In de meest elementaire toestand is een reeds bestaande aandoening een medische aandoening die u hebt voordat u een ziektekostenverzekering aanvraagt. Reeds bestaande aandoeningen waren vroeger een obstakel voor het verkrijgen van dekking op de individuele ziekteverzekeringsmarkt, maar de ACA veranderde dat.
Waarom reeds bestaande aandoeningen een grote deal waren
Voorafgaand aan de Affordable Care Act , kan in sommige gevallen een verzekeraar weigeren u een zorgverzekering te verkopen als u al een bestaande aandoening had.
In andere gevallen sluit een verzekeraar uw reeds bestaande voorwaarde uit van uw ziektekostenverzekering. Dit stond bekend als een reeds bestaande voorwaarde-uitsluiting .
In sommige gevallen zou de verzekeraar ermee ingestemd hebben om uw reeds bestaande voorwaarde te dekken, maar zou u veel hogere premies voor die dekking hebben aangerekend dan u zou zijn betaald voor dezelfde dekking zonder een reeds bestaande voorwaarde. Deze benadering kreeg in de loop van de tijd voordeel bij verzekeraars, simpelweg omdat het administratief eenvoudiger was dan het uitsluiten van reeds bestaande voorwaarden.
Het hebben van een reeds bestaande aandoening zoals hoge bloeddruk uitgezonderd van de dekking van uw ziektekostenverzekering was een grotere deal dan alleen het moeten betalen voor uw eigen hoge bloeddrukpillen. De reeds bestaande voorwaarde-uitsluiting kan meer dan alleen die ene reeds bestaande voorwaarde uitsluiten van dekking. Het kan alle andere aandoeningen uitsluiten die zich als gevolg van uw reeds bestaande aandoening hebben ontwikkeld.
Als uw uitgesloten al bestaande aandoening bijvoorbeeld hoge bloeddruk was en u een beroerte kreeg als gevolg van uw hoge bloeddruk, zou de ziekteverzekeringsmaatschappij mogelijk weigeren te betalen voor uw beroertebehandeling. Het zou zeggen dat, omdat uw beroerte een direct gevolg was van uw uitgesloten hoge bloeddruk, de beroerte ook was uitgesloten van dekking.
Voorafgaande voorwaarde-uitsluitingen maakten het moeilijk voor mensen met zelfs eenvoudige reeds bestaande aandoeningen om ziekteverzekeringsdekking te krijgen voor redelijke premies. Vaak konden ze helemaal geen dekking krijgen. Als ze in staat waren om dekking te krijgen, was het erg duur en / of sloot hun bestaande toestand uit.
In 1996 legde HIPAA , de Portability and Accountability Act van Health Insurance, beperkingen op wanneer zorgverzekeraars vooraf bestaande voorwaarden mochten uitsluiten en hoe lang een reeds bestaande uitsluitingsperiode in sommige gevallen zou kunnen zijn. Hier meer over weten . HIPAA-beveiligingen zijn echter vooral van toepassing op mensen die dekking zoeken onder door de werkgever gesponsorde plannen.
In de individuele markt (dekking die u voor uzelf koopt, in plaats van het verkrijgen van een baan), waren reeds bestaande voorwaarden nog steeds een groot probleem voor aanvragers in de meeste staten vóór 2014. Het was moeilijk, duur of onmogelijk om een ziektekostenverzekering te verkrijgen die betrekking hebben op een reeds bestaande aandoening en alle andere mogelijk gerelateerde omstandigheden.
De betaalbare zorgwet en reeds bestaande voorwaarden
In 2014 werd de consumentenbescherming van de Affordable Care Act ingevoerd. Dankzij de Affordable Care Act kunnen zorgverzekeraars in de Verenigde Staten niet rekening houden met uw ziektegeschiedenis bij het nemen van een beslissing over het wel of niet verkopen van een medisch, uitgebreid medisch onderzoek. ziektekostenverzekering.
Ze kunnen een bestaande voorwaarde niet uitsluiten van dekking, noch kunnen ze u meer in rekening brengen omdat u een reeds bestaande aandoening heeft.
Dit heeft het voor mensen met reeds bestaande aandoeningen veel gemakkelijker gemaakt om een individuele ziektekostenverzekering te kopen, van baan te veranderen, met pensioen te gaan voordat ze in aanmerking komen voor Medicare , of om als zelfstandige zelfstandig ondernemer te worden. Mensen hoeven zich niet langer zorgen te maken dat ze één diagnose zijn, niet onverzekerbaar.
Ziektekostenverzekeringen die worden verkocht op de uitwisselingen voor ziektekostenverzekeringen die zijn gecreëerd door de Affordable Care Act, hebben een gegarandeerd probleem , wat betekent dat een ziekteverzekeringsmaatschappij niet kan weigeren uw ziektekostenverzekering te verkopen zolang u die dekking aanvraagt tijdens de jaarlijkse open inschrijvingsperiode .
Hetzelfde geldt ook voor individuele grote medische dekking die buiten de centrale wordt verkocht, en die ook ACA-compliant moet zijn.
Wanneer is open inschrijving voor ziekteverzekeringsbeurzen?
Als de ACA wordt ingetrokken, worden de bestaande voorwaarden dan weer een probleem?
Op 4 mei 2017 hebben de Republikeinen in het Amerikaanse Huis van Afgevaardigden de Amerikaanse wet op de gezondheidszorg (AHCA) aangenomen en naar de senaat gestuurd. Maar ondanks het feit dat verschillende wetsvoorstellen werden voorgesteld, konden Senaatse republikeinen niet genoeg steun krijgen om ze door te geven.
De oorspronkelijke versie van de AHCA zou reeds bestaande bescherming van de conditie hebben behouden, maar de MacArthur-wijziging veranderde de factuur om staten toe te staan af te zien van sommige ACA-consumentenbescherming. Met name zouden staten verzekeraars in staat hebben gesteld hogere premies in de individuele markt in rekening te brengen wanneer een aanvrager een reeds bestaande aandoening had en geen voortdurende dekking had gehandhaafd gedurende de 12 maanden voorafgaand aan de inschrijving voor het nieuwe plan.
Het MacArthur-amendement in de AHCA zou staten ook in staat hebben gesteld de definitie van essentiële gezondheidsvoordelen te wijzigen, zodat slordiger plannen konden worden verkocht. Dat zou indirect gevolgen hebben gehad voor mensen met reeds bestaande voorwaarden, omdat plannen die dekking bieden voor hun voorwaarden mogelijk niet beschikbaar of onbetaalbaar zijn geworden.
De Senaatsversies van de wetgeving die in 2017 werden geïntroduceerd, hadden verschillende benaderingen voor de kwestie van reeds bestaande voorwaarden. Over het algemeen geldt dat, hoewel het algemene punt was dat mensen met reeds bestaande aandoeningen zouden worden beschermd, de realiteit was dat ze dat misschien niet waren. Een gemeenschappelijk thema was het idee om staten meer flexibiliteit te geven om de definitie van essentiële gezondheidsvoordelen te veranderen, of de ACA-financiering aan de staten te blokkeren en hen hun eigen oplossingen te laten ontwikkelen.
De klok liep op voor begrotingsonciliatie voor 2017 op 30 september, en daarmee de mogelijkheid om de ACA met een gewone meerderheid in de Senaat in te trekken. Maar de Republikeinse wetgevers hebben gezworen om opnieuw te proberen in 2018 om de ACA te herroepen, en het is onduidelijk of ze succesvol zullen zijn.
Het elimineren van reeds bestaande bescherming van de conditie is een gruwel voor de meeste mensen, omdat die bescherming vaak een van de populairste ACA-bepalingen is. Maar het is ook een factor die ertoe heeft geleid dat de premies in de individuele markt zijn gestegen en dat sommige wetgevers graag minder krachtige bescherming zouden zien voor mensen met reeds bestaande aandoeningen, in de handel voor lagere totale premies.
Er valt nog veel te bezien over de toekomst van de ACA, en de kwestie van reeds bestaande omstandigheden zal waarschijnlijk in de nabije toekomst opnieuw naar voren komen. Maar voorlopig blijven alle consumentenbeschermingen van de ACA volledig op hun plaats. Open inschrijving voor de dekking van 2018 begint op 1 november 2017 en in de meeste landen eindigt deze op 15 december 2017. Dit is uw kans om individuele marktdekking aan te schaffen, en uw medische geschiedenis zal geen factor zijn in uw geschiktheid of uw premie.
> Bronnen:
> Afdeling Gezondheid en Human Services, Uw rechten onder HIPAA.
> Healthcare.gov. Lees de Affordable Care Act.
> House Committee on Energy and Commerce, MacArthur Amendement op HR 1628, Samenvatting per afdeling .
> Kaiser Family Foundation, Health Insurance Market Reforms: Guaranteed Issu e. Juni 2012.
> Kaiser Family Foundation, samenvatting van de Amerikaanse wet op de gezondheidszorg, mei 2017.