De winstmarge van particuliere zorgverzekeraars begrijpen
Een van de veelgehoorde kritieken bij particuliere zorgverzekeraars is dat zij profiteren ten koste van zieke mensen. Maar laten we de gegevens van dichterbij bekijken en kijken waar het ons naartoe brengt. Maken privéverzekeringsmaatschappijen echt onredelijke winsten?
Hoe vaak is particuliere ziektekostenverzekering?
Alvorens de vraag over de winst aan te pakken, is het belangrijk om te kijken naar hoe vaak een particuliere ziekteverzekering echt in de Verenigde Staten is.
Met andere woorden, hoeveel mensen kunnen door deze vraag worden beïnvloed.
Volgens gegevens van de Kaiser Family Foundation had ongeveer een derde van de Amerikanen in 2016 een ziektekostenverzekering (meestal Medicare en Medicaid). Nog eens 9 procent was onverzekerd, maar de rest heeft een particuliere ziekteverzekering die ze ofwel zelf op de individuele markt (7 procent) of dekking van een werkgever (49 procent) hebben gekocht. Bijna de helft van de Amerikanen heeft dekking van een werkgever, hoewel 63 procent van hen dekking heeft die gedeeltelijk of volledig door de werkgever zelf wordt gefinancierd (wat betekent dat de werkgever een eigen fonds heeft voor het dekken van medische kosten, in plaats van een ziektekostenverzekering te kopen) carrier).
Maar veel begunstigden van Medicare en Medicaid hebben ook dekking die wordt aangeboden via een particuliere ziektekostenverzekeringsmaatschappij, ondanks het feit dat ze zijn ingeschreven in door de overheid gefinancierde gezondheidszorgplannen.
33 procent van de Medicare-begunstigden is ingeschreven in Medicare Advantage-plannen die worden uitgevoerd door particuliere ziektekostenverzekeraars, en 39 landen hebben door Medicaid beheerde zorgcontracten met privé-dragers om enkele of alle Medicaid-medewerkers te dekken. Zelfs onder Original Medicare-begunstigden heeft een kwart Medigap-plannen gekocht van particuliere ziektekostenverzekeraars en dit aantal neemt toe (het is met 6 procent gestegen van 2013 naar 2015 alleen).
Wanneer we dat allemaal bij elkaar voegen, is het duidelijk dat een aanzienlijk aantal Amerikanen een ziektekostenverzekering heeft die wordt aangeboden of beheerd door een particuliere ziekteverzekeringsmaatschappij. En particuliere zorgverzekeraars hebben de neiging om een slechte rage te krijgen als het gaat om de kosten van de gezondheidszorg.
Zijn verzekeraar winsten onredelijk?
Tal van artikelen zijn geschreven door mensen die proberen dekking te vinden tijdens perioden van open inschrijving. Sommige van deze lijken de omzet te combineren met winst, wat de verwarring vergroot. Natuurlijk hebben grote ziektekostenverzekeraars aanzienlijke inkomsten, aangezien ze premies innen voor zoveel verzekerden.
Maar ongeacht hoeveel opbrengstdragers verzamelen in premies, ze moeten het grootste deel besteden aan medische claims en kwaliteitsverbeteringen voor de gezondheidszorg. En hoewel een veelgehoorde kritiek is dat zorgverzekeraars hun CEO's te veel betalen, is dat meer een weerspiegeling van het feit dat de salarisgroei van CEO's over het algemeen de algemene loongroei in de afgelopen decennia ver voorbij is gegaan. Er zijn geen ziekteverzekeringsmaatschappijen vertegenwoordigd onder de 100 bedrijven met de best betaalde CEO's, hoewel er verschillende farmaceutische bedrijven zijn.
Dus hoewel een zeven- of achtcijferig CEO-salaris absurd lijkt voor de gemiddelde werknemer, is het zeker in overeenstemming met de bedrijfsnorm.
CEO's van zorgverzekeraars behoren niet tot de best betaalde CEO's van grote bedrijven. Het feit blijft dat salarissen deel uitmaken van de administratieve kosten die zorgverzekeringsmaatschappijen moeten beperken volgens de Medical Suspension-regel (MLR) -regels van de Affordable Care Act. En zo zijn winst.
Hoeveel profiteren zorgverzekeraars?
Als we de gemiddelde winstmarges van de industrie bekijken, liggen de ziektekostenverzekeringsbedrijven vrij dicht bij de bodem, met een algemene gemiddelde winstmarge van slechts 3,3 procent. Voor het perspectief hebben de bank- en vastgoedsector winstmarges die gemiddeld meer dan 20 procent bedragen en de gemiddelde winstmarges van farmaceutische fabrikanten met bijna 22 procent.
De ACA heeft MLR-richtlijnen geïmplementeerd die vereisen dat zorgverzekeraars het merendeel van hun premies voor medische claims uitgeven. Dat beperkt automatisch hun administratieve uitgaven - inclusief vergoedingen en winstuitkeringen - tot maximaal 20 procent van de premieomzet. Maar er is geen vergelijkbare eis voor ziekenhuizen, fabrikanten van apparaten of geneesmiddelenfabrikanten.
Bottom Line on Winsten voor particuliere verzekeringsmaatschappijen: redelijk of onredelijk?
Gezondheidszorgkosten zijn de drijvende factor achter ziektekostenpremies. Het klopt dat privéverzekeringsmaatschappijen hun CEO's competitieve salarissen betalen en ze moeten winstgevend blijven om in de business te blijven. Maar hun winsten zijn zeer bescheiden in vergelijking met andere industrieën.
Als u na het lezen van uw winst nog vragen heeft, kunt u meer informatie krijgen over de beste bronnen voor het vinden van informatie over ziektekostenverzekering en gezondheidsbeleid.
> Bron:
> Kaiser Family Foundation. Verzekeringsdekking van de totale bevolking. Tijdschema 2016. https://www.kff.org/other/state-indicator/total-population/?currentTimeframe=0&sortModel=%7B%22colId%22:%22Location%22,%22sort%22:%22asc%22% 7D