Verhandelbare dekking Gedefinieerd en uitgelegd in gewoon Engels
In de wereld van de ziekteverzekering is een verrekenbare dekking een verzekeringsdekking die u in het verleden had en die u krijgt bij het aanvragen van een nieuwe ziekteverzekering.
Waarom zou u krediet nodig hebben voor eerdere verzekeringsdekking? In sommige gevallen kan uw nieuwe verzekeraar u straffen omdat u in het verleden niet dezelfde dekking hebt gehad. Als u echter in het recente verleden vergelijkbare verdienstelijke dekking had, krijgt u de eer voor die dekking en wordt u niet bestraft.
Twee situaties waarin een geloofwaardige dekking van belang is
Medicare Part D & Creditable Coverage
Als u zich niet aanmeldt voor Medicare Part D voorschriftdrugsdekking wanneer u er eerst voor in aanmerking komt, meestal wanneer u 65 jaar oud wordt, wordt u bestraft met het betalen van hogere maandelijkse premies als u later besluit om Medicare Part D te kopen dekking.
Deze regel is ingesteld om te voorkomen dat mensen het systeem spelen. Zonder deze regel zouden mensen kunnen afzien van dekking van Deel D om te besparen op maandelijkse premies als ze lage medicijnkosten hebben, maar zich aanmelden voor Deel D-dekking wanneer hun maandelijkse medicijnen duurder zijn dan de maandelijkse verzekeringskosten. Medicare voorkomt dit gamen van het systeem door mensen die zich aanmelden voor Medicare Part D laat te laten betalen een financiële boete in de vorm van hogere maandelijkse premies. Voor elke maand dat u zonder dekking gaat, wordt uw Medicare D-premie 1% hoger. Als u 25 maanden te laat aanmeldt, zullen uw premies 25% hoger zijn zolang u Medicare Part D heeft.
Het is echter niet echt eerlijk om je te bestraffen met hogere premies als de reden waarom je Medicare Part D-dekking niet hebt gekocht toen je voor het eerst in aanmerking kwam, was omdat je al een vergelijkbare medicijndekking had voor geneesmiddelen via je werkgever, vakbond, werkgever van de echtgenoot of een gepensioneerde plan. In dit geval probeerde je het systeem niet te spelen; je probeerde te voorkomen dat je twee keer moest betalen voor dezelfde dekking.
Voer het concept van verdienstelijke dekking in. Als je kunt laten zien dat je een andere dekking hebt die vergelijkbare voordelen biedt, krijg je die dekking te zien en betaal je de normale premie, niet de boeterente.
Medicijnen die op recept verkrijgbaar zijn en die als verdienstelijke dekking gelden voor Medicare Deel D moeten aan beide volgende criteria voldoen:
- Medicatie op doktersvoorschrift had je continu zonder onderbreking van de dekking van 63 dagen of meer sinds je eerst in aanmerking kwam om deel te nemen aan Medicare Part D.
- De actuariële waarde van de verzekering is gelijk aan of groter dan de actuariële waarde van een standaard Medicare Deel D-plan.
Hoe weet u of uw huidige geneesmiddelendekking op recept dekking zal hebben als waardevol voor Medicare Part D? Uw huidige verzekeraar zou het u moeten vertellen. Verzekeraars worden geacht een bericht van verdienstelijke dekking te sturen naar al hun ingeschreven personen die in aanmerking komen voor Medicare Deel D-dekking. Deze kennisgeving moet vóór uw eerste periode voor de D-aanvaardingsperiode voor Medicare komen en vóór elke volgende open inschrijvingsperiode .
Medicare Deel B & Creditable Coverage
Dezelfde basisregels gelden voor Medicare Part B. Dit is het gedeelte van Medicare dat poliklinische en doktersdiensten dekt, en alle Medicare-begunstigden betalen een premie voor deel B-dekking (in tegenstelling tot deel A, dat gratis is voor de meeste ingeschrevenen, omdat zij tijdens hun werkjaren Medicare loonbelasting hebben betaald).
Maar de boete wordt iets anders berekend. Voor elke periode van 12 maanden die u niet hebt ingeschreven in Deel B nadat u in aanmerking kwam, en waarbij u geen kredietwaardige dekking had die in de plaats kwam van de dekking van Deel B, wordt uw premie van Deel B met 10 procent verhoogd. Dus als je je pas 37 maanden nadat je in aanmerking komt inschrijft in deel B en je hebt in die periode geen acceptabele dekking, dan betaal je premies van deel B die 30 procent hoger zijn dan het standaardtarief, voor de de rest van de tijd hebt u deel B-dekking.
Als u de inschrijving in Deel B uitstelt, moet uw verdienstelijke dekking afkomstig zijn van een door de werkgever gesponsord plan (van u of van uw partner).
In tegenstelling tot Deel D, zoals hierboven beschreven, worden gepensioneerde gezondheidsvoordelen niet als verdienstelijke dekking beschouwd voor het uitstellen van Deel B. Als u gepensioneerde gezondheidsvoordelen heeft, moet u zich in Deel B inschrijven wanneer u voor het eerst in aanmerking komt om een mogelijke sanctie te voorkomen later.
Pre-Existing Conditie Uitsluitingen, Wachttijden & Verantwoordelijke dekking
Voorafgaand aan de Affordable Care Act , bestaande aandoeningen vormden een obstakel voor mensen die dekking op de individuele markt bereikten, en zelfs op de door de werkgever gesponsorde markt. In de individuele markt kunnen verzekeraars in de meeste staten aanvragen van mensen met reeds bestaande voorwaarden eenvoudig weigeren, de al bestaande voorwaarde onbeperkt uitsluiten of de premie verhogen. Het maakte over het algemeen niet uit of de persoon eerdere verdienstelijke dekking had of niet.
Nu verbiedt de ACA reeds bestaande voorwaardenuitsluitingen in alle uitgebreide grote medische verzekeringsplannen, met uitzondering van grootschalige individuele gezondheidsplannen. Grandfathered-plannen zijn sinds 2010 niet beschikbaar voor aankoop, maar mensen die ze hebben gehad sinds de ACA werd vastgesteld, kunnen ze behouden zolang de verzekeraar hen in staat stelt van kracht te blijven, en veel van die plannen hadden al bestaande voorwaarde uitsluitingen.
Maar in de door de werkgever gesponsorde markt heeft de Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA) de impact van reeds bestaande aandoeningen sinds het midden van de jaren negentig beperkt. Onder HIPAA konden door de werkgever gesponsorde plannen geen ingeschreven personen weigeren op basis van medische geschiedenis, en hoewel reeds bestaande wachttermijnen voor de toestand waren toegestaan, konden ze worden verminderd of geëlimineerd wanneer ingeschrevenen het bewijs van eerdere verdienstelijke dekking konden tonen. Voor meer informatie over hoe HIPAA mensen met bestaande aandoeningen geholpen heeft hun verdienstelijke dekking te gebruiken, zie " Bestaande voorwaarden - Uitzonderingen en een aanvaardbare dekking begrijpen ".
Hoewel de HIPAA-bescherming nog steeds van kracht is, hoeven mensen die zich inschrijven voor door de werkgever gesponsorde plannen niet langer een bewijs van verdienstelijke dekking te leveren om reeds bestaande wachtperiodes te voorkomen, omdat de ACA dergelijke wachttijden niet meer toestaat.
bronnen:
Code of Federal Regulations, 42 CFR 423.46 - Te late inschrijving straf.
Code of Federal Regulations, 42 CFR 423.56 - Procedures voor het bepalen en documenteren van de verdienstelijke status van de dekking van geneesmiddelen op recept.
Medicare.gov. Deel B Late inschrijvingsstraf.
Medicare.gov. Kennisgeving van een redelijke dekking.