather-plannen hoeven slechts aan een aantal aspecten van de ACA te voldoen, dus uw nieuwe plan heeft een veel sterkere bescherming voor de consument. En als u in aanmerking komt voor premiesubsidie, is het misschien ook goedkoper. Aan de andere kant, als u niet in aanmerking komt voor premiesubsidie, kan uw nieuwe plan uiteindelijk duurder uitpakken dan uw plan met de grootvader.
Grootschalige individuele gezondheidsschema's kunnen niet langer levenslange uitkeringsmaxima hebben (hoewel ze nog steeds jaarlijkse voordeelmaxima hebben). Ze moeten ook toestaan dat jonge volwassen kinderen tot hun 26e op het gezondheidsplan van een ouder blijven en minstens 80% van de premies aan medische zorg besteden.
Maar grootschalige plannen hoeven niet de essentiële gezondheidsvoordelen van de ACA te dekken, en ze hoeven geen betrekking te hebben op reeds bestaande aandoeningen. Dus als uw plan bestaande voorwaarden uitsluit of u op basis van uw medische geschiedenis een hogere premie in rekening bracht toen u het plan kocht, hoefden die aspecten van het plan niet te veranderen als gevolg van de ACA.
Als u overstapt op een nieuw plan - via de uitwisseling of buiten de beurs - zult u merken dat de nieuwe dekking hoogstwaarschijnlijk een bredere reeks voordelen heeft, waaronder zaken als kraamzorg, geneesmiddelen op recept en geestelijke gezondheidszorg. En de dekking is gegarandeerd, ongeacht uw medische geschiedenis.
Grandfather-plannen komen ook niet in aanmerking voor de premievrije belastingkredieten (subsidies) van de ACA, dus verzekerden betalen de volledige kosten van hun dekking volgens een plan met grandfathered-tarieven. Als het plan met de grootvader afloopt, kun je merken dat je in aanmerking komt voor premiesubsidies als het inkomen van je huishouden niet meer is dan 400% van het armoedepeil, dat momenteel $ 47.880 voor één persoon is, en $ 97.000 voor een gezin van vier ( de 2015-richtlijnen voor armoedegrens zullen nog steeds worden gebruikt voor het bepalen van de subsidiabiliteit van de toelage tot de open inschrijvingsperiode 2017 begint in de herfst van 2016, hoewel de Medicaid / CHIP-subsidiabiliteit nu gebaseerd is op de 2016 armoedieniveau-richtlijnen).
Waar moet ik mijn vervangingsplan krijgen?
Tijdens uw speciale inschrijvingsperiode kunt u winkelen in de ruil, of u kunt rechtstreeks naar een ziekteverzekeringsmaatschappij gaan en een plan kopen. Maar als je in aanmerking komt voor premiesubsidies - of als er een kans bestaat dat je inkomsten later in het jaar afnemen en je op dat moment in aanmerking komen - koop dan zeker je vervangingsplan in de ruil. Premiesubsidies zijn niet beschikbaar buiten de beurs en kunnen later niet worden teruggevorderd op uw belastingaangifte als u uw gezondheidsplan buiten de beurs hebt gekocht.
Als uw grootvaderplan eindigt en u niet zeker weet wat de beste optie is om het te vervangen, zoek dan hulp. Brokers en navigators zijn in elke community en de prijs van uw plan is hetzelfde, ongeacht of u hulp hebt bij het selecteren van de planning en het inschrijvingsproces.