Inzicht in uw Medigap-beleid en aanvullende verzekeringen
Originele Medicare (die deel A Hospital Insurance en Part B Medical Insurance omvat ) betaalt voor veel, maar niet alle, gezondheidsgerelateerde diensten en medische benodigdheden. U kunt een verzekeringspolis kopen om de 'gaten' te dekken die niet door Medicare worden betaald, zoals copayments, co-assurantie en eigen risico's. Deze kunnen oplopen tot een heleboel out-of-pocket-uitgaven , vooral als u in het ziekenhuis bent of behoefte hebt aan deskundige verpleeghuisdiensten.
Sommige Medigap-polissen betalen ook voor bepaalde gezondheidsdiensten buiten de Verenigde Staten en aanvullende preventieve diensten die niet door Medicare worden gedekt.
Medigap-verzekering (ook bekend als Medicare Supplement Insurance) is vrijwillig en u bent verantwoordelijk voor de maandelijkse of driemaandelijkse premie. Medicare betaalt geen van uw kosten om een Medigap-beleid te kopen.
Hoe werkt het Medigap-beleid?
Als u zich in Original Medicare (onderdelen A en B) bevindt en u een Medigap-beleid hebt, betaalt Medicare eerst het deel van de door Medicare goedgekeurde bedragen voor uw gedekte zorgkosten. Dan betaalt uw Medigap-beleid zijn deel van de kosten.
Bijvoorbeeld: Alice G heeft diabetes type 2 en bezoekt haar huisarts in de eerstelijns gezondheidszorg elke drie tot vier maanden voor de nazorg. Haar Medigap-beleid dekt Plan B- co-assurantie , maar haar Plan B is niet aftrekbaar . Aan het begin van het jaar betaalt ze de eerste $ 155 van haar medische bezoekkosten. Daarna betaalt Medicare 80% van het door Medicare goedgekeurde bezoek van haar arts en haar Medigap-beleid betaalt de resterende 20% - aangezien Medicare een kantoorbezoek van $ 65 goedkeurt, betaalt Medicare $ 52 en betaalt Medigap $ 13.
Het beleid van Medigap wordt verkocht door particuliere verzekeringsmaatschappijen. Dit beleid moet duidelijk worden geïdentificeerd als Medicare Supplement Insurance . En elk beleid moet federale en staatswetten volgen die zijn ontworpen om consumenten te beschermen.
Medigap-verzekeringsmaatschappijen kunnen u alleen een gestandaardiseerd Medigap-beleid verkopen dat wordt aangeduid met letters A tot en met L.
Elk Medigap-plan moet dezelfde basisvoordelen bieden, ongeacht welke verzekeringsmaatschappij het verkoopt. Medigap Plan F heeft dus dezelfde voordelen, ongeacht het verzekeringsbedrijf of de locatie.
Een Medigap-tip van Dr. Mike: Niet alle plannen zijn in alle gebieden beschikbaar. En drie staten - Massachusetts, Minnesota en Wisconsin - hebben hun eigen Medigap-beleid dat afwijkt van de standaard Medigap-plannen.
Hoeveel kost de Medigap-verzekering?
Hoeveel u betaalt voor een Medigap-beleid hangt af van het plan dat u kiest en van welke verzekeringsmaatschappij u gebruikt.
Elk van de plannen (A tot en met L) biedt verschillende voordelen en de kosten variëren afhankelijk van de hoeveelheid dekking. In het algemeen heeft Plan A, dat de minste voordelen biedt, de laagste premies. Medigap-plannen die meer voordelen bieden, zoals Plan J, hebben meestal een hogere premie. Volgens het Medicare Rights Center zijn de meest populaire Medigap-plannen C en F, omdat ze grote voordelen afdekken en minder duur zijn dan veel andere plannen.
Hoewel Medicare aangeeft wat elk plan van Medigap biedt, reguleert het niet wat de verzekeringsmaatschappij kan aanrekenen. Particuliere verzekeringsmaatschappijen kunnen verschillende premies vragen voor precies dezelfde Medigap-dekking.
Bijvoorbeeld: in december 2009 varieerde de maandelijkse premie voor Medigap Plan C in New York, van een dieptepunt van $ 232 tot een maximum van $ 337. Dit zou neerkomen op een jaarlijks verschil van $ 1260!
Welke soorten voordelen biedt het Medigap-beleid?
Medigap-plannen A tot en met J moeten de volgende basisvoordelen bevatten:
- Zorg voor intramurale ziekenhuizen: dekt de Medicare-deel A-verzekering (maar niet het jaarlijkse aftrekbare deel A) plus dekking gedurende nog 365 dagen nadat de Medicare-dekking is beëindigd.
- Medische kosten: dekt de Medicare Deel B-verzekering (maar niet het jaarlijkse aftrekbare deel B) of aflossingen voor extramurale ziekenhuizen. De co-assurantie deel B is over het algemeen 20% van het door Medicare goedgekeurde bedrag voor de service.
- Bloed: bedekt de eerste drie liters bloed die je elk jaar nodig hebt.
Afhankelijk van welk Medigap-plan u selecteert, kunt u dekking krijgen voor extra uitgaven en voordelen die Medicare niet dekt, waaronder:
- Ziekenhuis jaarlijks aftrekbaar (plannen B tot L)
- Ervaren verpleging muntverzekeringen (plannen C tot L)
- Deel B jaarlijks eigen risico (plannen C, F en J)
- Spoedeisende zorg tijdens buitenlandse reizen (plannen C tot J)
- Thuiszorgherstel (plannen D, G, I en J)
- Preventieve zorg niet gedekt door Medicare (plannen E en J)
- Medicare Deel B te veel arts kosten (plannen F, G, I en J) - een te hoog bedrag is het bedrag boven het Medicare-goedgekeurde bedrag dat een arts die niet deelneemt aan het Medicare-programma kan opladen.
Een Medigap-feit van Dr. Mike: Medigap Plannen L en K bieden dekking voor Medicare Part A aftrekbare en co-assurantie, bloed en co-assurantie of copayments voor Medicare Part B, hospice zorg, geschoolde verpleegfaciliteiten, en Medicare bedekte preventieve zorg. Deze plannen hebben verschillende vereisten voor het delen van de kosten dan plannen A tot en met J en u zult een jaarlijkse eigen limiet van meer dan $ 4500 moeten halen.
Vanaf 1 juni 2010 zullen de soorten Medigap-plannen die u kunt kopen, veranderen. De plannen E, H, I en J worden niet meer verkocht (als u al bent ingeschreven voor een van deze plannen, kunt u uw plan behouden). Er zullen twee nieuwe Medigap-plannen (M en N) worden aangeboden.
Heb ik een mediabeleid nodig als ik ben ingeschreven in een Medicare Advantage Plan?
Zolang u bent ingeschreven in een Medicare Advantage Plan , hoeft u geen Medigap-beleid te kopen. In feite is het voor iedereen verboden om u een Medigap-beleid te verkopen als u in een voordeelplan bent. De voordelen van een Medigap-beleid worden gedekt door uw voordeelplan en het Medigap-supplement betaalt niet voor de aftrekbare bedragen, copayments of co-assurantie van uw voordeelplan.
Waar kan ik meer leren over Medigap-dekking?
Voordat u een Medigap-plan koopt, is het belangrijk dat u de Medicare-Medigap-regels, uw rechten en de Medigap-opties die in uw land beschikbaar zijn, begrijpt. De volgende bronnen zijn een goede plek om te beginnen:
- Een mediabeleid kiezen: een gids van Medicare
- Aanvullende verzekering voor Original Medicare: een interactieve bron over Medigap-dekking van het Medicare Rights Center
- State Health Insurance Assistance Program: een programma dat individuele counseling en hulp biedt aan mensen met Medicare