Wanneer Original Medicare niet genoeg is
Niemand wil worden betrapt in een storm van uit de zak kosten. In plaats daarvan willen we dat onze gezondheidszorg onder één paraplu valt. Eenvoudig, netjes en gemakkelijk.
Wat doet u wanneer uw verzekeringsplan niet alle diensten omvat die u nodig hebt? Dit is een probleem waar veel Amerikanen mee worden geconfronteerd als ze in aanmerking komen voor Medicare . Misschien wilt u een strategie overwegen voor extra dekking als en wanneer u het nodig hebt.
Dat zou kunnen betekenen dat je moet kiezen tussen een Medicare Advantage-plan en een Medigap-supplementplan.
Uw drie Medicare-keuzes
Original Medicare is de goedkoopste Medicare-optie. Het probleem is dat het een aanzienlijk verschil in dekking biedt voor veel diensten die senioren nodig hebben naarmate ze ouder worden, inclusief dekking van corrigerende lenzen (contactlenzen of brillen), kunstgebitten en gehoorapparaten. U kunt ervoor kiezen om die kosten zelf te betalen of u kunt een andere dekking zoeken om uw kosten laag te houden.
Daartoe kunt u een Medigap-supplementplan aanschaffen om te gebruiken met uw Original Medicare-dekking, of u zou een Medicare-plan kunnen kiezen, een Medicare Advantage-abonnement .
In wezen heb je drie keuzes *:
- Originele Medicare ( delen A en B ) alleen
- Originele Medicare met een Medigap-plan
- Een Medicare Advantage-plan (deel C)
* U kunt D-receptdekking toevoegen aan elk van deze scenario's.
Voordat u een beslissing neemt, weet wat de voor- en nadelen zijn van elk van deze opties.
Voordelen van het kiezen van een Medicare Advantage Plan
Medicare Advantage-plannen zijn deel C van Medicare. U hebt de mogelijkheid om Original Medicare of een Medicare Advantage-plan te kiezen, niet beide. In 2017 hebben 19 miljoen Amerikanen, 33 procent van degenen die Medicare gebruiken, Medicare Advantage-plannen gekozen.
Dit zijn de redenen waarom.
- Meer gedekte diensten. Medicare Advantage-plannen omvatten op zijn minst alles wat Original Medicare aanbiedt. Dit is een vereiste van de overheid. Afhankelijk van het specifieke Medicare Advantage-plan dat u kiest, kunt u mogelijk ook dekking toevoegen voor diensten die niet vallen onder Original Medicare.
- Meer uitgebreide plannen. Als u een doktersrecept nodig heeft, moet u naast Original Medicare een plan met deel D aanschaffen. Veel Medicare Advantage-plannen bevatten dekking van deel D. Dit maakt dingen eenvoudiger voor u doordat u zich alleen hoeft aan te melden voor één enkel plan. Het vermindert ook het aantal premies dat u elke maand betaalt.
Nadelen van het kiezen van een Medicare Advantage Plan
Hoe aantrekkelijk een Medicare Advantage-plan ook lijkt, het heeft zijn keerzijde. Overweeg deze voordat u uw keuze maakt.
- Een kleiner netwerk van providers. Je hebt een kleiner netwerk van providers om uit te kiezen dan onder Original Medicare. Dit komt omdat niet alle Medicare-aanbieders deelnemen aan Medicare Advantage-plannen. Dit kan het moeilijker maken om toegang te krijgen tot de zorg in bepaalde situaties.
- Gerund door particuliere verzekeringsmaatschappijen. De premiekosten zullen variëren op basis van hoe uitgebreid een plan u kiest en het bedrijf waarvan u uw dekking koopt. Dit betekent dat je onderzoek zult moeten doen en rond moet shoppen om de beste deal te krijgen. De overheid reguleert niet hoeveel een verzekeringsmaatschappij u in rekening kan brengen voor premies of andere uit de zak betaalde kosten.
Wat is een aanvullend verzekeringsplan voor Medigap?
Als u ervoor kiest om bij Original Medicare te blijven, kunt u een Medigap-supplementplan kopen om uw Medicare-rekeningen te helpen betalen . Voor alle duidelijkheid: de plannen van Medigap dekken geen medische diensten. Wat ze doen is de kosten verlagen die Original Medicare op tafel legt, kosten zoals eigen risico's, co-assurantie en copayments.
U kunt geen Medigap-supplementplan krijgen met een Medicare Advantage-plan. Je moet een keuze maken - is het belangrijker om meer medische dekking of minder dure eigen risico's en copays te hebben?
Medigap-plannen hebben het label A tot en met N. Ze betalen voor uw onkosten, met name eigen risico's, co-assurantie, copayments en zelfs kosten voor buitenlandse reizen.
Merk op dat de plannen E, H, I en J niet langer worden aangeboden.
Vergelijkbaar met Medicare Advantage-plannen, worden de plannen van Medigap aangeboden door particuliere verzekeringsmaatschappijen, maar federale richtlijnen schetsen wat ze moeten dekken. Elk plan met letters heeft dezelfde dekking, dwz een F-plan is een F-plan, waar u het ook koopt. U moet rondkijken voor de beste tarieven.
(Dis) Voordelen van verzekeringspremies van Medicap Supplement
Medigap-plannen bieden u flexibiliteit. U kunt kiezen voor een kleiner of uitgebreider plan op basis van uw behoeften en tegelijkertijd toegang blijven houden tot een breed netwerk van Medicare-providers waartoe u geen toegang zou hebben onder Medicare Advantage.
De vraag die u zich moet stellen, is of de kosten van maandelijkse premies het bedrag waard zijn dat u bespaart in de kosten van Original Medicare.
Het lastige van de plannen van Medigap is dat ze u meer kunnen kosten als u een reeds bestaande aandoening heeft . Timing is alles, en als u de beperkte open inschrijvingsperiode mist, heeft de verzekeringsmaatschappij de overhand over hoeveel het u in rekening kan brengen. Als u een tarief wilt krijgen dat niet wordt beïnvloed door reeds bestaande voorwaarden, moet u zich aanmelden in het smalle eenmalige venster dat begint wanneer u zich voor het eerst aanmeldt voor Deel B en zes maanden later eindigt.
*** Zorg ervoor dat u de aanvullende verzekering niet door elkaar haalt met een secundaire verzekering. De voorwaarden klinken vergelijkbaar. Secundaire verzekering betekent dat u een ander gezondheidsplan hebt dat betaalt voor gezondheidszorgdiensten, dat wil zeggen een door de werkgever gesponsord gezondheidsplan, pensioenuitkeringen of VA-uitkeringen. Een Medigap-plan voegt geen aanvullende gezondheidsdiensten of dekking toe.
Een woord van
Iedereen heeft verschillende behoeften. Alleen jij weet hoeveel je fysiek nodig hebt en wat je kunt betalen. Denk goed na over welke keuze het meest zinvol is voor uw situatie. U moet beslissen of u meer geld wilt besparen door een Medicare Advantage-plan te kiezen dat meer diensten of een Medigap-supplementplan biedt, waardoor de kosten van Original Medicare uit eigen zak worden gedrukt.
> Bronnen:
> Jacobson G, Damico A, Neuman T, Gold M. Medicare Advantage 2017 Spotlight: Enrollment Market Update. De website van de Henry J. Kaiser Family Foundation. Gepubliceerd op 7 juni 2017.
> Medicare Advantage. De website van de Henry J. Kaiser Family Foundation. http://www.kff.org/medicare/fact-sheet/medicare-advantage/. Gepubliceerd op 11 mei 2016.
> Wat is Medicare Supplement Insurance (Medigap)? Medicare.gov website. https://www.medicare.gov/supplement-other-insurance/medigap/whats-medigap.html.