Weten wanneer u zich moet aanmelden voor Medicare kan u duizenden besparen
Te laat aanmelden voor Medicare kan u letterlijk kosten. Late boetes worden in rekening gebracht als u zich inschrijft na de door u aangegeven Initiële Inschrijvingsperiode (IEP). Die vergoedingen worden jarenlang op uw maandelijkse premies gelabeld en in sommige gevallen zelfs als u Medicare heeft. Dat is honderden tot duizenden van je zuurverdiende dollars verspild.
Godzijdank voor speciale inschrijvingsperioden (SEP) waarmee je je kunt aanmelden na je IEP zonder te veel boetes te lopen.
Het probleem is dat je denkt dat je in aanmerking komt voor een SEP wanneer je dat niet bent. Dit zijn de gouden kansen die je moet kennen.
Uw initiële inschrijvingsperiode
Voordat we dieper ingaan op speciale inschrijvingsperioden, moet je eerst weten hoe Medicare-inschrijvingsperioden werken. Je 65e verjaardag is de sleutel. Je IEP begint drie maanden eerder en eindigt drie maanden na je geboortemaand, waardoor je zeven maanden de tijd hebt om je aan te melden. Als je verjaardag bijvoorbeeld 8 juni is, begint je IEP op 1 maart en eindigt het op 30 september.
Het goede nieuws: als u actief sociale uitkeringen ontvangt wanneer u 65 jaar oud wordt, wordt u automatisch ingeschreven in Medicare. U hoeft zich geen zorgen te maken over late boetes.
Het slechte nieuws: als u geen uitkering van de sociale zekerheid of de pensionering ontvangt (RRB) wanneer u 65 jaar wordt en u zich tijdens uw IEP niet aanmeldt, bent u aan de haak voor dure late boetes.
Als u in aanmerking komt voor Medicare op basis van een handicap , is uw IEP niet afhankelijk van de leeftijd. Het zal afhankelijk zijn van uw gezondheidsstatus.
- Als u een diagnose van amyotrofische laterale sclerose (ALS) heeft , wordt u automatisch ingeschreven in Medicare op de maand dat uw invaliditeitsuitkering begint. Je zult niet worden onderworpen aan late boetes.
- Als u de diagnose terminale nierinsufficiëntie (ESRD) heeft, wat betekent dat u dialyse nodig heeft of een niertransplantatie nodig heeft, moet u zelf Medicare aanvragen, maar dat kunt u toepassen zodra uw diagnose is gesteld en tot drie maanden daarna. voordat je te laat kunt straffen.
- Als u een Social Security Disability Insurance (SSDI) of RRB-uitkering krijgt voor een andere handicap, komt u in aanmerking voor Medicare op de 25e maand na ontvangst van deze uitkeringen en wordt u automatisch ingeschreven voor het programma. Je bent van de haak voor late straffen.
Wach out: als je Medicare-dekking weigert nadat je in aanmerking kwam, ongeacht of je een handicap hebt, zul je te laat worden bestraft als je ervoor kiest om je later aan te melden.
Wanneer u gezondheidszorg krijgt van uw werkgever
Veel mensen krijgen gezondheidszorg via hun werkgever. Deze optie wordt gesubsidieerd door uw baan en is vaak veel goedkoper dan alleen een ziekteverzekering. In sommige gevallen wilt u misschien uw door de werkgever gesponsorde plannen in plaats van Medicare houden.
U kunt bijvoorbeeld een betere dekking krijgen van uw huidige abonnement. Uw premies en aftrekposten kunnen minder kosten. Het uitstellen van Medicare-inschrijving kan u ervan weerhouden twee sets premies te betalen.
Het goede nieuws: u komt mogelijk in aanmerking voor een SEP als u een door de werkgever gesponsord gezondheidsplan hebt.
Het slechte nieuws: niet alle door de werkgever gesponsorde gezondheidsplannen komen in aanmerking voor een SEP.
Ten eerste komt u alleen in aanmerking voor een SEP als uw werkgever 20 of meer fulltime werknemers of het equivalent daarvan inhuurt. Mensen die voor kleine moeder- en popwinkels werken, hebben pech. Het lijkt nauwelijks eerlijk.
Ten tweede begint uw SEP op de dag dat u uw baan verlaat of uw door de werkgever gesponsorde ziektekostenverzekering, afhankelijk van wat zich het eerst voordoet. Laten we herhalen wat het eerste komt . U hebt vanaf deze datum acht maanden om u aan te melden voor Medicare. Als u zich later aanmeldt, worden late boetes geactiveerd.
Let op: zelfs als uw baan het gekwalificeerde aantal werkgevers inhuurt, bent u mogelijk nog steeds aan de haak om u aan te melden voor Medicare. Sommige werkgevers eisen dat u zich aanmeldt voor Medicare zodra u daarvoor in aanmerking komt, anders zullen ze uw voordelen verminderen of verminderen. Zorg ervoor dat u met uw werkgever praat over hoe zij hun gezondheidsplan uitvoeren, zodat u een weloverwogen beslissing kunt nemen.
Wanneer je op COBRA bent
De Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) werd in 1985 vastgesteld en biedt u de mogelijkheid om de dekking van een door de werkgever gesponsord gezondheidsplan voort te zetten, zelfs nadat u die baan hebt verlaten. De werkgever biedt je nog steeds een verlaagd premietarief, zelfs als dat tarief hoger is dan toen je nog aan het werk was. Hierdoor kunt u minder betalen voor hetzelfde gezondheidsplan dan wanneer u het zou kopen als een privé-plan.
De duur van de COBRA-dekking is beperkt, meestal maximaal 18 maanden. In theorie zou dat voldoende tijd voor u moeten zijn om een andere dekking voor de gezondheidszorg te vinden, of dat nu via een andere werkgever is of zelfs in afwachting van uw Medicare-voordelen. Toch kunnen bepaalde kwalificerende gebeurtenissen u toestaan om die dekking uit te breiden tot 36 maanden.
Het goede nieuws: met COBRA-dekking kunt u uw door de werkgever gesponsorde voordelen voor de gezondheid verlengen nadat u uw baan hebt verlaten.
Het slechte nieuws: COBRA-dekking geldt niet als door de werkgever gesponsorde ziektekostenverzekering in de ogen van Medicare.
Een van de voordelen van COBRA-dekking is dat het u toestaat om de ziektekostenverzekering voor uw echtgenoot en afhankelijke personen voort te zetten , terwijl Medicare alleen uw eigen zorgbehoeften dekt. Financieel gezien heeft u misschien een belangrijke beslissing over uw handen. Moet u Medicare afzien en COBRA alleen nemen om de kosten voor uw gezin te verlagen? Of moet je premies betalen voor beide?
Als u in aanmerking komt voor Medicare tijdens uw COBRA-uitkering, heeft dit gevolgen voor de COBRA-dekking voor uw dierbaren. COBRA-dekking kan worden verlengd voor uw nabestaanden tot 36 maanden vanaf de dag dat u in aanmerking komt voor Medicare.
Pas op: onthoud die regel over "wat het eerst komt" voor het door de werkgever gesponsorde plan SEP? Als u uw baan verlaat en gezondheidsvoordelen blijft genieten met COBRA, gaan uw SEP-wezens de dag dat u uw baan verlaat, of u nu ontslagen of met pensioen bent, niet de dag dat uw COBRA-voordelen eindigen.
Hoeveel u zult betalen in late boetes
Late boetes kloppen en snel. Maak geen fout die u nog jaren zou kunnen laten betalen.
| Deel A | Deel B | |
|---|---|---|
| Kosten | 10 procent van de maandelijkse premie | 10 procent toegevoegd aan de maandelijkse premie voor elk jaar dat de deelnemer niet in aanmerking komt |
| Looptijd | Tweemaal het aantal jaren gemiste elibiliteit | Zolang u Medicare heeft |
| Berekening | 0,10 x Premium | 0,10 x Premium X # Jaren gemiste subsidiabiliteit |
| Voorbeeld | Als u 3 jaar nadat u in aanmerking kwam, werd toegepast, wordt 10% toegevoegd aan uw maandelijkse premie voor 6 jaar. | Als u 3 jaar nadat u in aanmerking kwam, werd toegepast, wordt 30% toegevoegd aan uw maandelijkse premies zolang u Medicare heeft. |
Amerikanen krijgen hun premies voor Deel A gratis als zij of hun echtgenoot meer dan 40 kwartalen (10 jaar) hebben gewerkt in een belaste Werkgelegenheid. 10 procent van gratis is nul! Op deze manier zullen boetes uit Deel A minder snel bijdragen aan langdurige financiële ontberingen. Deel B-straffen blijven echter bestaan zolang je Medicare hebt en een grote impact op je portemonnee kunnen hebben.
Zoals altijd is er een uitzondering. Als je in aanmerking kwam voor Medicare op basis van een handicap en te laat werd bestraft voordat je 65 jaar oud was, worden deze straffen vergeven als je 65 jaar oud wordt. U krijgt een schone lei, een zeldzaam aanbod van de federale overheid.
> Bronnen:
> COBRA voortzetting dekking. Centra voor Medicare en Medicaid-website. https://www.cms.gov/CCIIO/Programs-and-Initiatives/Other-Insurance-Protections/cobra_fact_sheet.html.
> Werkgeversgemeenschap: informatie over inschrijving voor Medicare. Centra voor Medicare en Medicaid-website. https://www.cms.gov/Outreach-and-Education/Find-Your-Provider-Type/Employers-and-Unions/Employer-community.html.
> Speciale omstandigheden (speciale inschrijvingsperioden). Medicare.gov website. https://www.medicare.gov/sign-up-change-plans/when-can-i-join-a-health-or-drug-plan/special-circumstances/join-plan-special-circumstances.html.