Wanneer verzekeringsmaatschappijen de overhand hebben
Iets naadloos moet gemakkelijk, moeiteloos en ongecompliceerd zijn. "Naadloze conversie" voor Medicare is echter allesbehalve ongecompliceerd. Dit is het controversiële protocol waarvan de ontvangende begunstigden zich niet bewust zijn. Particuliere verzekeraars rekenen erop dat u het systeem niet begrijpt omdat ze u in ongewenste Medicare Advantage-plannen duwen.
Om te begrijpen hoe het proces werkt, moet u eerst weten hoe automatisch inschrijven werkt, wie in aanmerking komt en waarom u een Medicare Advantage-abonnement op Original Medicare wilt kiezen .
Ken uw rechten en leg de keuze terug in uw handen.
Het verschil tussen Original Medicare en Medicare Advantage
Original Medicare wordt zo genoemd omdat het de Medicare was die in 1965 voor het eerst ontstond. Dit omvat Deel A , een ziekenhuisverzekering die intramurale opnames en hospice-zorg dekt, en Deel B , een medische verzekering die uw ambulante kosten en observatieverblijven dekt.
Deel C, ook bekend als Medicare Advantage, is echter een alternatief voor Original Medicare. Het dekt alle delen A en B, maar kan extra diensten toevoegen aan het dekkingsmenu dat Original Medicare niet dekt. Afhankelijk van uw medische behoeften, kunt u ervoor kiezen om een Medicare Advantage-plan te gaan gebruiken in plaats van Original Medicare, maar houd er rekening mee dat u niet beide kunt gebruiken.
Kosteneffectief, verwacht meer te betalen voor Medicare Advantage.
De meeste Amerikanen ontvangen deel A gratis. Dat wil zeggen, als u of uw echtgenoot veertig kwartier heeft gewerkt in een belaste tewerkstelling, zijn uw maandelijkse premies voor deel A gratis. Iedereen betaalt voor premies uit Deel B, een bedrag dat afhankelijk is van uw inkomen.
Medicare Advantage-plannen hebben hun eigen premies.
Hoewel uw Medicare Advantage-abonnement betaalt voor uw Deel B-services, moet u nog steeds maandelijkse premies voor Deel B betalen.
Automatische inschrijving met sociale zekerheid
Automatische inschrijving in Medicare en sociale zekerheid gaan hand in hand. Mensen die actief socialezekerheidsuitkeringen ontvangen, worden automatisch ingeschreven in Original Medicare wanneer ze in aanmerking komen. Dit kan gebeuren tijdens de Initiële Inschrijvingsperiode wanneer u 65 jaar oud wordt of nadat u 24 maanden lang een Social Security Disability Insurance (SSDI) hebt gehad.
Als u zich gedurende de eerste drie maanden van de initiële inschrijvingsperiode aanmeldde, zou uw Medicare-uitkering beginnen op de eerste dag van de maand waarin uw 65ste verjaardag valt. Wanneer u zich aanmeldt in de tweede helft van de Initiële Inschrijvingsperiode, beginnen uw voordelen binnen 3 maanden (in 1 maand als u van toepassing bent in uw geboortemaand, in 2 maanden als u de maand na uw geboortemaand toepast of in 3 maanden als u pas 2 tot 3 maanden na je geboortemaand toe). In het geval van SSDI zouden Medicare-voordelen beginnen in de 25e maand van uw invaliditeitsuitkeringen.
Ongeacht de methode van automatische inschrijving, worden de kosten van uw maandelijkse premies onmiddellijk afgetrokken van uw socialezekerheidscontrole.
Als u een Medicare Advantage-plan wilt in plaats van Original Medicare, moet u het initiatief nemen en u aanmelden voor een plan.
Als je om welke reden dan ook besluit dat je niet wilt deelnemen aan Medicare op het moment van automatische inschrijving, moet je actie ondernemen en je afmelden. Wees zeer voorzichtig met het nemen van deze beslissing. Dalende voordelen van deel A maken ook een einde aan uw socialezekerheidsvoordelen.
Mensen die niet actief socialezekerheidsuitkeringen ontvangen, moeten het initiatief nemen en zich op eigen kracht aanmelden bij Medicare. In ieder geval moesten ze tot een naadloze omzetting langs kwam.
Een draai naar naadloze conversie
Automatische inschrijving kan nu van invloed zijn op mensen die niet actief Social Security-voordelen ontvangen.
Naadloze conversie wordt overgedragen aan de particuliere verzekeringsmaatschappijen die Medicare Advantage-plannen sponsoren. Als u een gezondheidsplan hebt dat door een van deze verzekeringsmaatschappijen wordt aangeboden op het moment dat u in aanmerking komt voor Medicare, of dat nu een Health Plan voor een betaalbare zorg is of een door de werkgever gesponsord gezondheidsplan, kan het bedrijf u automatisch automatisch inschrijven voor een van hun Medicare Advantage-plannen.
Op het eerste gezicht lijkt dit misschien een goede zaak. Het proces kan immers ten goede komen aan iemand die bij dezelfde verzekeringsmaatschappij wil blijven. Het zou de administratie vereenvoudigen, een stap in het proces elimineren en de continuïteit met het bedrijf helpen handhaven. Het kan ook de late boetes voorkomen die honderden tot duizenden euro's aan eigen risico kosten kunnen kosten voor mensen die zich te laat aanmelden voor Medicare.
Net zoals er voordelen zijn aan naadloze conversie, zijn er ook duidelijke nadelen.
- Kosten. Original Medicare is uw goedkoopste optie, maar de particuliere verzekeringsmaatschappij gaat ervan uit dat u elke maand een extra premie wilt betalen voor hun Medicare Advantage-abonnement.
- Keuze. Het bedrijf kiest het plan voor jou. Ze kunnen het duurste plan kiezen om winst te maken, niet noodzakelijkerwijs het plan dat het meest kosteneffectief voor u is of dat het beste voldoet aan uw behoeften.
- Coverage. Ga er niet vanuit dat het plan dat u had voordat u in aanmerking kwam voor Medicare, het plan is dat u onder Medicare Advantage zult voortzetten. U kunt de toegang tot bepaalde artsen, ziekenhuisnetwerken, medicijnen of diensten verliezen, afhankelijk van het Medicare Advantage-plan dat is gekozen.
Hoe naadloze conversie werkt
De Centers for Medicare en Medicaid Services (CMS) vereisen dat verzekeringsmaatschappijen toestemming vragen om deel te nemen aan naadloze conversie. Hierdoor kan de overheid het protocol tot op zekere hoogte overzien. Hoe het zich in de echte wereld afspeelt, is echter problematisch gebleken.
Een verzekeraar moet een begunstigde 60 dagen schriftelijk op de hoogte stellen van zijn inschrijving in een plan. Als dat individu zich niet afmeldt, wordt die inschrijving automatisch van kracht. Het probleem is dat de mailings van de verzekeringsmaatschappij die de begunstigde hiervan op de hoogte stelt, begraven kunnen worden tussen de vele mailings van andere verzekeringsmaatschappijen die hun eigen plannen promoten. Senioren worden overspoeld met marketingmateriaal en zijn verward over hun rechten.
Een begunstigde kan ze misschien niet op een Medicare Advantage-plan kennen totdat ze een factuur voor zorg ontvangen die is uitgevoerd buiten het netwerk of als ze een Medicare Advantage-kaart hebben gekregen met een nieuwe arts in de eerstelijns gezondheidszorg . Het eindresultaat is een hoge medische factuur en verlies aan continuïteit van zorg voor veel te veel senioren.
A Hold But not a Stop to Seamless Conversion
Het probleem met een naadloze conversie is dat begunstigden de optie hebben om zich af te melden, maar niet om zich aan te melden voor deze Medicare Advantage-abonnementen. Simpel gezegd, je wordt in een plan gestoken en gedwongen om het te annuleren in plaats van het de vrijheid te geven om het te kiezen in de eerste plaats.
Het goede nieuws is dat CMS tijdelijke applicaties heeft geblokkeerd voor nieuwe verzekeringsplannen die willen deelnemen aan naadloze conversie. Het slechte nieuws is dat naadloze conversie nog steeds beschikbaar is voor plannen die al zijn goedgekeurd.
Ken uw rechten en blijf opletten voor mailings van uw verzekeringsmaatschappij die mogelijk betrekking hebben op naadloze conversie. U verdient een plan dat het beste beantwoordt aan uw behoeften, zowel medisch als financieel. Als naadloze conversie in uw voordeel werkt, is dat geweldig! Als dat niet het geval is, aarzel dan niet om u af te melden en kies Original Medicare of een alternatief Medicare Advantage-abonnement bij uw huidige bedrijf of een ander bedrijf.
> Bronnen:
> Crochunis, M. Naadloze inschrijving van personen na aanvankelijke geschiktheid voor Medicare. Centra voor Medicare en Medicaid Services-website. https://www.cms.gov/Medicare/Eligibility-and-Enrollment/MedicareMangCareEligEnrol/Downloads/HPMS_Memo_Seamless_Moratorium.pdf. Gepubliceerd op 21 oktober 2016.
> Medicare Managed Care Manual: Hoofdstuk 2 - Medicare Advantage Inschrijving en uitschrijving. Centra voor Medicare en Medicaid Services-website. https://www.cms.gov/Medicare/Eligibility-and-Enrollment/MedicareMangCareEligEnrol/Downloads/CY_2016_MA_Enrollment_and_Disenrollment_Guidance_9-14-2015.pdf. Herzien op 14 september 2015.
> Deel C-MEDICARE + CHOICE-programma: aanmerking komen, verkiezing en inschrijving. Social Security Administration-website. https://www.ssa.gov/OP_Home/ssact/title18/1851.htm.