Beslissen of het echt de moeite waard is
Kankerverzekering is een relatief nieuw voertuig in de wereld van ziekteverzekeringsprogramma's . Het werd gecreëerd als reactie op de steeds toenemende aantallen kanker in de VS en de vaak exorbitante kosten van kankerbehandeling.
Dit supplementaire verzekeringsproduct is ontworpen om de contante uitgaven te helpen verminderen en de kloof te overbruggen tussen wat uw primaire verzekering wel en niet dekt .
Maar de vraag is: is het het echt waard?
Inleiding tot de Kankerverzekering
Kankerverzekering was niet bedoeld om een traditionele ziekteverzekering te vervangen, maar om het te complimenteren door te betalen voor behandelingsgerelateerde uitgaven valt niet onder uw polis. Er zijn twee manieren waarop deze verzekering werkt:
- Bij de meeste plannen ontvang je een forfaitair bedrag als de diagnose kanker wordt gesteld, die je kunt gebruiken voor zowel medische kosten als normale kosten van levensonderhoud. U gebruikt het geld in principe op elke manier die u kiest om uw verloren lonen, aftrekbare bedragen en tegoeden te compenseren .
- Minder vaak kan een beleid dekking bieden voor kankergerelateerde uitgaven die verder gaat dan wat uw primaire gezondheidsbeleid dekt. Wat daadwerkelijk wordt gedekt, kan enorm variëren en kan soms dezelfde uitsluitingen hebben als die in uw primaire plan.
Dit beleid wordt van kracht nadat de verzekeringsmaatschappij documentatie over uw diagnose van kanker heeft ontvangen.
Er is meestal een wachttijd na aankoop voordat deze volledig in werking treedt.
Geschikt voor Kanker Verzekering
Om in aanmerking te komen voor een kankerverzekering, kun je meestal geen al bestaande aandoening hebben die je vatbaar maakt voor kanker. U kunt bijvoorbeeld niet gediagnosticeerd zijn met baarmoederkanker en vervolgens een polis aanvragen.
In de meeste gevallen komen mensen die eerder zijn gediagnosticeerd en behandeld voor kanker, ook niet in aanmerking. Andere groepen, zoals die met HIV, worden meestal uitgesloten omdat de ziekte geassocieerd is met een verhoogd risico op vele soorten kanker.
Wat Kanker Verzekering wel en niet dekt
Hoewel de dekking van de ziektekostenverzekering varieert op basis van de aanbieder en beleidsdetails, dekken de meeste plannen zowel medische als niet-medische kosten.
Medische kosten kunnen copays, verlengde ziekenhuisverblijven, laboratoriumtests, ziektespecifieke behandelingen en procedures zoals stamceltransplantaties omvatten. Niet-medische uitgaven kunnen zijn: thuiszorg, inkomensverlies, kosten voor kinderopvang en hulpmiddelen voor dieetbeperkingen.
Kankerverzekering dekt meestal geen van de kosten in verband met niet-melanoma huidkanker. Bovendien kunnen degenen die vroege kankers hebben, zoals carcinoma in situ , slechts een beperkte uitbetaling krijgen, meestal de helft of minder van wat u een diagnose van kanker kunt krijgen.
Ken de feiten vóór het winkelen
Er is veel discussie over ziektespecifiek gezondheidsplan. Sommige mensen steunen hen stevig, terwijl anderen geloven dat ze slechts geld makende machines zijn die ten prooi vallen aan de angst van mensen.
Hier zijn enkele aandachtspunten bij het overwegen van het kopen van een ziekteverzekeringsplan:
- Ken uw risico op kanker. Degenen met een sterke familiegeschiedenis van kanker willen misschien een kijkje nemen in hun huidige beleid en kijken of de kankerverzekering de dekking kan aanvullen. Hetzelfde geldt voor mensen met een genetische aanleg voor kanker, zoals bij mensen met de BRCA2-mutatie.
- Kijk of het upgraden van uw bestaande beleid u de dekking kan bieden die u nodig heeft. Kiezen om je huidige beleid te upgraden is misschien een betere optie voor mensen met een gemiddeld risico op kanker. Het kost misschien minder om te upgraden en biedt u een breder scala aan voordelen voor niet-kanker gerelateerde aandoeningen.
- Bedenk dat twee beleidsregels geen beleid zijn en niet noodzakelijkerwijs de dekking verdubbelen. Het hebben van een basisomvattende ziekteverzekering samen met een kankerspecifiek verzekeringsplan betekent niet noodzakelijk dat u dubbel zoveel voordelen krijgt. Vaak kan een behandeling die is uitgesloten door het ene beleid ook worden uitgesloten door het andere.
- Lees de Coordination of Benefits-clausule . De meeste grote verzekeringspolissen hebben een Coördinatie van Uitkeringen (COB) -clausule waarin staat dat de verzekeraar niet de kosten dekt die een ander plan doet. Door een kankerverzekering aan te schaffen, zou je in feite de voordelen van je primaire plan kunnen verslechteren. Het is niet ongebruikelijk dat twee aanbieders de aansprakelijkheid van de ander betwisten zonder dekking aan te nemen. Hoewel deze problemen meestal kunnen worden opgelost, kunnen ze veel onnodige hoofdpijn en verspilling van tijd veroorzaken.
Andere verzekeringsopties
Als u zich zorgen maakt over de financiële klap die uw gezin zou kunnen maken als u kanker krijgt, zijn er een paar andere opties die u kunt overwegen:
- Door een Health Spaarrekening (HSA) of een flexibele uitgavenrekening (FSA) via uw werkgever in te voeren, kunt u geld opzij zetten, belastingvrij, voor uitgaven die verder gaan dan die welke door uw verzekering worden gedekt.
- Een ziektekostenverzekering kan dekking bieden voor kanker en andere soorten kritieke ziekten, zoals een hartaanval of een beroerte. Net als bij de ziekteverzekeringsplannen, is het belangrijk dat u de kleine lettertjes leest om te begrijpen welke aandoeningen (of stadia van ziekte) de polis dekt.
- Als u zich zorgen maakt over verloren lonen, overweeg dan om te investeren in een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor korte duur die uitkeert voor elke medische aandoening die uw bekwaamheid om te werken schaadt.
Neem Thuisboodschappen
Voordat je een ziekteverzekeringsplan koopt, zijn er vier vuistregels die je altijd moet volgen:
- Het is belangrijk dat u precies begrijpt wat er in een beleid is opgenomen, wat is uitgesloten en wat de wachttijd is voordat u toegang hebt tot de voordelen.
- Vergelijk de voordelen van een aanvullend beleid altijd met die van uw primaire beleid om te zien waar overlapping of overtolligheid is. Het heeft geen zin om een kankerverzekering te kopen als uw huidige verzekering de meeste of alle dezelfde uitgaven dekt.
- Als u van mening bent dat de kosten van de behandeling van kanker onvoldoende worden gedekt door uw primaire plan, overweeg dan of upgraden die lacunes kan opvullen.
- Als u besluit dat een kankerverzekering een haalbare optie is, neem dan de tijd om rond te shoppen. Dit omvat het winkelen voor andere soorten dekking, waaronder een arbeidsongeschiktheidsverzekering op lange termijn .
Ten slotte is het belangrijk om te onthouden dat er veel belastingaftrek is voor mensen met kanker . Door een zorgvuldige registratie van alle out-of-pocket uitgaven, inclusief reizen van en naar uw kliniek, kunt u een deel van uw jaarlijkse belastingblootstelling beperken en geld besparen.
bronnen
- > Kirchhoff, A .; Kuhlthau, K .; Pajolek, H .; et al. "Door de werkgever gesponsorde dekking van de ziektekostenverzekering: resultaten van de studie over de overlevers van kanker bij kinderen." Ondersteunende zorg bij kanker . 2013; 21 (2): 377-83.
- > Nekhlyudov, L .; Walker, R .; Ziebell, R .; et al. "Kankeroverlevenden" Ervaringen met verzekeringen, financiën en werkgelegenheid: resultaten van een multisite-onderzoek. " Journal of Cancer Survivors . 2016; 10 (6): 1104-1111.