Professioneel belastingadvies voor gehandicapten
Mensen met een handicap hebben behoefte aan een duidelijk begrip van de manier waarop hun handicap hun belastingverplichtingen kan veranderen, evenals wat zij kunnen doen om eventuele belastingverplichtingen te verlagen.
Omdat belastingplanning het hele jaar door kan oplopen tot een aanzienlijke belastingbesparing, volgen hier enkele stappen die moeten worden genomen wanneer de jaarlijkse inkomstenbelastingaangifte van april aankomt, bent u goed voorbereid.
Belastingen over aan gehandicapten gerelateerde bronnen van inkomsten
U bent waarschijnlijk bekend met de belastinginkomsten van de Internal Revenue Service (IRS), maar mensen met een handicap moeten ook inzicht hebben in de belasting van inkomensgerelateerde bronnen van inkomen.
Maandelijkse sociale zekerheid arbeidsongeschiktheidsverzekering (SSDI)
Over het algemeen kan de IRS tot 50 procent belasting heffen op uw arbeidsongeschiktheidsuitkeringen . Om dit bedrag te berekenen, voegt u de helft van uw SSDI-voordelen plus al uw andere inkomstenbronnen toe. U bent belasting verschuldigd over elk bedrag boven een basisniveau. Een werkblad om de belastbaarheid van SSDI-voordelen te controleren, is beschikbaar op de Allsup-website.
Forfaitaire SSDI-voordelen
Het kan meer dan twee jaar duren om sociale uitkeringen voor arbeidsongeschiktheid te ontvangen, wat resulteert in een forfaitair bedrag aan nabetalingen . Het betalen van belastingen op dit bedrag in één jaar is een vergissing en kan financieel verwoestend zijn.
Met de IRS kunt u de belastingen op deze afkoopsom over eerdere belastingjaren spreiden met behulp van de belastingaangifte voor het huidige jaar, zonder dat u een gewijzigd rendement hoeft aan te vragen.
De berekeningen zijn echter complex, dus het is een goed idee om fiscale hulp in te roepen. Een lijst met gratis belastinghulpbronnen voor mensen met een handicap is beschikbaar op de Allsup-website.
Belasting van andere inkomensbronnen
Fiscale behandeling van andere inkomensbronnen varieert. Zo worden bijvoorbeeld de vergoedingen voor werknemers en de compenserende schadevergoeding voor verwondingen over het algemeen niet als belast beschouwd.
De belastbaarheid van langetermijnongeschiktheidsuitkeringen (LTD) hangt af van hoe de premies werden betaald. Als u de premies hebt betaald met dollars na belasting, zijn de voordelen niet inbegrepen in uw belastbaar inkomen. Als u lange termijn arbeidsongeschiktepremies betaalde met dollars vóór belastingen, als onderdeel van een cafetaria-abonnement, of uw werkgever betaalde uw premies, dan zijn de voordelen belastbaar voor u en moeten deze worden opgenomen in uw inkomen.
Verlaag uw rekening met belastingtegoeden
Er zijn verschillende belastingvoordelen die u kunnen helpen, afhankelijk van uw situatie. De IRS werkt de bedragen van deze credits regelmatig bij voor elk belastingaangiftevakjaar. Onder deze zijn:
- Verdiend inkomstenbelastingkrediet
- Krediet voor gehandicapten
- Afhankelijk zorgkrediet
Verlaag uw belastingen met verminderingen
Inhoudingen zijn een andere manier waarop gehandicapten hun belastingaanslag kunnen verminderen. Enkele te overwegen zijn:
- Verhoogde standaard belastingaftrek. Blinde of slechtziende belastingbetalers kunnen recht hebben op een hogere fiscale aftrek.
- Medische aftrekposten kunnen van toepassing zijn. Aftrekbare kosten omvatten medische en tandheelkundige kosten, reiskosten voor behandeling, langdurige zorgverzekeringen, medische verzekeringspremies en kosten voor bepaalde apparatuur voor mensen met visuele, auditieve en andere lichamelijke handicaps.
- Trek de kosten van het zoeken naar uw sociale uitkeringen voor arbeidsongeschiktheid af. Om dit te doen, moet u aftrekposten op uw belastingaangifte opnemen met schema A van formulier 1040.
Niemand wil graag belasting betalen. Voor mensen met een handicap kunt u uw financiële toekomst verbeteren door een kijkje te nemen. Met wat vooraf plannen, kunt u voorkomen dat u meer belastingen moet betalen dan nodig is en uw mogelijkheden voor belangrijke belastingvoordelen kunt verbeteren.
Over de auteur:
Paul Gada is een belastingadvocaat en de persoonlijke financiële planning directeur voor Allsup (www.allsup.com), een nationale aanbieder van sociale zekerheid arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en Medicare plan selectiediensten. Als hoofd van het Allsup Disability Life Planning Center richt hij zich op de inspanningen van Allsup om mensen met een handicap hun leven terug te geven en hun voortdurende financiële en gezondheidszorgkwesties aan te pakken.