Potentiële veranderingen zullen variëren afhankelijk van waar u uw verzekering krijgt
Donald Trump voerde de belofte in dat hij onmiddellijk de betaalbare zorgwet (Obamacare) zou intrekken en deze zou vervangen door "een reeks hervormingen klaar voor implementatie die de vrije marktbeginselen volgen en die de economische vrijheid en zekerheid voor iedereen in dit land zullen herstellen. "
Republikeinen van het Congres verspilden geen tijd om het balletje aan de gang te krijgen bij het intrekken van de ACA, het doorberekenen van een begrotingsresolutie vóór de inauguratie van Trump, het leiden van commissies van het Congres om te beginnen met het opstellen van wetgeving om uitgavengerelateerde aspecten van de ACA te schrappen.
En op Trump's eerste dag in functie, gaf hij een uitvoerend bevel uit waarin hij federale instanties opdroeg om mild te zijn in het afdwingen van de belastingen en straffen van de ACA.
Maar de ACA heeft bewezen zeer verankerd te zijn in ons gezondheidszorgsysteem en moeilijker in te trekken dan GOP-leiderschap had verwacht. Ondanks het feit dat Republikeinen het Huis, de Senaat en het Witte Huis controleren, is de intrekking van de ACA in 2017 mislukt. Huisrepublikeinen hebben hun versie van intrekking (de Amerikaanse wet op de gezondheidszorg ) in mei 2017 goedgekeurd, maar de Senaatse republikeinen slaagden er niet in drie versies van de factuur te geven in juli 2017, en een laatste inspanning in september 2017 bereikte geen stemming op de Senaatsverdieping vanwege een gebrek aan ondersteuning.
Maar het Congres en het bestuur van Trump hebben op kleinere manieren de wet op de hervorming van de gezondheidszorg afgebroken, waarvan sommige de gezondheidsdekking kunnen beïnvloeden die mensen hebben:
Individuele boetemaatregel geëlimineerd in 2019
In december 2017 heeft de Tax Cuts and Jobs Act de individuele lastgeving van de ACA geëlimineerd, te beginnen in 2019.
Er is nog steeds een boete voor onverzekerd zijn in 2018 , maar er zal geen straf zijn als je niet verzekerd bent in 2019 en daarna, tenzij je in Massachusetts bent of een andere staat die zijn eigen mandaatstraf uitvoert.
Sommige belastingen van de ACA, waaronder de Cadillac-belasting , zijn ook vertraagd, volgens de voorwaarden van HJ Res.125, de stopzetbestedingsmaatregel die begin 2018 werd vastgesteld.
Eliminatie van CSR-financiering
De Trump-administratie schakelde in oktober 2017 de federale financiering voor kostenverlagingsverlagingen (CSR) uit. Maar er zijn nog steeds voordelen voor de vermindering van de kosten voor in aanmerking komende ingeschrevenen, en de meerderheid van de ingeschrevenen zijn niet slechter af of zelfs beter af, nu de financiering was geëlimineerd. Dat komt omdat verzekeraars in de meeste staten de kosten van CSR eenvoudigweg hebben toegevoegd aan zilverplanpremies voor 2018 , wat resulteerde in grotere premiesubsidies voor iedereen die in aanmerking komt voor premiesubsidies.
Zolang de federale overheid verzekeraars blijft toestaan om de kosten van CSR in toekomstige jaren op te tellen bij zilveren planpremies, zullen de meeste ingeschrevenen worden beschermd tegen de gevolgen van de eliminatie van CSR-financiering, en velen zullen beter af blijven dankzij de grotere premiesubsidies.
Voorgestelde verordeningen
En de Trump-regering heeft ook regels voorgesteld die het mogelijk maken dat kortetermijnplannen opnieuw een looptijd hebben van maximaal 364 dagen (een regel die de regering-Obama had aangescherpt, in een poging om de reguliere individuele markt te beschermen), en meer zelfstandigen en kleine bedrijven om deel te nemen aan gezondheidsplannen voor verenigingen .
Meer Clementie voor Medicaid Waivers
De Trump-regering heeft ook opgemerkt dat ze soepeler zullen zijn dan de regering-Obama in termen van goedkeuring van 1115 ontheffingen voor staten die wijzigingen willen aanbrengen in hun Medicaid-programma's.
Aan de top van de wensenlijsten van sommige staten is een werkvereiste voor Medicaid (dat altijd werd verworpen door de regering Obama) en drie staten hebben al goedkeuring voor een werkvereiste ontvangen in 2018: Arkansas, Kentucky en Indiana, met verschillende andere door de federale overheid voorgestelde ontheffingen van staten.
Dus hoewel de ACA zelf grotendeels intact blijft, kunnen er nog steeds wijzigingen plaatsvinden. Laten we eens kijken hoe deze mogelijke veranderingen waarschijnlijk van invloed zijn op uw ziekteverzekering, afhankelijk van waar u momenteel uw dekking krijgt. We zullen kijken naar de vier belangrijkste dekkingsgebieden die de bron van de ziektekostenverzekering van de meeste Amerikanen omvatten:
- Door werkgevers gesponsorde plannen (49 procent van de Amerikanen)
- Individuele marktdekking (7 procent van de Amerikanen)
- Medicare (14 procent van de Amerikanen)
- Medicaid (19 procent van de Amerikanen)
Door werkgever gesponsorde ziekteverzekering
In een notendop:
- Als uw werkgever nu dekking biedt, zullen ze dit waarschijnlijk blijven doen. Het werkgeversmandaat, dat grote werkgevers verplicht om dekking te bieden, blijft ongewijzigd.
- Uw premies zullen waarschijnlijk vóór belastingen blijven.
- Mogelijk ziet u een verschuiving naar hoog-aftrekbare gezondheidsplannen (HDHP's) en gezondheidsspaarrekeningen (HSA's).
- Als u voor een klein bedrijf werkt, kan uw werkgever eventueel overstappen naar een zorgplan voor een vereniging.
De details:
Ongeveer de helft van de Amerikanen haalt een ziektekostenverzekering van een werkgever. En hoewel de ACA absoluut een aantal belangrijke veranderingen doorvoerde met betrekking tot door de werkgever gesponsorde dekking, waren door de werkgever gesponsorde plannen al veel meer gereguleerd, onder HIPAA, dan individuele marktplannen.
De ACA vereist grote werkgevers (50 of meer werknemers) om een betaalbare, uitgebreide dekking aan fulltime (30 + uur per week) werknemers te bieden. En hoewel de individuele mandaatstraf van de ACA vanaf 2019 zal worden afgeschaft (dwz er zal geen sanctie meer worden opgelegd aan mensen die geen dekking hebben), blijft de sanctie van de werkgever gehandhaafd en moeten grote werkgevers dekking blijven bieden .
Zelfs als het werkgeversmandaat zou worden geëlimineerd via toekomstige wetgeving, zouden de meeste grote werkgevers waarschijnlijk dekking blijven bieden. Bijna alle grote werkgevers boden al vóór de ACA gezondheidsvoordelen. Gegevens van de Kaiser Family Foundation geven aan dat 96 procent van de grote werkgevers (50+ werknemers) in 2015 gezondheidsvoordelen bood. Dat was slechts iets hoger dan de 95,7 procent van de grote werkgevers die gezondheidsvoordelen aanboden in 2013, toen het werkgeversmandaat niet was nog op zijn plaats.
Werkgevers gebruiken een ziekteverzekering - samen met de rest van hun arbeidsvoorwaardenpakket - om de beste werknemers aan te trekken en te behouden. En ze kunnen pre-tax-fondsen gebruiken om te betalen voor de voordelen die ze bieden (net als de werknemers ). Als de belastingcode niet substantieel wordt gewijzigd, is de kans groot dat werkgevers in de toekomst dekking blijven bieden, althans op de korte termijn.
Het is mogelijk dat toekomstige wetgeving kan leiden tot een wijziging van de belastingcode die van toepassing is op door de werkgever gesponsorde plannen. Huisrepublikeinen publiceerden in juni 2016 een voorstel tot hervorming van de gezondheidszorg waarin wordt aangedrongen op een plafond voor de uitsluiting van gezondheidsvoordelen uit het belastbaar inkomen. In het voorstel wordt uitgelegd hoe dit zou verschillen van de Cadillac-belasting van ACA, maar vanuit het oogpunt van de werknemer zou het resultaat enigszins vergelijkbaar zijn: werkgevers zouden schrikken van dure plannen, omdat een deel van de premies uiteindelijk belastbaar zou kunnen worden. Maar zoiets gebeurde niet in 2017 en grote veranderingen in het gezondheidsbeleid zullen waarschijnlijk niet in een verkiezingsjaar worden overwogen, dus dit is voorlopig waarschijnlijk niet op tafel.
Als u werkt voor een kleine werkgever en uw werkgever heeft sinds 2014 een klein groepsplan ontvangen, bevat uw plan dekking voor de essentiële gezondheidsvoordelen van de ACA . Als de essentiële gezondheidsvoordelen van de ACA in de toekomst zouden worden gewijzigd, zouden de details van uw dekking kunnen veranderen. Maar wetgeving die de essentiële gezondheidsvoordelen zou hebben veranderd, verliep niet in 2017, dus er is voorlopig niets veranderd. En zelfs als het in de toekomst zou veranderen, waren er verschillende hervormingen - zoals HIPAA en de zwangerschapsonderscheidingswet - die al van toepassing waren op de door de werkgever gesponsorde ziekteverzekeringsmarkt voorafgaand aan de ACA, en ze zullen niet worden beïnvloed door enige wijzigingen die in de ACA zijn aangebracht.
Als de Trump-administratie de definitieve verordeningen voor gezondheidsplannen voor associaties rondt, kan het die plannen openstellen voor meer kleine bedrijven. Dat zou kunnen resulteren in lagere ziektekostenpremies en minder gezondheidswinst voor kleine bedrijven die zich aansluiten bij gezondheidsplannen voor verenigingen. Dat zou op zijn beurt waarschijnlijk resulteren in hogere ziektekostenpremies voor kleine bedrijven die ACA-conforme dekking blijven kopen, omdat het gezondere, jongere groepen zijn die migreren naar gezondheidsplannen van verenigingen, waardoor een ziekere, oudere risicopool voor de ACA overblijft conforme plannen.
Individuele marktverzekeringen
In een notendop:
- Het individuele mandaat is nog steeds van kracht en je moet nog steeds dekking voor 2018 behouden. Als je je niet hebt ingeschreven tijdens open inschrijving, kun je je onder bepaalde omstandigheden nog steeds inschrijven als je een kwalificerend evenement meemaakt (bereid zijn om bewijs te leveren van de kwalificerende evenement).
- Premiesubsidies en reducties in kosten delen zijn nog steeds beschikbaar voor in aanmerking komende ingeschreven personen.
- Dekking is nog steeds gegarandeerd probleem.
- Health Savings Accounts (HSA's) en hoog-aftrekbare gezondheidsplannen (HDHP's) zullen waarschijnlijk in de komende jaren worden benadrukt.
- Kortetermijnplannen kunnen in veel landen met langere looptijden beschikbaar komen.
- Gezondheidsplannen voor verenigingen kunnen beschikbaar worden voor zelfstandigen.
De details:
Als u uw eigen ziektekostenverzekering koopt, hetzij in ruil of buiten de beurs , weet u al dat de ACA de individuele ziekteverzekeringsmarkt ingrijpend heeft gewijzigd.
Al deze hervormingen zijn nog steeds van kracht en zullen waarschijnlijk in de nabije toekomst blijven bestaan. De individuele lastgevingstraf is met ingang van 2019 ingetrokken, maar is nog steeds van kracht voor 2018 en zal worden verzameld in 2018 belastingaangiften, ingediend begin 2019.
De premiesubsidies en kostenverlagingen van de ACA blijven beschikbaar voor in aanmerking komende uitwisselingsgerechtigden en niets over dat zal waarschijnlijk in de nabije toekomst veranderen. Congresdemocraten hebben wetgeving voorgesteld die de subsidies zou bekrachtigen, ze robuuster zou maken en beschikbaar zou maken voor meer mensen, maar een dergelijke verandering zou alleen gebeuren als Democraten meerderheden in het Congres hebben na de tussentijdse verkiezingen van 2018.
In de voorgestelde verordeningen voor 2019-verslaggeving, merkt HHS op dat zij van plan zijn "emittenten aan te moedigen HDHP's [hoge aftrekbare gezondheidsplannen] aan te bieden die kunnen worden gecombineerd met een HSA [health savings accounts] als een kosteneffectieve optie voor een inschrijver." Het bureau merkte ook op dat ze "onderzoeken hoe ze de opties voor weergave van plan op HealthCare.gov kunnen gebruiken om de beschikbaarheid van HDHP's voor aanvragers te bevorderen." Consumenten kunnen dus in 2019 en daarna meer HSA-gekwalificeerde gezondheidsplannen op de individuele markt zien. Maar niet door HSA gekwalificeerde plannen zullen het grootste deel van de beschikbare individuele marktopties blijven uitmaken.
Als de voorgestelde regelingen voor kortetermijnplannen worden afgerond, kunnen mensen in veel staten beginnen met het zien van beschikbare kortetermijnplanopties met een duur van maximaal 364 dagen. Voor gezonde werknemers zijn deze plannen waarschijnlijk aantrekkelijke alternatieven voor ACA-conforme plannen, omdat ze veel minder duur zullen zijn. En vanaf 2019 zal er niet langer een individuele machtiging worden uitgesproken voor mensen die kortetermijndekking kopen. Maar kortetermijnplannen zijn beperkt in de reikwijdte van hun dekking (de meeste hebben geen betrekking op moederschap, geestelijke gezondheid of geneesmiddelen op recept), en ze hebben meestal algemene uitsluitingen op reeds bestaande aandoeningen. Bovendien hebben kortetermijnplannen een jaarlijks maximum en een levenslange uitkering, die vrij laag kunnen zijn, afhankelijk van het plan.
Kortetermijnplannen zullen uiteraard alleen een beroep doen op gezonde mensen, aangezien reeds bestaande voorwaarden niet worden gedekt. Afhankelijk van hoeveel mensen kortetermijnplannen kopen, kan de risicopool voor ACA-conforme plannen gezonder worden voor oudere, oudere consumenten, resulterend in hogere premies. Voor mensen die premiesubsidie ontvangen, worden de verhoogde premies gecompenseerd door grotere premiesubsidies. Maar voor mensen die niet in aanmerking komen voor premiesubsidie, zullen de verhoogde premies de dekking alleen maar onbetaalbaarder maken.
Hetzelfde zal waarschijnlijk gebeuren met associatie gezondheidsplannen voor zelfstandigen. Als er regelgeving wordt vastgesteld die zelfstandigen toestaat om ziekteverzekering voor verenigingen te kopen in plaats van ACA-conforme medische dekking, zullen de gezondste zelfstandigen waarschijnlijk overschakelen naar minder voordelige associatieplannen, waardoor oudere, ziekere mensen op de ACA blijven -conforme plannen, met dienovereenkomstig hogere premies.
De premies in de ACA-compliant markt zullen waarschijnlijk ook hoger zijn als gevolg van de eliminatie van de individuele mandaatboete in 2019. Het Congressional Budget Office (CBO) voorspelde dat 3 miljoen minder mensen in 2019 individuele marktdekking zullen hebben als gevolg van de sanctie-eliminatie, groeit met 5 miljoen in 2021. CBO voorspelt dat de premies elk jaar ongeveer 10 procent hoger zullen zijn dan ze zouden zijn geweest als de mandaatstraf op zijn plaats was gebleven, omdat de mensen die waarschijnlijk dekking willen laten vallen zonder het mandaat gezonde mensen (zieke mensen zullen hun dekking behouden, ongeacht of er een boete is).
Nogmaals, net als bij de premieverhogingen die zouden worden veroorzaakt door uitgebreide kortetermijnplannen en gezondheidsplannen voor verenigingen, zullen mensen die premiesubsidie ontvangen, worden geïsoleerd van de renteverhogingen (via grotere premiesubsidies), terwijl degenen die niet in aanmerking komen voor subsidies zullen onderhevig zijn aan steeds onbetaalbaardere dekkingsopties.
Medicare
In een notendop:
- Niets verandert voorlopig. GOP-hervormingsvoorstellen zijn niet onder de huidige overweging en als ze uiteindelijk worden aangenomen, vragen ze om langetermijnwijzigingen in plaats van onmiddellijke veranderingen.
- Huispresentatrice Paul Ryan heeft Medicare-hervormingen doorgevoerd voor mensen die jonger zijn dan 55 jaar, en zijn kansen om het voor elkaar te krijgen, liggen veel hoger onder het bestuur van Trump dan onder president Obama. Maar de agenda van Ryan zal afhangen van Republikeinen die hun meerderheid in het Congres behouden na de verkiezingen van 2018.
- De ACA blijft het donutgat voor Medicare Part D sluiten en niets is aan die vooruitgang veranderd.
De details:
De ACA heeft niet veel wijzigingen aangebracht in Medicare. Het vereiste Medicare om jaarlijkse wellnessbezoeken af te leggen en het heeft de Medicare Part D-donutgat , die in 2020 volledig gesloten is, gestaag gesloten. En hoewel het de vergoeding voor Medicare Advantage-plannen verminderde, is de inschrijving in Medicare Advantage elk jaar gegroeid sinds de ACA werd vastgesteld.
Medicare hervorming en privatisering is al lang een sprekend punt in GOP gezondheidszorg hervormingsvoorstellen. Huisrepublikeinen publiceerden in 2016 een voorstel om Medicare te hervormen, maar het is nog niet gevorderd vanaf 2018 en belangrijke wetgeving is onwaarschijnlijk nu, in de zomer van een verkiezingsjaar.
Maar het voorstel van de Tweede Kameroeners 2016, dat in de komende jaren nog steeds op tafel zou kunnen liggen als Republikeinen hun Congres-meerderheden behouden terwijl de Trump-regering aanwezig is, riep op tot een aantal wijzigingen in Medicare, waaronder het versterken van Medicare Advantage , de huidige privéoptie voor Medicare enrollees.
Vanaf 2020 zou het voorstel van het Huisrepubliek ertoe leiden dat de plannen van Medigap beperkter worden. Momenteel zijn er enkele Medigap-plannen die alle of bijna alle overtollige kosten van een inschrijver dekken onder Original Medicare. Het huisvoorstel zou beperken hoeveel van de contante kosten die de Medigap-plannen zouden kunnen dekken, in een poging om overmatig gebruik te voorkomen (het idee is dat als ingeschrevenen geen out-of-pocket kosten hebben, ze eerder geneigd zijn om overbelasten diensten, resulterend in hogere totale kosten). HR2, de Medicare Access en CHIP Reauthorization Act, of MACRA, in 2015 ondertekend, eisen al dat de verkoop van de nieuwe Medigap-plannen F en C eind 2019 wordt beëindigd, omdat die plannen het Medicare Part B volledig aftrekbaar zijn.
Het voorstel uit 2016 zou Medicare Part A en Part B combineren met één eengemaakt eigen risico en co-assurantie. Het zou ook geleidelijk de Medicare-leeftijd verhogen om gelijke tred te houden met de stijgende pensioengerechtigde leeftijd van de sociale zekerheid.
Het huisrepublikeinse voorstel roept ook op om een Medicare "premium support" -programma ongeveer tien jaar verder te implementeren en zou in wezen neerkomen op een systeem dat nog meer vertrouwt op Medicare Advantage-achtige dekking. Omdat er een uitstel van tien jaar zou zijn, zouden mensen van 55 jaar en ouder Medicare nog steeds hebben zoals het vandaag bestaat. Maar jongere Amerikanen zouden de optie hebben - zodra ze Medicare in aanmerking komen - in plaats daarvan in te schrijven op een privé-plan, met een Medicare premium-ondersteuning die namens hen aan de verzekeraar wordt betaald.
Die betaling dekt de premie geheel of gedeeltelijk, zou naar boven worden bijgesteld voor ziekere personen met hogere premies, en zou kleiner zijn voor rijkere senioren die het zich kunnen veroorloven om een groter deel van hun premies te betalen. Er zou ook extra financiële hulp zijn voor senioren met een laag inkomen die hulp nodig hebben om hun eigen kosten te dekken.
Medicaid
In een notendop:
- Als uw staat Medicaid heeft uitgebreid onder de ACA, zijn die subsidiabiliteitsrichtlijnen nog steeds van kracht en de meeste staten zijn van plan deze van kracht te houden, zij het met mogelijk aanvullende vereisten.
- Kentucky, Arkansas en Indiana implementeren werkvereisten voor niet-gehandicapte volwassenen en verschillende andere staten wachten op federale toestemming om soortgelijke vereisten te implementeren.
- Staten die Medicaid niet hebben uitgebreid, kunnen dat nog steeds doen, met dezelfde federale financiering die van toepassing is in andere staten die Medicaid al hebben uitgebreid onder de ACA.
De details:
Het Medicaid-programma van elke staat wordt gezamenlijk gefinancierd met staats- en federaal geld. Staten met een hoger inkomen per capita ontvangen een kleiner percentage federale matchingfondsen, terwijl die met lagere inkomens per hoofd meer federale matchingfondsen ontvangen. In staten die Medicaid (31 staten en het District of Columbia) hebben uitgebreid, betaalt de federale overheid 94 procent van de kosten voor de dekking van de nieuw in aanmerking komende bevolking in 2018. Die zal tegen 2020 dalen tot 90 procent en op dat niveau blijven vooruit gaan.
De andere 19 staten kunnen nog steeds kiezen om Medicaid uit te breiden. Wetgeving die in 2017 werd overwogen om de ACA te schrappen, zou aanvullende staten hebben belet de Medicaid uit te breiden, maar die wetgeving is nooit van kracht geworden. Maine kiezers hebben de Medicaid-uitbreiding in november 2017 goedgekeurd, dus Maine is van plan Medicaid tegen de zomer van 2018 uit te breiden.
De Trump-regering heeft duidelijk gemaakt dat ze soepeler zullen zijn dan de regering-Obama in termen van goedkeuring van 1115 ontheffingen voor staten die wijzigingen willen aanbrengen in hun Medicaid-programma's. In 2018 hebben Kentucky, Indiana en Arkansas al federale goedkeuring gekregen voor het implementeren van werkvereisten voor Medicaid-medewerkers. Zeven andere staten hebben lopende verzoeken om ontheffing, en verschillende andere overwegen ontheffingsvoorstellen. Dus niet-oudere volwassen Medicaid-medewerkers in sommige landen kunnen al snel merken dat ze bewijs moeten leveren van hun werkuren (of vrijwilligerswerk, school, werktraining, etc. uur) om hun Medicaid-dekking te behouden.
Een paar staten, waaronder Arizona, Kansas, Maine, Utah en Wisconsin, hebben ook voorgesteld om de levenslange Medicaid-voordelen op vijf jaar voor niet-gehandicapte werknemers te maximaliseren, hoewel daarvoor vanaf begin 2018 nog geen staten daarvoor toestemming hadden gekregen.
Hoewel de algemene richtlijnen voor de subsidiabiliteit van Medicaid grotendeels onveranderd blijven, kunnen ingeschreven personen in toenemende mate worden onderworpen aan meer genuanceerde subsidiabiliteitsregels, zoals een werkvereiste of kleine premies, en frequentere subsidiabiliteitsverificaties.
Een woord van
Hoewel de ACA al acht jaar bestaat, is het altijd een politiek verdeeld stuk wetgeving geweest. Republikeinen van het Congres waren niet in staat om het in 2017 in te trekken, maar wetgevende en regelgevende inspanningen om aan de ACA weg te werken zijn aan de gang.
Consumentenbescherming en verzekeringsregels blijven grotendeels ongewijzigd in 2018 en belangrijke wetgeving is onwaarschijnlijk aangezien we naar het midden van de verkiezingen gaan. Maar de hervorming van de gezondheidszorg zal de komende jaren waarschijnlijk een groot probleem blijven, zowel op nationaal als op federaal niveau, en in 2020 zullen presidentsplatforms waarschijnlijk uitgebreide hervormingsvoorstellen voor de gezondheidszorg omvatten.
> Bronnen:
> Afdeling van de Schatkist, Afdeling Arbeid, Afdeling Gezondheid en Human Services. Kortlopende, beperkte tijdsduur verzekering (voorgestelde voorschriften). Februari 2018.
> Federaal register. Patiëntenbescherming en betaalbare zorgwet, voorgestelde kennisgeving van uitkerings- en betalingsparameters voor 2019. 2 november 2017.
> Huis van Afgevaardigden, voorstel GOP Gezondheidszorg. Een betere manier, onze visie voor een zelfverzekerd Amerika . 22 juni 2016.
> Kaiser Family Foundation. Ziektekostenverzekeringsdekking van de totale bevolking. 2016.
> Kaiser Family Foundation. Overzicht van Medicaid Per Capita Cap-voorstellen, 22 juni 2016.
> Kasier Family Foundation. Percentage van particuliere sectorinstellingen die ziektekostenverzekering aanbieden aan werknemers, op bedrijfsgrootte. 2012-2015.