Als u een verandering in uw leven verwacht, is het plannen van een ziektekostenverzekering na die verandering een belangrijk onderdeel van het handhaven van uw financiële zekerheid en uw gezondheid. Een populaire manier om een ziektekostenverzekering te krijgen na een belangrijke gebeurtenis in het leven, is door te gaan met de door uw werkgever gesponsorde ziekteverzekering met behulp van de COBRA- voortzettingsdekking.
Als u scheidt, weduwe of weduwnaar wordt of uw baan verliest, kan het verlies van uw ziekteverzekering nog meer stress veroorzaken als uw copingmechanismen al zijn opgebruikt.
Als je op zoek bent naar een nieuwe baan, verhuist, leert hoe te leven zonder een partner of al die dingen tegelijk, kan het kiezen van een nieuw gezondheidsplan in de individuele markt overweldigend zijn (om duidelijk te zijn, een nieuw plan te selecteren). is niet zo moeilijk als het lijkt, en je zult zeker individuele marktplannen willen vergelijken met de COBRA-aanbieding die je ontvangt, maar in sommige gevallen is het doorgaan van je bestaande dekking via COBRA de beste optie).
Met de continuïteitsdekking van COBRA hoeft u geen nieuw plan te kiezen. U gaat gewoon door met dezelfde door de werkgever gesponsorde dekking die u momenteel hebt. Geen nieuwe arts zoeken omdat uw huidige arts niet in het netwerk is met uw nieuwe zorgplan. Geen overdracht van medische dossiers of recepten. U kunt uw huidige ziektekostenverzekering tot 18 of 36 maanden (afhankelijk van uw omstandigheden) voortzetten, voldoende tijd om weer op de been te komen en een nieuw plan te maken.
Niet iedereen mag echter de COBRA-wet gebruiken om zijn ziektekostenverzekering voort te zetten.
Als u weet of u in aanmerking komt voor de COBRA-ziekteverzekering, kunt u beter plannen voor een veilige toekomst.
Om in aanmerking te komen voor COBRA moet u aan alle drie de volgende vereisten voldoen:
- Uw huidige zorgplan moet onder de COBRA- wet vallen. Niet alle gezondheidsplannen zijn.
- U moet worden beschouwd als een gekwalificeerde begunstigde van uw huidige gezondheidsplan.
- Je moet een kwalificerend evenement hebben .
Is mijn ziekteverzekering onderhevig aan COBRA?
Niet alle gezondheidsplannen hebben COBRA-vervolgdekking te bieden. Uw plan doet het als het een groepsplan is dat wordt aangeboden door een werkgever uit de privésector met ten minste 20 voltijdse werknemers. COBRA is ook van toepassing op de meeste gezondheidsplannen van staats- en lokale overheden.
U komt niet in aanmerking voor COBRA als er geen gezondheidsplan is om door te gaan omdat uw werkgever failliet is gegaan. Bovendien is COBRA niet van toepassing op gezondheidsplannen die worden aangeboden door de federale overheid, door kerken of door sommige kerkgerelateerde organisaties.
Toen ik bijvoorbeeld ontslag nam uit mijn verpleegkundige baan bij Florida Hospitals, kwam ik niet in aanmerking voor een COBRA-ziekteverzekering. Dit had niets met mij te maken; het was omdat mijn voormalige werkgever, Florida Hospitals, deel uitmaakt van Adventist Healthcare, een organisatie gerund door de Zevende-dags Adventkerk. Omdat Florida Hospitals een kerkgerelateerde organisatie is, is haar gezondheidsplan voor werknemers niet onderworpen aan de COBRA-wet.
Toen ik ontslag nam bij een Kaiser Permanente ziekenhuis, kwam ik in aanmerking voor een COBRA-ziekteverzekering. Kaiser is een grote niet-kerkelijke werkgever uit de particuliere sector. Kaiser's gezondheidsplan was onderworpen aan de COBRA-wet; het moest me COBRA-vervolgdekking bieden.
Ben ik een gekwalificeerde begunstigde?
Om als een gekwalificeerde begunstigde te worden beschouwd, moet u verzekerd zijn door het gezondheidsplan op de dag voordat de kwalificerende gebeurtenis plaatsvindt. Bovendien moet u een van de volgende zijn:
- Een werknemer van de werkgever die het gezondheidsplan sponsort.
- Een echtgeno (o) t (e) of ex-echtgenoot van die werknemer.
- Een afhankelijk van die werknemer.
- Een agent, directeur of onafhankelijke contractant die technisch gezien geen werknemer is, maar wel deelneemt aan het gezondheidsplan.
- In sommige gevallen komt u mogelijk in aanmerking als u een gepensioneerde werknemer, de echtgenoot van een gepensioneerde of een kind ten laste bent en u dekking verliest omdat uw vorige werkgever failliet gaat.
Heb ik een kwalificerend evenement?
Wat kwalificeert als een levensgebeurtenis hangt af van het feit of u de werknemer bent die de dekking verliest of afhankelijk is van die werknemer. Je levensgebeurtenis zal je kwalificeren voor COBRA-dekking als je de werknemer bent en:
- Je bent ontslagen.
- Jij stopt.
- Je bent ontslagen, maar niet voor grove fouten, zoals stelen of de baas aanvallen.
- Je dienstverband wordt om een andere reden beëindigd.
- U bent nog steeds in loondienst, maar uw uren worden verlaagd waardoor u uw ziekteverzekeringsuitkering verliest.
Je levensgebeurtenis zal je kwalificeren voor COBRA-dekking als je de echtgeno (o) t (e) bent of afhankelijk bent van de betreffende werknemer en je dekking verliest omdat:
- Een van de bovenstaande dingen is met de medewerker gebeurd.
- De werknemer komt in aanmerking voor Medicare . Als dit uw situatie is, ontdek dan uw opties in ' Uw ziekteverzekering kwijtraken omdat uw echtgenoot Medicare krijgt? '
- De werknemer stierf.
- Je bent gescheiden of juridisch gescheiden van de werknemer.
- Je bent een jonge volwassene en je verliest je afhankelijke status met het gezondheidsplan. Als dit uw situatie is, ontdek dan uw opties in " Ik ben 26 jaar en zorg dat ik de ziektekostenverzekering van mijn ouder wordt afgeschaft". Wat nu? ”
Hoe weet mijn gezondheidsplan mij COBRA aan te bieden?
Als u in aanmerking komt voor de COBRA-ziekteverzekering, ontvangt u geen COBRA-verkiezingsbericht van uw gezondheidsplan als het zorgplan niet weet van uw levensveranderende gebeurtenis. Iemand moet het de gezondheidsplanbeheerder vertellen. Dit staat bekend als 'kennisgeving van een gekwalificeerde gebeurtenis'.
De werkgever zal uw gezondheidsplan meedelen of uw verlies van dekking te wijten is aan beëindiging van de werknemer, overlijden van de werknemer, in aanmerking komende medewerker Medicare of vermindering van werkuren van werknemers. Het is uw verantwoordelijkheid om uw gezondheidsplan te melden als uw verlies aan dekking te wijten is aan echtscheiding, scheiding van tafel en bed of het verlies van een afhankelijke status van een jongvolwassene volgens de planningsregels.
In sommige gevallen kom je misschien in de verleiding om kennisgeving achterwege te laten. Als de werkgever en het gezondheidsplan niet weten dat u wettelijk gescheiden bent, denkt u misschien dat u de COBRA-ziekteverzekeringspremies niet hoeft te betalen. Je zou gewoon doorgaan met huwelijkse verslaggeving alsof je een getrouwd stel bent. Denk nog eens na.
U moet de kennisgeving van een gekwalificeerd evenement tijdig doorgeven. Het niet geven van een waarschuwing voor een gekwalificeerde gebeurtenis is een vorm van fraude; u steelt in feite een ziektekostenverzekering waarvoor u niet langer in aanmerking komt. De werkgever kan terugbetaling eisen van zijn aandeel in de maandelijkse premies die zijn betaald voor de dekking waarvoor u niet langer in aanmerking kwam. Het zorgplan kan vergoeding vragen voor de gezondheidszorg waarvoor het heeft betaald terwijl u bedekking frauduleus ontving.
Dat gezegd hebbende, hoeft u geen kennisgeving op te geven terwijl u door een echtscheiding gaat of een procedure voor juridische scheiding. U bent niet verplicht om kennisgeving te doen voordat de echtscheiding of scheiding van tafel en bed daadwerkelijk plaatsvindt.
Bijgewerkt door Louise Norris.
> Bronnen:
> Afdeling Arbeid van de Verenigde Staten, veelgestelde vragen over COBRA voortzetting gezondheidsdekking. Oktober 2016.