Ziektekostenverzekeringen in de duizenden dollars maken copayments, de vaste bedragen van $ 25 tot $ 75 die u elke keer moet betalen als u naar de dokter gaat of een recept vult, lijkt veel op verandering. Maar copays kloppen echt als je gezondheidsproblemen hebt. Zijn copays meetellen voor uw ziektekostenverzekering aftrekbaar? Ben je aan het aftrekken van je enorme eigen risico telkens als je de copie van $ 30 betaalt voor je schildklier- of cholesterolrecept?
Het is normaal om ineen te krimpen als je denkt aan je ziektekostenverzekering aftrekbaar, vaak een paar duizend dollar. Budgetteren voor uw ziektekostenverzekering aftrekbaar is uitgegroeid tot een must voor financieel onderlegde mensen die niet rijk zijn. Maar het is moeilijk om uw voortgang bij het halen van uw eigen risico te volgen als u niet begrijpt wat er precies mee telt .
Of uw copays al dan niet meetellen voor uw eigen risico hangt af van hoe uw gezondheidsplan zijn vereisten voor het delen van de kosten heeft gestructureerd. Naar mijn ervaring tellen de meeste plannen niet mee voor wat betreft uw aftrekbare ziektekostenverzekering. Uw plan kan echter. De kostenverdelingsvereisten voor gezondheidsplannen veranderen elk jaar, aangezien gezondheidsplannen op zoek zijn naar nieuwe, kosteneffectieve en consumentvriendelijke manieren om de vereisten voor kostendeling te structureren.
Hoe weet je het zeker? Controleer eerst uw Samenvatting van voordelen en dekking. Besteed veel aandacht aan de wiskunde in de voorbeelden. Als het nog steeds niet duidelijk is, moet u mogelijk het lidnummer bellen op uw ziekteverzekeringskaart en vragen.
Maar over het algemeen mag u verwachten dat uw copays niet meetellen voor uw eigen risico. Ze worden echter maximaal op uw maximum geteld (tenzij u een grootmoeder- of grootvaderplan hebt dat afwijkende regels hanteert voor contante kosten).
Wanneer uw gezondheidsplan copays naar het aftrekbare toe crediteert
Copayments tellen op.
Als u regelmatig naar de dokter gaat of routinematig de recepten invult, helpt het om copieën te ontvangen die op uw aftrekposten worden bijgeschreven.
Stel dat uw zorgverzekering zo is opgebouwd:
- $ 1.000 aftrekbaar,
- $ 30 copay voor het zien van je huisarts ,
- $ 60 copay voor het zien van een specialist arts,
- $ 25 copay voor het invullen van een recept voor een generiek medicijn ,
- $ 45 copay voor het invullen van een recept voor een merkgeneesmiddel.
Vergelijk nu de financiële implicaties met hetzelfde zorgscenario met een ziekteverzekering die uw aflossingen crediteert voor uw eigen risico, en een ziekteverzekering die uw aflossingen niet meetelt voor uw eigen risico.
In januari wordt de diagnose diabetes gesteld . U ziet uw PCP driemaal en krijgt één generiek geneesmiddel en één merknaammedicijn voorgeschreven. Uw copayments in januari zijn $ 30 + $ 30 + $ 30 + $ 25 + $ 45 = $ 160.
Uw PCP is niet blij met uw diabetescontrole, dus in februari stuurt hij u naar een endocrinoloog , een arts die gespecialiseerd is in diabetes en hormoonproblemen. Je ziet de specialist en vult beide recepten opnieuw aan. Uw copayments van februari zijn $ 60 + $ 25 + $ 45 = $ 130.
In maart zie je de endocrinoloog twee keer. Ze verandert uw voorschriften; je bent nu op twee merkgeneesmiddelen.
Uw copayments in maart zijn $ 60 + $ 60 + $ 45 + $ 45 = $ 210.
Tegen het einde van maart heb je in totaal $ 500 aan copayments betaald. Als uw gezondheidsplan uw copays rekent op uw eigen risico, bent u halverwege in de richting van het voldoen aan uw jaarlijkse eigen risico van $ 1.000. Als je gezondheidsplan je copays niet meetelt voor je eigen risico, ben je nog steeds het volledige aftrekbare bedrag van $ 1.000 verschuldigd, ook al heb je al $ 500 uitbetaald voor gezondheidszorguitgaven.
ACA-conforme plannen tellen mee naar uw out-of-pocket maximum
Hoewel het zeldzaam is om een plan tegen te komen dat copays op het eigen risico telt, tellen alle ACA-conforme plannen copays (voor diensten die als essentiële gezondheidsvoordelen worden beschouwd) naar uw jaarlijkse out-of-pocket maximum , en er is een bovengrens in termen van hoe hoog je maximale eigen risico kan zijn ( $ 7.150 voor een persoon in 2017 ).
De meeste mensen bereiken uiteindelijk niet het maximale uit hun eigen zak voor het hele jaar. Maar als je dat doet, kan het elke combinatie van copays, aftrekbare en co-assurantie zijn die je tot het uiterste haalt. Als je meerdere diensten hebt waarop een copay van toepassing is, kan het zijn dat je uiteindelijk je eigen limiet haalt die alleen aan copays te wijten is, zonder je eigen risico te hoeven betalen (in dat geval zou je je eigen risico niet hoeven te voldoen) voor het jaar, zelfs als u zorg nodig had waarvoor het eigen risico normaal zou gelden).
Bijgewerkt door Louise Norris.
> Bronnen:
> Centra voor Medicare en Medicaid-services, Centrum voor consumentenvoorlichting en verzekeringstoezicht. Veelgestelde vragen over implementatie van betaalbare zorgwetgeving - Set 18.