6 manieren om te betalen
Ziektekostenverzekeringen nemen al jaren gestaag toe. In 2016 had meer dan 51 procent van de werknemers met een door de werkgever gesponsorde ziekteverzekering een individueel eigen risico van ten minste $ 1.000. En bij de werknemers wier dekking een eigen risico omvatte, was het gemiddelde individuele eigen risico bijna $ 1.500.
Onder mensen die hun eigen ziekteverzekering op de individuele markt kopen, zijn de eigen risico's nog hoger.
eHealthinsurance, een online brokerage, meldde dat voor de dekking van 2016, geselecteerd door consumenten die eHealthinsurance gebruikten en niet in aanmerking kwamen voor enige ACA-subsidie , het gemiddelde eigen risico $ 4.358 voor individuen en $ 7.983 voor gezinnen was.
Het is belangrijk om op te merken dat mensen die geen premiesubsidie ontvangen eerder geneigd zijn bronsplannen tegen lagere kosten te kopen, die hogere eigen risico's hebben. En de kostenverdelingssubsidies van de ACA , die in 2017 van toepassing zijn op 57 procent van de inwisselaars, bieden aanzienlijk lagere aftrekbare bedragen voor mensen die in aanmerking komen op basis van hun inkomen (subsidies voor kostendeling zijn alleen beschikbaar op zilveren plannen, als uw inkomen toereikend is) ongeveer $ 30.000 in 2018 en je koopt je eigen dekking, je komt mogelijk in aanmerking voor zilveren plannen met lagere eigen risico's, dus let speciaal op zilverplannen tijdens open inschrijving, en zorg ervoor dat je een plan koopt op de beurs, in plaats van buiten de beurs ).
Maar het lijdt geen twijfel dat mensen die hun eigen ziekteverzekering kopen over het algemeen vrij aanzienlijke aftrekposten moeten betalen.
Je bent niet alleen als je je ziektekostenverzekering niet aftrekbaar kunt veroorloven. Het maakt niet uit hoeveel je aftrekbaar is, als je niet zoveel hebt aan sparen en je woont salaris op salaris, kan het voelen alsof je eigen risico te hoog is.
Als u uw eigen risico niet kunt betalen, zijn uw mogelijkheden om ermee om te gaan afhankelijk van of u nu uw eigen risico verschuldigd bent, of dat u zich van tevoren voorbereidt. Als je op zoek bent naar de toekomst en je je realiseert dat je uiteindelijk met dit brok verandering te maken zult krijgen, ga je naar ' Eigen risico te hoog?' Hoe te budgetteren voor een aftrekbaar ziekteverzekering . "En als u zich inschrijft voor een HSA-gekwalificeerd gezondheidsplan, probeer er dan een prioriteit van te maken om een HSA op te zetten en er regelmatig aan bij te dragen , zodat het geld er is als u uiteindelijk moet je je eigen risico halen.
Als je nu je eigen risico moet betalen, maar je hebt het geld niet, dan is je hachelijke situatie moeilijker. Als u geen manier bedenkt om te betalen, kan uw zorg worden uitgesteld of krijgt u misschien niet de zorg die u nodig hebt. Hier zijn enkele mogelijke opties.
Onderhandel een betalingsplan
Hoewel uw arts niet kan afzien of uw eigen risico kan verlagen omdat dat in strijd zou zijn met de regels van uw gezondheidsplan , kan hij of zij bereid zijn om u het eigen risico te laten betalen dat u in de loop van de tijd verschuldigd bent. Wees eerlijk en leg uw situatie van tevoren uit aan uw arts of ziekenhuisafrekening. Leg uit dat u niet probeert te stoppen met betalen, maar dat u het voorrecht wilt hebben om een betalingsplan op te stellen.
Hoewel het erop is gericht kortingen te vragen in plaats van een betalingsplan op te stellen, geeft ' Hoe onderhandelen met uw leverancier ' tips over hoe u zo'n gesprek met uw arts kunt voeren.
De waarschuwingen:
- U bent mogelijk uw eigen risico verschuldigd aan meer dan één zorgverlener. Als u bijvoorbeeld de dokter ziet en hij of zij bloedtesten bestelt, bent u een deel van uw eigen risico verschuldigd aan uw arts en een deel aan het bloedtestlaboratorium. Dit betekent onderhandelen over twee betalingsplannen, niet één.
- Als u de betalingen van uw onderhandelde betalingsplan niet nakomt, loopt u ernstige schade op aan uw relatie met uw arts en krijgt u mogelijk geen nieuwe kans om een betalingsplan op te stellen voor toekomstige medische rekeningen.
Verken goedkope gezondheidszorgopties
Er is meestal meer dan één manier om een bepaald zorgprobleem te behandelen. Gebruikt u de goedkoopste behandeling die voor u werkt?
Terwijl het overstappen naar een goedkopere behandeloptie uw eigen risico niet kleiner maakt, zal het eigen risico over een langere periode en in kleinere delen komen. Als u bijvoorbeeld een aftrekbaar bedrag van $ 3.000 heeft en een behandeling krijgt die $ 700 per maand kost, zal het overschakelen naar een behandeling van $ 400 per maand uw maandelijkse uitgaven verlagen. Uiteindelijk moet je uiteindelijk het volledige aftrekbedrag van $ 3000 betalen voordat je ziektekostenverzekering begint te betalen. Maar met de goedkopere behandeling, spreidt u dat aftrekbaar over acht maanden in plaats van vijf maanden uit, waardoor het gemakkelijker te beheren is.
Krijgt u de zorg in een gratis kliniek of een gemeenschapsgezondheidscentrum dat voor u zorgt, ongeacht uw mogelijkheden om te betalen? Sommige van deze plaatsen zullen gratis voor je zorgen, zullen je in rekening brengen op basis van je inkomen, of accepteren wat je ziektekostenverzekering betaalt als volledige betaling. Controleer of er een gemeenschapsgezondheidscentrum bij u in de buurt is.
Neem een vroege uitkering van uw pensioen
Door te kiezen om geld van je pensioen te nemen om je ziektekostenverzekering aftrekbaar te betalen, leen je van je toekomst om te betalen voor je cadeau. Dit is geen erg goed langetermijnplan. Maar als u een situatie ziet waarin u misschien geen toekomst hebt als u uw ziektekostenverzekering niet aftrekbaar kunt betalen, dan zou u dit een optie kunnen vinden.
Als u vóór uw leeftijd van 59 1/2 een uitkering uit uw traditionele IRA neemt, bent u inkomstenbelasting op dat geld verschuldigd, evenals een boetebelasting. In sommige gevallen kan de boete echter worden afgeschaft als het geld is uitgegeven voor gekwalificeerde medische kosten en als uw medische kosten meer dan 10 procent van uw inkomen bedragen . Leer de IRS-regels over het gebruik van een vroege distributie van uw IRA voor medische kosten.
Twee opties kunnen u helpen om de vroegtijdige distributieboete te vermijden:
- Je kunt mogelijk het geld dat je hebt bijgedragen aan een Roth IRA zonder een boete opnemen. Dit is niet van toepassing op de winsten en beleggingswinsten in de Roth IRA, maar alleen op de fondsen die u daadwerkelijk hebt bijgedragen. Meer informatie in "Wanneer ROTH IRA opnames belastingvrij zijn en wanneer ze dat niet zijn."
- Met sommige 401K-plannen kunt u een lening afsluiten van maximaal $ 50.000 of de helft van het bedrag in uw 401K, afhankelijk van welke van beide het kleinst is. Gewoonlijk wordt de lening terugbetaald over een periode van vijf jaar met geld dat automatisch wordt afgetrokken van uw salaris. U betaalt rente over de lening, maar u betaalt die rente aan uzelf - de rente gaat naar uw 401K. Als u uw baan verliest voordat de lening is terugbetaald, moet u het resterende saldo berekenen of wordt het als een vroege uitkering beschouwd en betaalt u zowel inkomstenbelasting als een boete. Meer informatie over "Negen dingen die u moet weten over lenen met uw 401 (k)."
Verkoop je spullen
Niemand wil zijn spullen verkopen om te betalen voor iets zo alledaags als een ziekteverzekering aftrekbaar; maar desperate tijden vragen om wanhopige maatregelen. Als je je volgende ronde van chemotherapie niet kunt krijgen omdat je je ziektekostenverzekering niet aftrekbaar kunt betalen, dan is het tijd om na te denken over hoe je het geld kunt ophalen.
Begin met het verkopen van waardevolle maar onnodige zaken, zoals je sieraden, fiets, surfplank, iPod of motor scooter. Ga naar boven om andere waardevolle spullen zoals je auto of trouwring alleen te verkopen als je echt wanhopig bent. Je krijgt waarschijnlijk een betere prijs voor dingen als je ze zelf verkoopt op een platform zoals Craigslist of eBay dan als je ze naar een pandjeshuis of een consignatewinkel brengt, maar het zelf verkopen kost meer moeite.
Laad het op
Het gebruik van een kredietkaart, persoonlijke lening of home equity-kredietlijn om uw ziekteverzekering aftrekbaar te maken, is een raadselachtige propositie. Het komt erop neer dat je je toekomst hypothekeert en dieper in de schulden raakt, gewoon om je basisuitgaven te dekken. Als u uw eigen risico nu niet kunt betalen, hoe betaalt u het eigen risico van volgend jaar terwijl u ook uw schuld afbetaalt van het eigen risico van dit jaar?
Aan de andere kant, als je een medische behandeling nodig hebt om je leven te redden, blijvende invaliditeit te voorkomen, of je gezond genoeg te houden om je baan te behouden, is het gebruik van krediet het minste kwaad.
Krediet hoeft niet te betekenen een creditcard. Het kan ook betekenen dat u leent van het vermogen in uw huis, een vriend of familielid, of dat u een persoonlijke lening neemt bij een bank of een credit union.
Krijg toegang tot een financieel gebrek op de werkplek
Veel grote werkgevers hebben een liefdadigheidsprogramma voor medewerkersbijstand. Gefinancierd door kleine donaties door individuele werknemers, worden deze donaties in de loop van het jaar in gelijke hoeveelheden afgetrokken van de donoren.
Medewerkers met een eenmalige financiële tegenspoed kunnen mogelijk een beroep doen op het goede doel voor financiële hulp. Deze liefdadigheidsinstellingen vereisen meestal niet dat u donor bent om hulp te krijgen, maar regels over hoeveel financiële steun zal worden verleend, wie in aanmerking komt en hoe het geld wordt uitbetaald, verschilt van programma tot programma. Uw afdeling personeelszaken of employee benefits is waarschijnlijk uw beste bron van informatie.
> Bron:
> Centra voor Medicare en Medicaid-services. 2017 Effectuated Enrollment Snapshot . 12 juni 2017.
> eHealthinsurance.com. Ziekteverzekeringsprijsindexrapport, 2016 Open inschrijvingsperiode . Oktober 2016.
> Internal Revenue Service, 401 (k) Resource Guide - Plandeelnemers - Algemene distributieregels.
> Kaiser Family Foundation. Werkgever Gezondheid voordelen enquête 2016; Samenvatting van bevindingen . 14 september 2016.