Ziekteverzekeringsopties voor jonge volwassenen die verouderen uit het plan van een ouder
Als u bijna 26 jaar oud bent, kunt u zich in een ziektekostenverzekering binden. Volgens de ACA-bepalingen kunnen je ouders je niet onder hun gezondheidsplan dekken als je 26 jaar wordt (hoewel staten hun eigen regels mogen opstellen zolang ze niet restrictiever zijn dan de ACA; bijvoorbeeld, New Jersey staat jonge volwassenen toe om op het plan van een ouder te blijven totdat ze 31 worden).
Maar toch, op 26-jarige leeftijd, hebben veel jonge volwassenen geen stabiele carrière met een geprivilegieerde full-time baan die een ziekteverzekering biedt.
Als dit jouw situatie is, heb je verschillende opties om een ziektekostenverzekering te krijgen wanneer je 26 jaar oud bent.
Koop een abonnement op uw Health Insurance Exchange
U kunt een ziekteverzekering kopen bij de ziekteverzekering van uw staat. Als u een bescheiden inkomen hebt, kunt u in aanmerking komen voor een overheidssubsidie om de maandelijkse premies te helpen betalen . Voor een enkeling komt de subsidiabiliteit in 2017 uit op een inkomen van $ 47.520, maar in sommige gebieden zijn de premies zo laag dat de subsidiabiliteitslimiet stopt bij een lagere inkomensgrens. U moet de quotatietool van de exchange gebruiken om de exacte prijzen in uw regio te bekijken op basis van uw inkomsten.
Afhankelijk van uw inkomen, komt u mogelijk ook in aanmerking voor subsidies die uw contante kosten verminderen (u moet in de uitwisseling een zilverplan kiezen om deze extra hulp te krijgen; als u in aanmerking komt, wordt de subsidie automatisch toegekend opgenomen wanneer u het plan selecteert).
Affordable Care Act Uitwisselingen van ziektekostenverzekeringen laten u niet toe om u in te schrijven voor een ziekteverzekering wanneer u maar wilt. Over het algemeen mag u zich alleen inschrijven tijdens de open inschrijvingsperiode die elk najaar plaatsvindt.
Aangezien u echter uw huidige ziektekostenverzekering verliest vanwege ouder worden uit het plan van uw ouder, komt u in aanmerking voor een speciale inschrijvingsperiode wanneer u 26 wordt.
Dit geeft je 60 dagen voordat je plan eindigt - en ook 60 dagen nadat het is geëindigd - om je in te schrijven voor een gezondheidsplan op de uitwisseling, zelfs als het geen open inschrijving is. Als u dit korte speciale inschrijvingsvenster mist, moet u wachten tot de volgende open inschrijvingsperiode om een ziekteverzekering te kopen bij de ziekteverzekering van uw staat.
Merk op dat de speciale inschrijvingsperiode in dit geval ook buiten de beurs van toepassing is , maar subsidies zijn niet beschikbaar buiten de beurs, dus dat is geen optie die u zou moeten gebruiken als uw inkomen u subsidiabel maakt.
COBRA voortzetting dekking
COBRA is een wet waarmee je je huidige ziektekostenverzekering kunt voortzetten gedurende 18-36 maanden nadat je het zorgplan van je ouders hebt verlaten, je baan bent kwijtgeraakt of gescheiden bent. Niet alle zorgplannen bieden COBRA-vervolgdekking. Ontdek of je gezondheidsplan je COBRA kan bieden .
Hier is hoe COBRA werkt. U of uw ouders stellen het zorgplan op de hoogte dat u de dekking verliest vanwege het verlies van uw afhankelijke status. Het gezondheidsplan stuurt u vervolgens informatie over hoe u uw dekking kunt voortzetten. Je hebt 60 dagen om te kiezen om door te gaan met COBRA. Als je die keuze in die 60 dagen niet maakt, verlies je voor altijd je kans.
Je moet maandelijks premies betalen voor je COBRA-dekking, en het kan veel kosten . Op dit moment heeft uw ouder een deel (of in sommige gevallen alle) van de maandelijkse premie die hij uit zijn loonstrook heeft gehaald. Maar een deel van de premie wordt waarschijnlijk gedekt door de werkgever van uw ouder (hoewel sommige organisaties werknemers vereisen om de volledige kosten van het toevoegen van nabestaanden aan het plan te dekken). Wanneer u COBRA-dekking neemt, draagt de werkgever van uw ouder niet meer bij aan de premie voor uw dekking. U moet zowel het deel betalen dat uw ouder betaalde en het deel dat de werkgever van uw ouder betaalde.
Bovendien moet u een administratieve vergoeding van 2% betalen.
Je betaalt maandelijkse COBRA-premies zolang je COBRA-dekking duurt, meestal 18 maanden. Als u een COBRA-premiebetaling mist , wordt uw COBRA-dekking beëindigd en kunt u deze niet meer herstellen. Als u een andere dekking krijgt, kunt u uw COBRA-dekking annuleren wanneer u maar wilt. Maar als u COBRA neemt, hebt u geen toegang meer tot een speciale inschrijvingsperiode op de individuele markt (via de uitwisseling of buiten de beurs).
Lees meer over COBRA-vervolgdekking van het ministerie van arbeid in "Een werknemershandleiding voor gezondheidsvoordelen onder COBRA."
Ziektekostenverzekering door uw baan
Als u werkt en uw werkgever een ziekteverzekering aanbiedt, komt u mogelijk in aanmerking voor die zorgverzekering wanneer u uw huidige verzekering verliest. Als u denkt dat u zich niet kunt aanmelden voor uw ziekteverzekering op de werkplek, omdat het geen open inschrijftijd is, denk dan nog eens goed na. Als u de dekking van uw ouder verliest, komt u waarschijnlijk in aanmerking voor een speciale inschrijvingsperiode op uw werkplek, ervan uitgaande dat u anders in aanmerking komt voor dekking in het kader van het plan van uw werkgever. Je hebt 30-60 dagen om je aan te melden.
Alleen omdat u een baan krijgt, betekent dat niet dat u automatisch in aanmerking komt voor een ziekteverzekering via uw werkplek. Veel werkgevers eisen bijvoorbeeld dat u een minimum aantal werkuren per week werkt om in aanmerking te komen voor een ziekteverzekering. U moet aan deze vereiste voldoen voordat u in aanmerking komt voor aanmelding, zelfs met een speciale inschrijvingsperiode.
Zelfs als u in aanmerking komt, is een baangebonden ziekteverzekering meestal niet gratis. Uw werkgever neemt uw deel van de kosten van de maandelijkse premies op uw loonstrook, dus verwacht kleinere loonstrookjes. Dat gezegd hebbende, in ieder geval neemt uw werkgever een deel van de kosten van uw ziekteverzekeringspremies voor zijn rekening. Met COBRA betaalt u de volledige premie zelf. En als u zich via de uitwisseling inschrijft voor een plan maar uw inkomen te hoog is om subsidiabel in aanmerking te komen, betaalt u ook zelf de volledige premie.
Medicaid
Als uw inkomen laag is, komt u misschien in aanmerking voor Medicaid , een programma voor gezamenlijke staat / federale sociale bijstand dat ziektekostenverzekering biedt aan bepaalde benadeelden of mensen met een laag inkomen. U moet een legale inwoner zijn van de staat waarin u dekking aanvraagt, en Medicaid biedt gewoonlijk geen dekking voor legaal aanwezige immigranten tot ze vijf jaar in de VS zijn geweest.
Binnen bepaalde richtlijnen stelt elke staat zijn eigen regels vast met betrekking tot wie in aanmerking komt voor Medicaid en wie niet. Als uw inkomen 138% van de federale armoedegrens of lager is, komt u in aanmerking voor Medicaid in 31 staten en het District of Columbia. In de overige deelstaten is kwalificatie voor Medicaid moeilijker en beperkt tot kwetsbare bevolkingsgroepen zoals zwangere vrouwen, gehandicapten, blinden of ouderen (merk op dat hoewel Wisconsin een van de staten is die Medicaid niet heeft uitgebreid onder de ACA, ze wel geen dekkingstekort hebben , inwoners van Wisconsin met een laag inkomen komen in aanmerking voor Medicaid of een premiesubsidie in de uitwisseling, afhankelijk van hun inkomen).
Premies, eigen risico's, copays en co-assurantie zijn meestal erg klein als u Medicaid heeft. De meeste Medicaid-programma's heffen helemaal geen premies (hoewel sommige dat wel doen, voor ingeschreven personen met een inkomen boven het armoedecijfer), en kostendeling (copays, etc.) is minimaal voor mensen die in Medicaid zijn ingeschreven.
Lees meer over hoe Medicaid in uw staat werkt door uw staat te selecteren op deze interactieve kaart.
Gezondheid van studenten
Als je op de universiteit zit, kom je misschien in aanmerking voor een ziektekostenverzekering voor studenten via je universiteit. Sommige universiteiten vereisen dat u een bepaalde minimumklassebelasting neemt om in aanmerking te komen. Controleer de details van de dekking om er zeker van te zijn dat deze voldoende is, inclusief de dekking wanneer u op vakantie bent en misschien voor langere tijd niet in de stad bent.
Alumnivereniging, handelsassociatie en andere opties
Niet in aanmerking komen voor studentengezondheid omdat je geen student meer bent? Sommige alumniverenigingen bieden een ziektekostenverzekering aan hun leden. Neem contact op met de alumnivereniging van je universiteit.
Eigen baas? Neem contact op met uw brancheorganisatie als u lid bent van een vak. Neem contact op met uw lokale kamer van koophandel als u een eigen bedrijfje hebt. Sommige van deze organisaties bieden groepsgezondheidsplannen aan hun leden. Bovendien kunnen kleine bedrijven een ziekteverzekering kopen via de SHOP-ziekteverzekeringsbeurzen van hun staat.
U kunt andere jongvolwassen zorgverzekeringsopties verkennen met een onafhankelijke ziekteverzekeringsmakelaar met een vergunning van uw staat. Deze mensen zijn experts in het helpen van mensen bij het kiezen van een kwaliteitsgezondheidsplan dat bij hun behoeften past. Uw beste gok is om een makelaar te gebruiken die is gecertificeerd door de centrale in uw staat, zodat u opties zowel op de beurs als daarbuiten kunt zien en ervoor kunt zorgen dat u de dekking krijgt die het beste bij uw situatie past.
Zal het GOP de intrekking van de ACA wijzigen De opties voor jonge volwassenen wijzigen?
GOP-wetgevers proberen de ACA te schrappen sinds het is vastgesteld en ze hebben 2017 uitgegeven aan het duwen van wetgeving die verschillende aspecten van de wet zou intrekken of wijzigen. De ACA-bepaling die jonge volwassenen toestaat om op het gezondheidsplan van een ouder te blijven tot de leeftijd van 26 lijkt veilig te zijn - geen van de belangrijkste voorstellen heeft geprobeerd dat deel van de ACA te wijzigen of te verwijderen.
Maar de rekening die Senaat Republikeinen hebben ingevoerd (de Better Care Reconciliation Act of BCRA) zou resulteren in hogere out-of-pocket kosten voor mensen die hun eigen ziekteverzekering kopen (op uitwisseling of buiten de beurs). De terugtrekking van de GOP zou ook kunnen resulteren in minder robuuste dekking door kleine werkgevers , afhankelijk van de manier waarop de staat hervormingen in de gezondheidszorg doorvoert.
> Bronnen:
> Senate.gov, HR1628, Better Care Reconciliation Act of 2017 , Discussion Draft. 20 juli 2017.